今年的中秋節(jié)和國慶節(jié)“扎堆”，銀行也是一如既往借助節(jié)日概念營銷理財產品。記者上周末走訪發(fā)現，多家銀行瞄準“兩節(jié)”市場，此前收益率始終在“溜滑梯”的理財產品，“十一”之前開始“回暖”， 部分理財產品收益率超5%，這也讓此前難覓高收益的投資者眼前一亮，“過5”產品迅速被搶購一空。專家提醒，除了理財產品，貨幣基金、通知存款等，都是國慶假期資金的好去處，此外還要注意信用卡的還款日期，有旅游計劃的市民，出門在外不方便還款，最好提前還清信用卡，避免導致逾期而產生不良信用記錄。

　　“節(jié)日專屬”不再熱鬧

　　記者走訪了位于友誼路的多家銀行網點發(fā)現，不少在售的理財產品被貼上了“中秋特惠”“國慶專供”等標簽，但是與往年相比，這些主打“節(jié)日牌”的專屬產品數量減少，而且推出此類產品的多以中小銀行為主，大型國有銀行很少參與。

　　對此，多家銀行網點的大堂經理坦言，受到今年理財產品收益率持續(xù)下滑的影響，“節(jié)日專屬”此類概念效果不大，現在投資者越來越理性和成熟，挑選產品就緊盯收益率和產品風險，所以概念營銷已經沒什么市場。

　　在位于福安大街的某城商行網點，投資門檻為5萬元的“國慶專屬”產品，35天、92天、184天的產品，預期年化收益率分別為3.8%、3.9%、4.1%。工作人員高女士介紹說，總額度本來就不高，而且是跨越“十一”假期，大家都不想讓錢閑著，雖然收益率并不算太高，但是依舊比較搶手。

　　部分產品收益率超5%

　　普益財富數據顯示，9月19日至25日的報告期，銀行理財產品的平均預期年化收益率為4.61%。其中，預期最高收益率在6%及以上的理財產品共16款，市場占比為1.78%。而在去年9月份，銀行理財產品的平均預期收益率為4.92%，其中預期最高收益率在6%及以上的產品占比4.26%。因此，平均預期收益率下降、高收益產品難覓，對于投資者來說已經是不爭的事實。

　　記者走訪發(fā)現，目前在售的預期收益率較高的理財產品，主要來自股份制銀行、城商行和農商行，與之相比，大型國有銀行的理財產品收益率較低，吸引力不足。在位于永安道上的某股份制銀行網點，門檻為10萬元的理財產品，投資期限分別為364天和122天，預期收益率分別為5.3%和5.2%，如此高收益也遭遇“秒殺”，一上午就售罄。而在某農商行網點，門檻為5萬元，投資期限為86天的產品，預期最高收益率為4.9%，也是很快被搶購一空。與之相比，某大型國有銀行同門檻、同期限的理財產品，收益率僅為4.05%。

　　專家提醒

　　節(jié)前鎖定較高收益率

　　銀率網分析師認為，今年以來央行連續(xù)降息降準，市場資金面整體持續(xù)寬松，這在一定程度上拉低了銀行理財產品的收益率；因此與去年相比，收益率水平明顯下降；但是從短期來看，9月底借著“兩節(jié)”的東風，部分理財產品預期收益率出現了一波小幅反彈；但是從中長期趨勢來看，收益率仍有進一步下跌空間，提前鎖定較高的收益率對于投資者來說才是明智之舉。

　　理財師李冬梅建議，由于股市尚處于地位調整震蕩，持幣過節(jié)的股民可將資金轉向個人7天通知存款（5萬元起存）、場內貨幣基金、“寶寶”類產品等，近期年化收益率分別為1.35%、2.5%、3%，投資者可根據資金總量、投資期限、到賬日期等多重因素進行綜合考量。

　　理財師還建議，場內貨幣基金是低倉位尋求資金避險股民的好選擇，而“寶寶”類產品是少量閑散資金的好去處；投資者如果有大量閑置資金，最好抓住“兩節(jié)”期間，選擇收益較高、期限較長的理財產品，預期年化收益率在5%以上的中長期產品是不錯的選擇，這樣可以提前鎖定收益。

　　活用資金“理財換理財”

　　想要及時買到理財產品，又不甘心在募集期只拿活期利息，投資者有什么好辦法呢？記者調查發(fā)現，部分銀行在電子渠道推出了“理財換理財”的方式，投資者只要巧加利用，在募集期也能享受較高的收益，避免陷入活期存款的“收益斷檔”。

　　例如，在某銀行持有某款按日計息的理財產品的投資者，可以通過網銀的“組合購買”功能，認購其他固定期限理財產品，而到募集期的最后一個工作日資金才會被轉到新的理財。

　　除此之外，某股份制銀行也推出了余額理財產品“直購”其他理財產品的功能，在募集期內凍結資金，直到起息日自動解凍扣款，到期后還將自動轉回余額理財產品中，相當于資金從理財直接轉到理財然后再回到理財，收益循環(huán)不“斷檔”。

　　該銀行工作人員趙女士表示，這項功能是幾個月前推出的，在此之前，在網上購買了按日計息余額理財產品的用戶，如果再想買其他理財產品，需要先把錢轉到銀行活期賬戶中，流程比較繁瑣，現在可以“一步到位”，提高了資金的使用效率，同時也使投資者能夠在募集期獲得更多收益。