■楊群

　　去年11月，浦發(fā)銀行上海分行將“張江支行”升級為“張江科技支行”，建立特別的考核評價機(jī)制，通過網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化和服務(wù)升級，加速科技金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。這是浦發(fā)銀行科技金融的又一次升級。

　　今年以來，張江科技支行著眼于覆蓋科技創(chuàng)新完整生命周期，致力創(chuàng)建一個支持企業(yè)從小到大連續(xù)發(fā)展的動態(tài)體制。配備專門的科技企業(yè)推進(jìn)團(tuán)隊(duì)，專注于向數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與通信、電子技術(shù)、軟件工程、生物醫(yī)藥等高新企業(yè)提供全面的、量身定制的金融服務(wù)。

　　事實(shí)上，作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行在金融服務(wù)科技創(chuàng)新方面的探索，一直“在路上”。

　　告別銀行單打獨(dú)斗

　　科技金融，不能靠一家銀行的力量單打獨(dú)斗。浦發(fā)銀行致力于打造科技金融綜合服務(wù)平臺，通過整合各類內(nèi)外部資源，探索多方合作的創(chuàng)新模式，形成直接融資與間接融資、股權(quán)融資與債權(quán)融資相結(jié)合的平臺化綜合金融服務(wù)體系。目前全國范圍內(nèi)各類合作平臺已經(jīng)超過了100個。

　　2012年，浦發(fā)銀行與硅谷銀行共同成立專注科技金融服務(wù)的浦發(fā)硅谷銀行，這是中國首家擁有獨(dú)立法人資格的科技銀行。此后，浦發(fā)銀行上海分行與浦發(fā)硅谷銀行合作，在閔行區(qū)獨(dú)創(chuàng)科技金融“3+1”合作模式。浦發(fā)硅谷銀行提供科技金融的技術(shù)支撐、浦發(fā)銀行提供信貸資源支持、上海再擔(dān)保公司提供風(fēng)險緩釋支援、閔行區(qū)政府提供企業(yè)資源和政策保障。這種四方合作模式，充分發(fā)揮出政府和金融機(jī)構(gòu)的資源和專業(yè)優(yōu)勢，為科技金融服務(wù)的平臺化提供了有效保障。

　　此外，浦發(fā)銀行還通過與各方的合作，探索科技型企業(yè)授信業(yè)務(wù)的增信手段。例如，設(shè)計科技履約保證保險信貸業(yè)務(wù)；提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)等；推出了專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資等新的增信融資手段。

　　目前，浦發(fā)已設(shè)立了業(yè)內(nèi)首個總行科技金融處，全面負(fù)責(zé)科技金融業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)

　　為科企成長全程服務(wù)

　　用專業(yè)的辦法做專業(yè)的事情。針對科技型企業(yè)的特征，浦發(fā)銀行打造了科技金融的專業(yè)化經(jīng)營體系。

　　這是一個多層次、立體化的科技金融服務(wù)體系。目前，浦發(fā)已設(shè)立了業(yè)內(nèi)首個總行科技金融處，全面負(fù)責(zé)科技金融業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)。在上海、北京、天津、深圳四家分行成立首批科技金融服務(wù)中心，定位杭州、蘇州、南京、長春、西安、廣州、長沙、武漢8家分行為科技金融重點(diǎn)分行，直接推進(jìn)當(dāng)?shù)乜萍冀鹑跇I(yè)務(wù)的全面開展。在上海、北京、天津、深圳、杭州、長沙、西安、武漢、廣州、合肥等地設(shè)立6家科技支行和17家科技特色支行。

　　金融產(chǎn)品也要根據(jù)科技型企業(yè)的特殊性進(jìn)行專業(yè)化的創(chuàng)新。浦發(fā)銀行針對科技型企業(yè)的產(chǎn)品體系創(chuàng)新，是圍繞科技型企業(yè)的成長鏈、核心價值鏈和政策支持鏈展開的。比如，針對成長初期企業(yè)的投貸聯(lián)動、“政府補(bǔ)貼貸”，針對成長期企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、“小巨人信用貸”，針對上市期企業(yè)的新三板綜合服務(wù)、“擬上市信用貸”，針對成熟期企業(yè)的并購融資、跨境服務(wù)等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品獲得了科技型企業(yè)的認(rèn)可。其中，浦發(fā)銀行上海分行推出面向上海市科技小巨人及培育企業(yè)的“科技小巨人信用貸”，對于信用狀況達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)發(fā)放信用貸款，解決科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的融資難題。

　　輕資產(chǎn)風(fēng)險對癥下藥

　　科技型企業(yè)的風(fēng)險除了主要源于輕資產(chǎn)、缺乏抵押物，企業(yè)成長較大的不確定性也是一大因素。

　　在風(fēng)控方面，浦發(fā)借助外部信用體系，確定合理的授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，篩選科技企業(yè)，“企業(yè)的各類信用資質(zhì)、政府的資金資助，或者風(fēng)投注資等，可以幫助我們在授信審批的前端就做好風(fēng)險把控，降低貸款風(fēng)險。”同時，探索適度放寬風(fēng)險容忍度，比如單獨(dú)下達(dá)科技貸款的不良率指標(biāo)，并明確盡職免責(zé)。另外，浦發(fā)也建立了獨(dú)立的風(fēng)險定價機(jī)制，探索在現(xiàn)行利率政策允許范圍內(nèi)實(shí)施差別化定價。

　　從長遠(yuǎn)來看，只有找到對科技型企業(yè)特殊風(fēng)險對癥下藥的風(fēng)險補(bǔ)償模式，才能打通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)的對接之路。浦發(fā)銀行嘗試采取投貸聯(lián)動模式。同時，積極豐富融資增信手段，與政府科技部門的科技風(fēng)險補(bǔ)償基金合作，并組合運(yùn)用專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押融資，擴(kuò)大科技成長型企業(yè)的融資渠道。