中新網(wǎng)重慶9月17日電 (記者 劉賢)“民間借貸的內(nèi)容、主體和社會(huì)環(huán)境發(fā)生了很大變化，民間借貸與非法集資現(xiàn)象的交叉也比較普遍?！敝貞c市高級(jí)人民法院副院長(zhǎng)陳彬告訴記者，近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜因素增加，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，民間借貸案件量增長(zhǎng)迅速。2015年1至8月，重慶市法院受理民間借貸案件29704件，標(biāo)的額218.4億元，占商事案件受理總數(shù)近一半。

　　關(guān)于民間借貸的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的法律責(zé)任問(wèn)題、刑民交叉問(wèn)題、企業(yè)間拆借行為的效力認(rèn)定問(wèn)題等社會(huì)關(guān)注度較高。陳彬?qū)ζ浞蛇m用一一解析。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，以P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為代表的新興融資方式快速崛起。今年7月18日，央行會(huì)同相關(guān)部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，已將網(wǎng)絡(luò)借貸納入互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

　　陳彬說(shuō)，新司法解釋肯定了網(wǎng)絡(luò)借貸的合法性，重點(diǎn)針對(duì)公眾關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)擔(dān)保問(wèn)題作出了規(guī)定：除有證據(jù)證明網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)為貸款提供擔(dān)保以外，僅向借貸雙方提供媒介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　隨著民間借貸的激增，非法集資等犯罪現(xiàn)象也在增加。陳彬說(shuō)，非法集資案件涉及不特定的多數(shù)人利益，為防止有的受害人獲得足額清償而有的受害人卻根本不能得到補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)象發(fā)生，新司法解釋明確：民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或檢察機(jī)關(guān)。排除嫌疑后，當(dāng)事人可以另行起訴民間借貸案件。

　　此外，民間借貸案件常常涉及擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。如果擔(dān)保行為本身不涉嫌犯罪，即使借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人訴請(qǐng)擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，也應(yīng)當(dāng)予以受理。

　　重慶高院特別選出了一個(gè)案件，提醒民眾遇到涉嫌非法集資犯罪應(yīng)及時(shí)報(bào)案。

　　2013年11月27日，唐某在譚某處借款100萬(wàn)元，唐某和重慶某投資公司共同出具了借條。2014年11月19日，唐某因涉嫌非法吸收公眾存款罪被重慶市萬(wàn)州區(qū)公安局立案?jìng)刹椤?015年5月，譚某以唐某和重慶某投資公司未按約歸還借款為由訴至法院，要求其歸還借款。

　　重慶市萬(wàn)州區(qū)人民法院認(rèn)為，因本案的借款行為本身涉嫌非法集資犯罪，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)先行處理，遂裁定駁回了譚某的起訴，將該案移送公安機(jī)關(guān)。

　　重慶高院提示，從事非法集資犯罪活動(dòng)的嫌疑人通常以編造虛假項(xiàng)目、進(jìn)行虛假宣傳、承諾高額回報(bào)等方式誘使出借人向其出借款項(xiàng)，公眾應(yīng)理性理財(cái)，切勿貪圖高息。由于非法集資犯罪案件導(dǎo)致的民間借貸糾紛涉及人數(shù)眾多，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第五條規(guī)定，借款行為本身涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件移送公安或檢察機(jī)關(guān)先行處理。因此民間借貸行為本身如涉嫌非法集資犯罪的，當(dāng)事人應(yīng)盡快向公安或檢察機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　違法高息是不受法律保護(hù)的。民間借貸的利率標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)定是新司法解釋中最受關(guān)注的問(wèn)題。

　　陳彬?qū)Υ颂貏e提到，新司法解釋對(duì)以往參照央行同期貸款基準(zhǔn)利率四倍的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了修改，以固定標(biāo)準(zhǔn)取代浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，并采取“兩線三區(qū)”進(jìn)行分段規(guī)定：年利率24%(含本數(shù))以內(nèi)的利息有效，受司法保護(hù)；年利率24%至36%(含本數(shù))之間的利息為自然債務(wù)，當(dāng)事人可以自愿給付，司法不予干預(yù)；36%以上的利息為無(wú)效，即使給付了也可以請(qǐng)求返還。在新司法解釋施行之后，民間借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守上述利率標(biāo)準(zhǔn)，依法、合理計(jì)收利息。