理財分析：首付少付10萬月供可能多500元

　　廣州日報訊 （記者陳昕宇、陳鈺鳳）十一前夕，央行、銀監(jiān)會將首套房最低首付比例從之前的3成降為了2.5成，今年剛“解限”的佛山也將享受這一利好。盡管絕大多數(shù)銀行表態(tài)目前尚未收到上級行發(fā)文，但記者周末走訪佛山地區(qū)銀行發(fā)現(xiàn)，目前已有建行、中行兩銀行表示，現(xiàn)已可以先受理2.5成首付的房貸申請，但審批還要等到具體的文件下發(fā)。有銀行預(yù)測，由于佛山符合政策，相關(guān)文件有望最快在本周內(nèi)落地。銀行理財分析師表示，房貸首付減少的同時，意味著每個月的月供增加，是否申請更低的首付，可根據(jù)自己的理財方式和現(xiàn)金流情況來作出決定。

　　走訪樓盤：

　　商業(yè)貸款首付仍要3成起

　　本周末一股寒流席卷佛山，佛山樓市也有些涼意。記者本周末來到禪城各大樓盤踩盤時發(fā)現(xiàn)，人氣都比較清淡，個別樓盤甚至看不到一臺客人，銷售人員明顯比客人多。

　　當(dāng)記者以客人身份詢問能否辦理商貸2.5成時，銷售人員稱銀行暫不受理，現(xiàn)在首套仍要3成起，2套首付4成起?！敖裉焐衔缥覀冇袀€客人過來簽約，我們特意問了銀行，今天申請最低還是要3成?！眮喫嚭粯潜P銷售周小姐進(jìn)一步解釋說，“如果使用公積金貸款，最低可以做到2成，但要看貸款總額?！睋?jù)悉，佛山公積金最高只能貸到40萬元/人，如果夫妻兩人均有公積金，則總額可以貸到80萬元。

　　值得注意的是，購房者在還清貸款再購買住房雖然可以按照首套做貸款，但契稅需按2套房標(biāo)準(zhǔn)征收，即3％。。

　　購房者的購房意愿沒有因首付降至2.5成而有明顯變化?！拔覀兊馁彿款A(yù)算是3成左右，如果能夠降到2.5成，肯定更好，但如果3成也在情理之中?！闭诳捶康?0后羅小姐說，如果首付2.5成，可以把省下來的0.5成用于裝修。

　　匯誠鴻圖總經(jīng)理劉世恩認(rèn)為，首付降至2.5成肯定對樓市是利好，但今年以來樓市新政不少，市場已有消化。但也有房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，首付降低有力支持了剛需群體的購房需求，這類群體主要是首次置業(yè)的年輕人，他們首付可能差一點(diǎn)，但還得起貸款，首付從3成降至2.5成，降低了購房門檻，這有助于釋放此類需求，也將進(jìn)一步溫暖“銀十”的樓市。

　　銀行表態(tài)：

　　可先受理但審批還要等等

　　昨日記者采訪多家佛山地區(qū)國有銀行和商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，佛山各大行均表示尚未接到明文通知，但部分銀行表示，上周起已可接受房貸客戶首套房首付2.5成的申請。

　　建行佛山分行有工作人員表示，該行目前可以受理2.5成首付的房貸申請，但審批還要等到總行具體的文件下發(fā)才能夠啟動。“首付2.5成的辦理手續(xù)和正常房貸一樣，一些和建行有合作的樓盤已經(jīng)可以受理了?！痹摴ぷ魅藛T稱。

　　除建行外，佛山南海中行和高明中行客戶經(jīng)理均表示，目前已經(jīng)有市民提交2.5成首付貸款的申請，銀行可以先接單，但要等正式文件公布后才能進(jìn)行操作。

　　銀行方面表示，十一前夕，央行、銀監(jiān)會將首套房最低首付比例從之前的3成降為了2.5成，今年剛“解限”的佛山也符合這一條件，因此執(zhí)行2.5成首付應(yīng)該沒問題?！爸徊贿^在何時執(zhí)行的問題上，可能還要請示地方銀行主管部門的意見，如果快的話，有可能在本周能夠正式下文，2.5成首付就可以名正言順地執(zhí)行了?！狈鹕揭患疑虡I(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

　　除首付降低的利好外，記者也了解到，各大行首套房貸利率相較9月份也有所調(diào)整。融360平臺顯示，大部分商業(yè)銀行加大了首套房貸利率折扣。其中，民生銀行、廣發(fā)行則由9.2~9.5折調(diào)至9折，招行由9.5折調(diào)為9.2折，而此前提供8.8折利率優(yōu)惠的匯豐銀行近日再創(chuàng)新低，從8.8折再調(diào)至8.5折。

　　但在四大行中，除了建行將首套房貸利率折扣下調(diào)至9折外，中行、工行已由9折上調(diào)為9.2折，農(nóng)行由9.2折上調(diào)為9.5折。不過記者了解到，不少銀行在利率優(yōu)惠上設(shè)定一定條件，比如是合作樓盤或者優(yōu)質(zhì)客戶。

　　理財支招：

　　減少首付要先看理財收益

　　首付可以從3成降至2.5成，不少有需要購房的年輕人表示首付的壓力減輕，但有銀行理財師分析稱，是否使用這一“政策優(yōu)惠”，還要根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇。

　　記者了解到，按照房款總價200萬元計算，此次新政執(zhí)行后，首付比例從3成降至2.5成，這就意味著首付款從60萬元降至50萬元，從首次購房一次性支出來看確實減少了。但是，貸款部分卻從140萬元增加到150萬元，以商業(yè)按揭貸款30年等額本息還款為例，月供則從6994元增加至7494元，月供增加了500元。

　　銀行理財分析師稱，新政是“首付最低2.5成”，銀行會根據(jù)客戶的具體情況來綜合評定。如果客戶個人征信有不良記錄，2.5成的首付比例可能無法獲批。

　　此外，如果購房者的財力超過2.5成首付款，多出來部分如果有好的投資理財途徑，就可以只給2.5成首付，富余的錢可以用來獲取更高收益。理財分析師認(rèn)為，目前貸款利率處于歷史低位，5年期貸款基準(zhǔn)利率僅5.15%，充分利用貸款更劃算。如果購房者將省下來的0.5成首付用于理財，如各項定期理財產(chǎn)品和P2P投資等，其長期投資的年化收益率往往高達(dá)7%以上，跑贏5.15%的利率則較為劃算。

　　但如果購房者理財途徑較少，選擇3成首付也是明智之舉，這樣可以減少月供壓力。

　　相關(guān)鏈接：

　　本地公積金異地貸款政策暫不調(diào)整

　　廣州日報訊 （記者黃健源）9月15日，國家住建部發(fā)布了《關(guān)于住房公積金異地個人住房貸款有關(guān)操作問題的通知》，明確公積金異地貸款的職責(zé)分工及辦理流程。9月30日，國家住建部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于切實提高住房公積金使用效率的通知》，提出全面推行異地貸款業(yè)務(wù)。

　　對此，佛山市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，日前國家住建部等相關(guān)部門發(fā)布的通知，與佛山目前執(zhí)行的公積金政策并不“沖突”，而是進(jìn)一步明確了各地公積金管理中心在處理這類業(yè)務(wù)時的職責(zé)和需要辦理的手續(xù)，因此不存在“調(diào)整”佛山目前執(zhí)行的公積金貸款政策。

　　目前，佛山執(zhí)行的是經(jīng)調(diào)整后的《佛山市住房公積金住房抵押貸款辦法》，其中規(guī)定“非佛山市繳存公積金的職工（異地繳存職工），須借款人和配偶中任一方為佛山市戶籍，或借款人配偶在佛山市繳存住房公積金并符合本條第（二）款”，即“貸款申請之月起，前六個月連續(xù)依時足額繳存住房公積金”。