新聞源 財(cái)富源

2025年01月08日 星期三

財(cái)經(jīng) > 滾動(dòng)新聞 > 正文

字號(hào):  

P2P公司客戶資金應(yīng)由銀行等第三方存管

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-07-19 04:32:36  來源:今日早報(bào)  作者:佚名  責(zé)任編輯:羅伯特

  十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》

  P2P公司客戶資金應(yīng)由銀行等第三方存管

  “一行三會(huì)”負(fù)責(zé)監(jiān)管各自領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)

  中國人民銀行等十部委18日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)進(jìn)行了明確規(guī)定。

  【指導(dǎo)意見】

  從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)須向電信部門備案

  《意見》提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施,積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作,拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道,堅(jiān)持簡政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策,推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。

  在互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工方面,《意見》明確,人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理;銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理;證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理;保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。

  在規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序方面,《意見》提出一些具體要求。例如,任何組織和個(gè)人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外,還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)?!兑庖姟芬蠼⒖蛻糍Y金第三方存管制度。除另有規(guī)定外,要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。《意見》還要求互聯(lián)網(wǎng)金融公司健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度等。

  此外,《意見》還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)遵守的基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如,個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋,相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持平臺(tái)功能,不得非法集資;網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定;股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè);互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介,充分披露風(fēng)險(xiǎn);互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)控系統(tǒng),確保交易安全、信息安全和資金安全;信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的,要嚴(yán)格遵循監(jiān)管規(guī)定,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保交易合法合規(guī),并保守客戶信息;信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的,要遵循合格投資者監(jiān)管規(guī)定,審慎甄別客戶身份和評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相配的客戶。

  【內(nèi)容解讀】

  盈燦咨詢常務(wù)副總經(jīng)理、網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿

  明年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將現(xiàn)上市熱

  互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展將會(huì)越來越規(guī)范,對(duì)消費(fèi)者來說無疑是利好,同時(shí)整個(gè)行業(yè)將吸引到大批投資人,行業(yè)融資規(guī)模及體量將上新臺(tái)階。

  《意見》的第一條,實(shí)際是對(duì)做互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的公司作了一個(gè)劃分:持牌金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司。持牌機(jī)構(gòu)僅鼓勵(lì)在原本業(yè)務(wù)范圍內(nèi)網(wǎng)絡(luò)化,給互聯(lián)網(wǎng)公司從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)留下了發(fā)展的機(jī)會(huì)和空間。同時(shí)意見明確了互聯(lián)網(wǎng)公司能從事的四個(gè)業(yè)務(wù)方向——即“互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌融資平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)”。而從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、基金銷售、信托仍需要對(duì)應(yīng)的金融牌照。這樣,就暫時(shí)框定了持牌金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司兩大陣營各自的戰(zhàn)場,兩個(gè)戰(zhàn)場互補(bǔ)且不過度競爭,既保護(hù)了持牌金融機(jī)構(gòu),也給互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)展的機(jī)會(huì)。

  《意見》的第二條,鼓勵(lì)持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司合作,可為目前兩者合作難的境況打消部分障礙?!兑庖姟饭膭?lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為第三方支付機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)?!兑庖姟返谑臈l規(guī)定設(shè)立客戶資金第三方存管制度。網(wǎng)貸客戶資金銀行存管已是板上釘釘之事。同時(shí),《意見》明確第三方支付備付金不能用于客戶資金的贖回墊付,資金池被明令禁止,未來對(duì)資金流向的監(jiān)控會(huì)大大加強(qiáng)。持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司之間的良性合作,會(huì)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融公司越來越規(guī)范化發(fā)展,這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者來說也是重大利好。

  《意見》第三條指出,支持社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金,推動(dòng)從業(yè)機(jī)構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。目前多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的融資渠道是創(chuàng)業(yè)投資,《意見》出臺(tái)后,可以預(yù)見產(chǎn)業(yè)基金會(huì)加大對(duì)這個(gè)行業(yè)的投資,整體融資規(guī)模和行業(yè)體量會(huì)上一個(gè)新臺(tái)階。

  另外,意見中“鼓勵(lì)符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機(jī)構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資”,就是鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在A股上市。有了政策的支持,可以預(yù)見的是,明年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在新三板或創(chuàng)業(yè)板上市將會(huì)成為一種現(xiàn)象,后年在主板或就將出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。資本市場對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融打開了大門,是對(duì)這個(gè)行業(yè)的最大認(rèn)可,行業(yè)發(fā)展將會(huì)加速,競爭會(huì)越激烈。

  綜合來看,網(wǎng)貸平臺(tái)在未來必定要完善的是借款端的資信評(píng)估、信息披露,投資端的合格投資人制度和風(fēng)險(xiǎn)提示,還有資金存管?!兑庖姟烦雠_(tái)后,會(huì)有更多巨頭進(jìn)場,未來也會(huì)出現(xiàn)集齊不同業(yè)務(wù)形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)金控集團(tuán)。

  【業(yè)界回應(yīng)】

  浙金網(wǎng)CEO高航:

  守法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來春天

  互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見在這個(gè)周末不期而至。以前娃沒人管,現(xiàn)在一下子有了10個(gè)“婆婆”。但不是“婆婆”多了,娃就好帶了。

  《意見》的發(fā)布首先明確了一點(diǎn),國家鼓勵(lì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興行業(yè),政策紅利開始釋放。有了最高決策層正式的指導(dǎo)意見,可以預(yù)見,資源聚合的速度會(huì)加快,行業(yè)的競爭也會(huì)更加激烈?!兑庖姟返陌l(fā)布,會(huì)讓很多原本擔(dān)憂政策風(fēng)險(xiǎn)的資本大鱷加入進(jìn)來,新一輪并購大潮即將上演。

  《意見》明確了原則與邊界,同時(shí)又留出了足夠的空間,對(duì)于我們創(chuàng)業(yè)者而言,只要有空間,就是最大的利好。這份《意見》,在鼓勵(lì)發(fā)展與適度監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管之間,拿捏得非常到位。

  具體政策的落地,我認(rèn)為還會(huì)存在一定微調(diào)變量,全國各地互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的程度不一樣,執(zhí)行的尺度有可能也不一樣。從目前的政策來看,我覺得門檻是大幅度提高了,草根金融的發(fā)展會(huì)受到一定的限制。另外,有一些混和、模糊、交叉的領(lǐng)域,還是會(huì)面臨沒有“婆婆”管的境地。

  互聯(lián)網(wǎng)金融盡管經(jīng)歷了野蠻成長,但市場本身仍然有自我凈化的能力。金融創(chuàng)新的路還很長,個(gè)人認(rèn)為對(duì)金融創(chuàng)業(yè)者來說,擁有畏懼之心和底線意識(shí),同時(shí)能夠掌握碰撞的方法與技巧,拿捏好分寸,這一點(diǎn)非常關(guān)鍵。只要你的金融創(chuàng)新方向是在解決實(shí)際問題,是在真正為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做服務(wù)的,只要你的創(chuàng)新能夠照顧到老百姓利益、真正實(shí)現(xiàn)普惠金融,堅(jiān)持這個(gè)原則,守法合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),一定會(huì)大放光彩。

  挖財(cái)副總裁王志峰:

  希望行業(yè)協(xié)會(huì)能真正發(fā)揮作用

  剛剛出臺(tái)的《意見》,我覺得可以從三個(gè)角度來解讀。

  第一,這是業(yè)界期待已久的“指導(dǎo)意見”,內(nèi)容覆蓋面廣,在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻快速增長、缺乏政策指導(dǎo)的時(shí)期出臺(tái),來得非常及時(shí)。

  第二,從具體立法角度來看,它的核心價(jià)值觀是鼓勵(lì)行業(yè)發(fā)展的,即便目前只是指導(dǎo)性意見,依然會(huì)在很大程度上促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

  第三,目前這還只是大方向上的意見,具體細(xì)則還有待各個(gè)負(fù)責(zé)部門出臺(tái),也希望各個(gè)部門能夠秉承指導(dǎo)意見包容開放的心態(tài),在具體制訂行業(yè)管理規(guī)定的時(shí)候從寬考量,既響應(yīng)指導(dǎo)意見中體現(xiàn)的原則,也能有效促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。

  同時(shí),我們還可以對(duì)《意見》做更深一步的解讀。實(shí)際上目前互聯(lián)網(wǎng)金融從發(fā)展來看已經(jīng)是一個(gè)混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài),一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)也可以看成P2P、P2B的衍生,這個(gè)快速變化的特點(diǎn)在指導(dǎo)意見中沒有體現(xiàn)出來,我們期待在之后具體細(xì)則的制訂上有關(guān)部門能夠加以完善。

  此外,《意見》提到了行業(yè)協(xié)會(huì)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的地位和作用,我想這與政府簡政放權(quán)的思路是一脈相承的,所以我們也希望有更多優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠加入到不同類型的協(xié)會(huì)中去,真正發(fā)揮協(xié)會(huì)的能動(dòng)性。事實(shí)上,目前國內(nèi)因?yàn)楣俜降幕ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)展相對(duì)較為滯后,市場上各種各樣的民間行業(yè)協(xié)會(huì)良莠不齊,希望政府牽頭的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)能夠?qū)@一塊進(jìn)行有效梳理和規(guī)范,讓協(xié)會(huì)的制度、作用條理更清晰一點(diǎn)。

  銅掌柜董事長張焱:

  金融機(jī)構(gòu)之間的合作更值得期待

  《意見》頒布意味著行業(yè)的新起點(diǎn)。在此之前,行業(yè)野蠻成長,業(yè)務(wù)規(guī)范性不夠,出現(xiàn)了眾多不良事件?,F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融被納入監(jiān)管層視野是一種行業(yè)進(jìn)步,是行業(yè)法治化、規(guī)范化的開始。

  就《意見》本身來說,還是有一些亮點(diǎn)的,“創(chuàng)新”一詞是指導(dǎo)意見的關(guān)鍵詞,從這個(gè)立意上說,指導(dǎo)意見中所有的條例都是基于鼓勵(lì)創(chuàng)新這一主題的?;ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)同質(zhì)化太嚴(yán)重,指導(dǎo)意見鼓勵(lì)平臺(tái)差異化定位,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。未來一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司如果沒有自己獨(dú)特的業(yè)務(wù)定位和模式的話,是不可持續(xù)的,是沒有生命力的。其次,《意見》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間的合作,更值得期待。其實(shí)現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)有了一些合作,比如信托、銀行等。同業(yè)之間的合作有很大空間,有待深化,比如消費(fèi)信貸這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作。這一點(diǎn)誰做得好,誰就將在未來競爭中占據(jù)主動(dòng),我很期待。

  但是,就目前來看,行業(yè)人士還是不能過于樂觀,畢竟只是個(gè)指導(dǎo)意見,從指導(dǎo)意見到具體行動(dòng)還得有一個(gè)過程,需要進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)。希望盡快看到相關(guān)配套措施和實(shí)施辦法,真正將指導(dǎo)意見有關(guān)精神原則要求落到實(shí)處。

  □本報(bào)記者 褚睿雅 劉偉

熱圖一覽

  • 股票名稱 最新價(jià) 漲跌幅