□ 本報(bào)記者 李 鐵

　　山東自2008年開展小額貸款公司試點(diǎn)，小貸行業(yè)從無(wú)到有、從小到大，為地方普惠金融作出了突出貢獻(xiàn)，支持了一批小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目。然而，在小貸公司發(fā)展壯大的同時(shí)，個(gè)別公司也曾出現(xiàn)無(wú)錢可貸，甚至跑路的現(xiàn)象，如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展成為小貸公司亟需思考的問(wèn)題。青島市民澤小額貸款有限責(zé)任公司(下文簡(jiǎn)稱“民澤小貸”)對(duì)此進(jìn)行了積極探索，通過(guò)控制風(fēng)險(xiǎn)，積極對(duì)接資本市場(chǎng)，推進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)變革進(jìn)程，讓小貸之路越走越寬。

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是小貸公司的生命線，如何嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)成為各家公司苦修的基本功，民澤小貸也不例外。“我們首先是嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入。對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)采取不進(jìn)入方式，從源頭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如建筑業(yè)、貿(mào)易業(yè)；對(duì)一般行業(yè)則加強(qiáng)調(diào)查，重點(diǎn)把握其行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，在現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)可控前提下重視企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。當(dāng)然，加強(qiáng)貸后管理也不可少?！泵駶尚≠J總經(jīng)理薛德峰表示，“我們將現(xiàn)有客戶進(jìn)行梳理、分類，對(duì)部分客戶采取壓縮規(guī)模、轉(zhuǎn)換擔(dān)保方式、增加擔(dān)保力度等方式，對(duì)于無(wú)法辦理抵押或抵押額不足的客戶，提高對(duì)擔(dān)保人的門檻，必要時(shí)采取多重?fù)?dān)保?！?/p>

　　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控并不意味著降低小貸公司的服務(wù)質(zhì)量和特點(diǎn)。為減少審批時(shí)間，民澤小貸平時(shí)注意對(duì)符合條件的老客戶經(jīng)營(yíng)情況的檢查，對(duì)特優(yōu)客戶進(jìn)行預(yù)授信，當(dāng)客戶正式申請(qǐng)用款時(shí)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況審批貸款額度，快速辦理保證、抵押等相關(guān)手續(xù)，當(dāng)客戶正式申請(qǐng)用款時(shí)，做到當(dāng)天放款。

　　同時(shí)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因地、因時(shí)制宜創(chuàng)新?lián)５盅悍绞剑诜?wù)客戶的同時(shí)也發(fā)現(xiàn)商機(jī)。某混凝土工程公司因受房地產(chǎn)調(diào)控影響，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，還款能力受到銀行質(zhì)疑。民澤小貸了解情況后認(rèn)為，該客戶本身資源優(yōu)勢(shì)明顯，只要有啟動(dòng)資金很快可以恢復(fù)正常生產(chǎn)。民澤小貸促成其與某建設(shè)工程有限公司的合作，為該客戶爭(zhēng)取到部分預(yù)拌混凝土工程項(xiàng)目。

　　在上述混凝土工程公司與用戶簽訂混凝土供貨合同的同時(shí)，民澤小貸及借款人與該建設(shè)工程公司簽訂了“應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議”。該協(xié)議約定由民澤小貸公司負(fù)責(zé)工程款結(jié)算，收回工程款優(yōu)先用以償還貸款公司貸款。目前該工程項(xiàng)目已結(jié)束，工程款順利結(jié)算。

　　另外，該公司還推出經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押擔(dān)保貸款。針對(duì)部分客戶急需短期流動(dòng)資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但規(guī)模實(shí)力有限，沒有合適的保證人和抵押物，客戶可以用名下商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)解決擔(dān)保問(wèn)題。

　　眾所周知，小貸公司業(yè)務(wù)全依賴于自有資金，為鼓勵(lì)其做大做強(qiáng)，我省多方舉措拓寬其融資渠道，如鼓勵(lì)小貸公司借助區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌及融資，以提升小額貸款公司服務(wù)能力。今年伊始，民澤小貸也開始了對(duì)接多層次資本市場(chǎng)的進(jìn)程。

　　1月16日，該公司在于青島藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌，以期通過(guò)定向發(fā)行債券等產(chǎn)品，進(jìn)行股權(quán)和債權(quán)融資，緩解融資困境。

　　另外，民澤小貸已通過(guò)齊魯股權(quán)交易中心發(fā)行私募債嘗鮮多渠道融資。據(jù)了解，該公司擬發(fā)行5000萬(wàn)元的私募債，期限1年，票面利率為8%左右(年息)。

　　“此次發(fā)行的私募債分兩批，第一批是2000萬(wàn)元，第二批是3000萬(wàn)元，期限是1年?！毖Φ路灞硎?。據(jù)悉，民澤小貸目前已經(jīng)通過(guò)2000萬(wàn)元的私募債，這也是青島市今年首筆小額貸款公司私募債。

　　“公司目前融資方式比較多元化，有同業(yè)拆借、大股東借款、銀行授信等多種方式。”薛德峰介紹，“通過(guò)此次私募債的發(fā)行，公司的流動(dòng)資金更加充沛，有能力支持更多的小微和三農(nóng)企業(yè)?！?/p>

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，民澤小貸已累計(jì)發(fā)放貸款173筆，發(fā)放貸款2.79億元，6月末貸款余額達(dá)到2.8億元。