本報訊 （記者 王赫） 今年上半年銀行利潤增長乏力已是一個不爭的事實(shí)。不良貸款余額及不良率的“雙升”，無疑讓銀行利潤增長承受了巨大壓力?！熬〇|白條”、“花唄”等越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品切入個人消費(fèi)貸領(lǐng)域，讓銀行有點(diǎn)坐不住了。記者走訪西安多家銀行發(fā)現(xiàn)，多家銀行近期上線“快速貸”業(yè)務(wù)，成為新的突破點(diǎn)。

　　大多數(shù)銀行停止個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)受理，而是將消費(fèi)金融的重點(diǎn)放到了信用卡和在線“快速貸”上了。來自央行的《2015年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2015年上半年個人消費(fèi)性貸款同比增長19.6%，是增速最大的貸款類別。民生、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行消費(fèi)信貸增量超過了去年全年的80%。

　　記者走訪西安多家銀行了解到，建行已于2014年12月推出了“快貸”，成為國內(nèi)銀行首個真正的個人網(wǎng)上全程自助貸款產(chǎn)品?！啊熨J’能讓客戶辦貸款在網(wǎng)上完成全部手續(xù)，不用交材料填信息，輸入個人身份證號就可以知道額度。”據(jù)建行南大街支行工作人員介紹，“快速貸”顛覆了傳統(tǒng)貸款需要評估、抵押物和到銀行辦理的限制，從申請到支付實(shí)現(xiàn)了全流程在線辦理。

　　除了建行外，交行、民生、浦發(fā)等銀行也推出了線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。如交行推出的“POS貸”最高可獲得50萬元的信用授信額度，一年內(nèi)有效，并實(shí)現(xiàn)1分鐘急速放款。浦發(fā)銀行推出的“浦銀點(diǎn)貸”，也是線上申請、實(shí)時審批、在線簽約的無抵押貸款產(chǎn)品。據(jù)了解，這些“快速貸”產(chǎn)品共有的另外一個特點(diǎn)是放貸速度快，用戶自行登錄相關(guān)平臺，簡單的幾個步驟操作后，幾分鐘就可以辦結(jié)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，相較傳統(tǒng)線下貸款業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎收縮，銀行對于線上貸款業(yè)務(wù)的熱情卻十分高漲?！翱焖儋J”類產(chǎn)品可以利用大數(shù)據(jù)信息平臺和征信平臺，對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債和信用等金融信息進(jìn)行整合分析，自動生成客戶的授信額度。一方面通過數(shù)據(jù)信息有效規(guī)避風(fēng)險，另一方面減輕了銀行負(fù)擔(dān)，壓縮了貸款審批成本。對于客戶而言，無需擔(dān)保、自助申請十分便捷。

　　銀行理財收益創(chuàng)年內(nèi)新低

　　9月份收益率可能跌破4.5%

　　銀行理財產(chǎn)品的收益持續(xù)下滑。今年8月銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為4.54%，再創(chuàng)年內(nèi)新低，較7月份下降0.14個百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)預(yù)計，9月份理財收益可能跌破4.5%。普益研究員李林夏表示，在寬松貨幣環(huán)境的預(yù)期下，年內(nèi)銀行理財產(chǎn)品的收益回升可能性不大，未來可能還會下行。

　　自5月份開始，銀行理財產(chǎn)品連續(xù)四個月下行。市場短期流動性偏緊，央行多次實(shí)施大規(guī)模逆回購以增加流動性。融360發(fā)布的報告數(shù)據(jù)顯示，8月銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率4.54%。其中，保證收益類理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.68%，保本浮動收益類理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.8%，非保本浮動收益類理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.93%，今年以來非保本類理財產(chǎn)品收益首次跌破5%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，自去年11月以來，央行已經(jīng)有5次降息、4次降準(zhǔn)，市場整體流動性不斷增強(qiáng)，理財產(chǎn)品收益率9月份有跌破4.5%的可能。

　　在收益率排名方面，8月份發(fā)行產(chǎn)品量在30款以上且收益靠前的42家銀行中，平均收益率在5%以上的銀行有14家，平均收益率在4%-5%之間的銀行共22家，平均收益率在3%-4%之間的銀行共6家。上述報告認(rèn)為，排名靠前的大部分都是城商行，其中江南農(nóng)商行、蘇州銀行、重慶農(nóng)商行排在前3位，8月平均預(yù)期收益率分別為5.51%、5.46%、5.27%。此外，國有五大行中，工商銀行由于理財產(chǎn)品數(shù)量較少未納入排名，其余4家——中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行的平均收益率均在4.25%以下。據(jù)《中國證券報》