趙國(guó)軍 陳琴

　　隨著農(nóng)村城填化步伐推進(jìn)，越來越多的農(nóng)民工外出務(wù)工，尤其是西北地區(qū)大部分縣域，輸轉(zhuǎn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力，成為改善民生，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有效途徑。以甘肅省天祝藏區(qū)為例，2014年勞務(wù)部門輸轉(zhuǎn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力5.3萬、創(chuàng)勞務(wù)收入6.7億，比2013年分別增長(zhǎng)4.8%和2.6%，2014年春運(yùn)期間返鄉(xiāng)農(nóng)民工約占輸轉(zhuǎn)農(nóng)民工總數(shù)的

　　75%。

　　據(jù)勞務(wù)輸轉(zhuǎn)部門反映和走訪調(diào)查，農(nóng)村金融多元化服務(wù)需求，成為農(nóng)民工家庭聚會(huì)、走親訪友談?wù)摰臒狳c(diǎn)。一是借貸需求。其主要議點(diǎn)為借貸額度小、頻率高、信息不對(duì)稱，不管是銀行授信前的盡職調(diào)查和貸后追蹤監(jiān)管，還是農(nóng)民工的信貸需求和家庭成員代理申請(qǐng)都存在對(duì)接難的問題。二是結(jié)算需求。談?wù)摮潭茸罡叩娜匀皇钱惖亟Y(jié)算業(yè)務(wù)，其最為關(guān)心異地結(jié)算的安全性和暢通性以及手續(xù)費(fèi)高低程度。三是服務(wù)需求。隨著收入水平的提高和金融知識(shí)的普及，農(nóng)民工對(duì)保險(xiǎn)以及理財(cái)產(chǎn)品的需求欲望提升。

　　針對(duì)上述多元化特征，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要有針對(duì)性地結(jié)合農(nóng)民工的金融需求拓展業(yè)務(wù)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平、一要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建立詳細(xì)的農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)檔案，為授信前盡職調(diào)查和授信后追蹤監(jiān)管提供更為充足的信息。二要開戶行（社）對(duì)農(nóng)民工異地外出打工存入現(xiàn)金所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，憑賬戶記錄，給予相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠，通過費(fèi)率優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)共贏。將外出打工收入以定期轉(zhuǎn)入的，給予手續(xù)費(fèi)減免；以活期轉(zhuǎn)入的，給予手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。三要轉(zhuǎn)變鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“日出而作、日落而息”的朝九晚五營(yíng)業(yè)舊習(xí)慣，建立“換位延時(shí)、流動(dòng)便民”服務(wù)新機(jī)制，提供農(nóng)村及農(nóng)民工多元化、個(gè)性化、便利化需求的“大額現(xiàn)金存取預(yù)約和辦理”、“住房按揭貸款咨詢、申請(qǐng)和受理”等業(yè)務(wù)，并保持轉(zhuǎn)賬電話、ATM機(jī)、POS機(jī)等自助設(shè)備全天候暢通，服務(wù)效率完美無缺。四要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性開發(fā)符合農(nóng)民工實(shí)際需求的個(gè)人理財(cái)、代理保險(xiǎn)和電子銀行等綜合化服務(wù)的金融產(chǎn)品，拓寬農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化需求和涉農(nóng)金融網(wǎng)點(diǎn)盈利“多樣化”份額。