半年報(bào)顯示，大部分上市銀行的不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)“雙升”。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)也顯示，上半年銀行不良貸款余額達(dá)10919億元，較上季末增加1094億元。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，各銀行認(rèn)識(shí)到防風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并通過(guò)各種手段改善資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

　　上半年，銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力，大部分銀行的不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)“雙升”。16家上市銀行半年報(bào)顯示，其中13家的不良貸款率在1%以上，農(nóng)行的不良貸款率最高，達(dá)到1.83%。

　　面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力的加大，銀行通過(guò)多種手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，著力提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。

　　資產(chǎn)不良率上升較快

　　“工行不良率已連續(xù)6個(gè)季度攀升?！惫ば行虚L(zhǎng)易會(huì)滿在該行中報(bào)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示。截至6月末，工行不良貸款余額1635億元，比上年末增加390億元，不良貸款率上升0.27個(gè)百分點(diǎn)至1.40%。

　　國(guó)有大型銀行資產(chǎn)壓力明顯較大。與其他上市的股份制銀行和城商行相比，不良率上升較快。截至6月末，農(nóng)行不良貸款率達(dá)到1.83%，居16家上市銀行首位，建行、中行以及交行的不良貸款率水平分別為1.42%、1.41%、1.35%。此外，國(guó)有大行不良貸款余額增幅均突破了兩位數(shù)，其中，不良貸款余額增幅最大的是工行，較今年年初增長(zhǎng)31.32%；最少的交通銀行，增幅也達(dá)到了16.59%。從16家上市銀行的總體情況來(lái)看，各家銀行不良貸款率均繼續(xù)上升，僅寧波銀行一家的不良貸款率與年初持平。

　　銀監(jiān)會(huì)8月初公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為10919億元，較上季末增加1094億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.5%，較上季末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

　　局部風(fēng)險(xiǎn)仍較集中

　　我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于“三期疊加”階段，經(jīng)濟(jì)下行壓力使得銀行此前的隱性風(fēng)險(xiǎn)逐步顯露，局部地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)仍較為集中。

　　從地區(qū)來(lái)看，不良貸款余額增加較多的區(qū)域仍然集中在長(zhǎng)三角等區(qū)域，行業(yè)仍集中于制造業(yè)。工行中報(bào)顯示，該行不良貸款余額增加較多的地區(qū)是西部地區(qū)、長(zhǎng)三角和環(huán)渤海地區(qū)；制造業(yè)以及批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額計(jì)2067.79億元，增加計(jì)445.89億元。同期，中信銀行中報(bào)也顯示，不良貸款主要集中在長(zhǎng)三角、環(huán)渤海和珠三角地區(qū)。

　　部分銀行不良資產(chǎn)的分布出現(xiàn)了新的變化。平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣表示，在福建和珠三角地區(qū)，也有新的問(wèn)題資產(chǎn)。

　　談及不良貸款“雙升”的原因，建行副行長(zhǎng)章更生表示，今年以來(lái)，不良貸款繼續(xù)增加與經(jīng)濟(jì)下行壓力有關(guān)，尤其是制造業(yè)領(lǐng)域面臨產(chǎn)能過(guò)剩和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的轉(zhuǎn)型期。

　　從具體的行業(yè)來(lái)看，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，制造業(yè)不良貸款增加的主要原因是受宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和市場(chǎng)需求下滑等因素影響，部分制造業(yè)企業(yè)資金緊張導(dǎo)致貸款違約；批發(fā)和零售業(yè)不良貸款增加的主要原因是受宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和大宗商品價(jià)格下跌影響，部分批發(fā)領(lǐng)域企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，貸款違約增加。

　　需要注意的是，銀行業(yè)關(guān)注類貸款和逾期貸款的繼續(xù)增加，這被業(yè)內(nèi)人士視為不良貸款上升的先行指標(biāo)。以工行為例，截至6月末，工行關(guān)注類貸款為4203.78億元，比上年末增加1005.94億元；逾期貸款2892.74億元，比上年末增加786.96億元。交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員許文兵認(rèn)為，逾期貸款增長(zhǎng)的勢(shì)頭并未有所放緩，逾期與不良之間的差額也有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)，這將在下半年繼續(xù)對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成壓力。

　　多措并舉風(fēng)險(xiǎn)可控

　　“實(shí)體經(jīng)濟(jì)去產(chǎn)能過(guò)剩、去庫(kù)存、去杠桿是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的堤壩還要經(jīng)受一波接一波的風(fēng)浪考驗(yàn)?！惫ば卸麻L(zhǎng)姜建清表示。在不良“雙升”的背景下，銀行均認(rèn)識(shí)到了防風(fēng)險(xiǎn)的重要性，都在通過(guò)各種手段提高未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　銀行普遍加大了計(jì)提力度。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，商業(yè)銀行貸款減值準(zhǔn)備余額達(dá)21662億元，較上季度末增加835億元，撥備覆蓋率為198.37%，貸款撥備比率為2.98%。以中信銀行為例，該行上半年資產(chǎn)減值損失為166.91億元，同比增加50.74億元。

　　“計(jì)提增加主要是著力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖能力，加大不良貸款的核銷處置力度?！敝行陪y行副行長(zhǎng)方合英表示，在銀行日子還不錯(cuò)的時(shí)候，就要盡量多釋放一些風(fēng)險(xiǎn)，盡可能多地補(bǔ)充損失準(zhǔn)備，以做好核銷前的準(zhǔn)備。

　　一些銀行更加大了監(jiān)測(cè)力度。建行利用大數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款變化，從以前的按季度監(jiān)測(cè)變?yōu)楝F(xiàn)在的按月監(jiān)測(cè)，做到提前預(yù)警，以便提早退出。

　　為控制資產(chǎn)質(zhì)量，銀行也在著力調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。以交行為例，經(jīng)過(guò)一輪資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，截至6月末，其8個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款余額較年初減少89.05億元；風(fēng)險(xiǎn)較高的批發(fā)業(yè)貸款占比進(jìn)一步下降，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量與宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)密切相關(guān)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行風(fēng)險(xiǎn)特征并不會(huì)出現(xiàn)明顯變化。但在一系列穩(wěn)增長(zhǎng)政策的支持下，包括房地產(chǎn)市場(chǎng)和地方債置換的一些積極變化，都會(huì)有助于提升銀行的資產(chǎn)質(zhì)量?！霸诟骷疑虡I(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控上的積極努力以及我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面長(zhǎng)期趨好等因素的共同作用下，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控?！痹S文兵表示。