今年上半年，股份制銀行凈利潤增速跌入“個位數(shù)”時代。越來越大的經(jīng)營壓力倒逼銀行持續(xù)深入推進事業(yè)部制改革。通過優(yōu)化流程、提升效率，提高自身競爭力，促進“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變。

　　近日，民生銀行舉行“公司銀行大事業(yè)部及零售、金融市場總部制改革實施啟動會”，標(biāo)志著該行將從運行7年多的產(chǎn)品和行業(yè)事業(yè)部制，向大事業(yè)部制轉(zhuǎn)型。

　　在利率市場化加速推進的背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式遭遇挑戰(zhàn)，事業(yè)部制改革進入“深水區(qū)”。不僅民生銀行一家，平安銀行、交通銀行等都在根據(jù)自身特點進一步深化事業(yè)部制改革。

　　加快改革步伐

　　隨著近期央行宣布放開一年期以上定期存款的利率浮動上限，利率市場化邁出重要一步，商業(yè)銀行深化事業(yè)部制改革，進行流程再造的需求也越來越迫切。

　　“公司銀行大事業(yè)部制改革從8月下旬正式啟動，計劃到2016年1月實施全面切換，切換完畢后，全行公司業(yè)務(wù)大事業(yè)部制模式將正式運行。”民生銀行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理龔志堅在接受《經(jīng)濟日報》記者采訪時表示，計劃用3年時間完成公司銀行大事業(yè)部改革。

　　作為中國銀行業(yè)事業(yè)部制改革的“領(lǐng)頭羊”，民生銀行從2007年下半年開始實行公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，相繼成立了4個產(chǎn)品事業(yè)部，并于2008年1月成立了4大行業(yè)事業(yè)部。

　　但任何改革的推進都不可能一帆風(fēng)順。近兩年來，民生銀行的行業(yè)事業(yè)部經(jīng)營上出現(xiàn)了一些困難。那么，如何應(yīng)對改革中出現(xiàn)的問題？民生銀行董事長洪崎認(rèn)為，必須通過大的調(diào)整和深化改革才能解決?！靶袠I(yè)事業(yè)部、產(chǎn)品事業(yè)部仍然是一個過渡性體制，與國際先進銀行事業(yè)部制還有很大距離，也有很大的局限性和缺陷?！焙槠楸硎?，目前已經(jīng)到了深化事業(yè)部制改革的時機，民生銀行將對公司業(yè)務(wù)板塊行業(yè)事業(yè)部、產(chǎn)品事業(yè)部、分行公司業(yè)務(wù)，以及總行營銷管理職能、中后臺管理支持職能進行全面整合和變革，建立大事業(yè)部制運行體制。

　　除了民生銀行，近年來，平安、交行等大行事業(yè)部制改革也在繼續(xù)深化。如平安銀行近日掛牌成立醫(yī)療健康、文化旅游金融事業(yè)部，形成地產(chǎn)、交通、能源礦產(chǎn)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、文化旅游七大行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”模式。交行在今年提出混合所有制改革細(xì)化的20個項目中，也強調(diào)要進一步推進事業(yè)部制改革。

　　效率提升成效初顯

　　利率市場化背景下銀行利差收窄、凈利潤增速放緩是銀行急于進行事業(yè)部制改革的重要原因之一。

　　2015年中報數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行凈利潤增速跌入“個位數(shù)”時代，大行情況更不樂觀，部分計提撥備后，凈利潤增速已經(jīng)跌入“1時代”。在此背景下，持續(xù)推動事業(yè)部制改革、優(yōu)化流程、提升效率的銀行在競爭中優(yōu)勢明顯。“事業(yè)部制打破了傳統(tǒng)銀行‘總分支’的層次，以‘一點’對接全國乃至全球。”平安銀行健康文旅事業(yè)部總裁成建新認(rèn)為，行業(yè)事業(yè)部的優(yōu)勢在于其專業(yè)化和扁平化。

　　從改革效果來看，進行事業(yè)部制改革3年多來，平安銀行不斷完善行業(yè)事業(yè)部體制。截至今年上半年，事業(yè)部總存款規(guī)模達(dá)到2055億元，貸款規(guī)模達(dá)到2258億元，為平安銀行貢獻營業(yè)收入59.83億元。體制優(yōu)勢也是平安銀行上半年仍然能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)凈利潤增長的重要原因。

　　而較早進行事業(yè)部制改革的民生銀行，改革紅利更為明顯。洪崎認(rèn)為，事業(yè)部制改革帶來的變化在于：一是市場規(guī)劃和營銷能力明顯增強；二是較好地發(fā)揮了管理上的體制優(yōu)勢；三是培養(yǎng)了一支專業(yè)化團隊、成就了市場品牌；四是為打造“客戶中心型”組織奠定了制度基礎(chǔ)，為全面流程再造積累了經(jīng)驗。截至2014年末，民生銀行公司業(yè)務(wù)各事業(yè)部累計實現(xiàn)責(zé)任利潤660億元，存款規(guī)模達(dá)到2480億元，貸款規(guī)模達(dá)到3621億元。

　　此外，交通銀行去年開始推進“5+5+5”事業(yè)部制改革以來，事業(yè)部制已有望成為該行新的利潤增長極。2015年中報數(shù)據(jù)顯示，交行事業(yè)部制改革有序推進，六大事業(yè)部制利潤中心稅前撥備前利潤同比增幅達(dá)17.44%。

　　模式變革仍需加力

　　目前，事業(yè)部制已經(jīng)被銀行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是銀行治理模式改革的大方向，推進事業(yè)部制改革的必要性毋庸置疑。這也是全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。如美國花旗銀行、美洲銀行等的事業(yè)部制架構(gòu)已十分成熟，歐洲的德意志銀行、渣打銀行、法國巴黎銀行、法國興業(yè)銀行和英國勞埃德銀行等也進行了事業(yè)部制改革，匯豐銀行在21世紀(jì)初也完成了向事業(yè)部制模式的轉(zhuǎn)變。

　　對于我國銀行業(yè)來說，未來宏觀經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和競爭環(huán)境均將出現(xiàn)深刻變化。專業(yè)、高效、靈活將是未來銀行業(yè)發(fā)展的方向，為使專業(yè)化營銷更為順暢、風(fēng)險控制更為有效，并靈活應(yīng)對市場變化，扁平化管理成為必然趨勢。

　　整合也是民生銀行下一步深化事業(yè)部制改革的重點。龔志堅介紹，公司銀行大事業(yè)部制改革是要將行業(yè)事業(yè)部的產(chǎn)品和客戶，從分離的狀態(tài)整合起來，集中管理。改革后，民生銀行原七大行業(yè)事業(yè)部（能源、冶金、交通、健康、文化、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、地產(chǎn)）中，僅留下地產(chǎn)金融事業(yè)部作為一級部門，其他行業(yè)事業(yè)部成為大事業(yè)部制下的二級部門?！靶碌沫h(huán)境下必須將事業(yè)部整合為一個大的客戶群體，聯(lián)合作戰(zhàn)。”龔志堅表示。

　　總體來看，雖然一些銀行已經(jīng)在進行事業(yè)部制改革的嘗試，但與金融改革加快的背景下，其改革的步伐仍略顯緩慢?！叭绻鹊健Z風(fēng)’來了再進行改革就為時已晚?！饼徶緢哉J(rèn)為。

　　目前，事業(yè)部制改革也面臨較好的機遇，監(jiān)管層已多次強調(diào)，鼓勵銀行進行事業(yè)部制改革。銀監(jiān)會主席尚福林近期表示，積極推動銀行業(yè)務(wù)管理架構(gòu)改革，持續(xù)深化事業(yè)部制改革，促進“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變。

　　“事業(yè)部制改革需要較長的磨合期，不可能一蹴而就，改革沒有回頭路?！饼徶緢员硎荆?dāng)前，銀行事業(yè)部改革必須加快推進，練好內(nèi)功，為應(yīng)對未來銀行業(yè)更加激烈的競爭打好基礎(chǔ)。