一部電影憑借合力眾籌從而讓89位投資者獲得了3000萬的收益，火爆的P2P網(wǎng)貸讓出借方每天獲得超過10%甚至更高的收益，一家接一家的小額擔(dān)保公司富麗堂皇地就開在你家樓下......

　　近年來，類似上述的投資擔(dān)保、信息咨詢、P2P網(wǎng)貸借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、私募股權(quán)投資等集資模式豐富著投融資市場，與此同時(shí)，也出現(xiàn)了部分機(jī)構(gòu)違反國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，利用網(wǎng)絡(luò)、短信、傳單、推介會(huì)等各種公開宣傳方式，以承諾高額回報(bào)、保證本金收益、現(xiàn)場返現(xiàn)送禮等誘餌，要求以現(xiàn)金支付、向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬等方式，向不特定人群吸收資金，形成或正在誘發(fā)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。 記者張卓冉

　　非法集資向互聯(lián)網(wǎng)蔓延

　　最近，省城街頭出現(xiàn)了越來越多的投資公司，有不法分子以投資為名，以高息為餌，非法吸收廣大居民血汗錢，之后卷款潛逃。山東省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“這些問題機(jī)構(gòu)往往實(shí)力不強(qiáng)、虛構(gòu)項(xiàng)目、以錢炒錢，一旦出現(xiàn)投資失敗、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)問題，極易發(fā)生關(guān)門停業(yè)、負(fù)責(zé)人攜款‘跑路’等情況，集資參與人損失慘重，有的甚至血本無歸、傾家蕩產(chǎn)。同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織的個(gè)別員工組織或參與非法集資，更具欺騙性?！惫膊块T介紹，近年來以P2P名義進(jìn)行非法集資、非法經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)等新型犯罪也不斷滋生。

　　近日省金融辦、省公安廳、省商務(wù)廳、省工商行政管理局、中國人民銀行濟(jì)南分行、中國銀監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局、中國證監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局和中國保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局等9大部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決抵制非法集資理性選擇投資渠道》，再次鄭重提醒廣大社會(huì)公眾，非法集資是違法犯罪行為，參與非法集資不受法律保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；一定要提高防范意識(shí)，抵制高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資；發(fā)現(xiàn)非法集資，請及時(shí)舉報(bào)。

　　網(wǎng)貸天眼7月山東地區(qū)P2P網(wǎng)貸報(bào)告顯示，2015年7月份山東地區(qū)P2P平臺(tái)成交額接近20億。累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)472家，約占全國P2P平臺(tái)總數(shù)的16.82%。此外，山東省平臺(tái)數(shù)量自2015年1月至7月，幾乎呈現(xiàn)線性增長，而且增長的數(shù)量在國內(nèi)一直處于領(lǐng)先地位。2015年7月山東省累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了472家，位于全國第二位，并且與第一位廣東省的數(shù)量越來越接近。山東全省累計(jì)問題平臺(tái)達(dá)177家，占比19.64%，位列全國第一，問題平臺(tái)占累計(jì)平臺(tái)比重35.4%，遠(yuǎn)高于北京的17%。其中七月份新增問題平臺(tái)16家，環(huán)比上個(gè)月下降了59%，占7月份全部新增問題平臺(tái)的15.69%，位于全國第二位，低于廣東省。

　　省內(nèi)一家資質(zhì)過硬的P2P 網(wǎng)貸公司運(yùn)營總監(jiān)劉會(huì)接受記者采訪時(shí)表示，當(dāng)下包括P2P 在內(nèi)的很多互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)亂象橫生?！巴顿Y者鑒別的方式可參考四點(diǎn)，即公司本身不設(shè)資金池、利率上限不能超過20%，明晰資金流向，擔(dān)保公司資質(zhì)可考證?！眲?huì)表示。

　　股權(quán)眾籌易碰非法集資紅線

　　近段時(shí)間以來，以低門檻、多樣性、注重創(chuàng)意、依靠大眾力量為主要特征的眾籌，在投資圈風(fēng)靡起來。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2014年底，全國已有128 家眾籌平臺(tái)，覆蓋17個(gè)省、區(qū)、市。以齊魯股權(quán)交易中心為例，該中心內(nèi)設(shè)的“齊魯眾籌”股權(quán)眾籌平臺(tái)自5月16日試運(yùn)行，到目前已為4家企業(yè)融資478萬元。

　　不過，山東德衡律師事務(wù)所合伙人、副主任王鵬飛接受記者采訪時(shí)表示，“當(dāng)下的眾籌模式還存在著很多法律風(fēng)險(xiǎn)，如出資人權(quán)益無法律保障、籌資所得的使用缺乏監(jiān)管。股權(quán)眾籌易碰非法集資紅線等?！?/p>

　　對于眾籌這一新型模式，是否合規(guī)，監(jiān)管尚屬空白。雖然目前我國發(fā)展的眾籌平臺(tái)還限制在實(shí)物回報(bào)的范圍內(nèi)，但按照國際發(fā)展趨勢來看，未來極有可能發(fā)展出將股權(quán)作為投資標(biāo)的和回報(bào)的情況，那么最大的法律風(fēng)險(xiǎn)就是會(huì)涉嫌非法集資。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，眾籌模式在形式上似乎已經(jīng)同時(shí)滿足了四個(gè)要素，即未經(jīng)審批、通過網(wǎng)站公開推薦、承諾一定的回報(bào)、向不特定對象吸收資金。

　　王鵬飛認(rèn)為，對眾籌平臺(tái)的考量可以從以下幾方面進(jìn)行?！笆紫纫走x在證券業(yè)協(xié)會(huì)登記備案的平臺(tái)，即使現(xiàn)在對于這項(xiàng)登記并沒有強(qiáng)制要求，但已經(jīng)有一些平臺(tái)在登記，而將來這項(xiàng)登記也會(huì)更規(guī)范。其次，要考察眾籌項(xiàng)目的真實(shí)性，因?yàn)橛幸恍C(jī)構(gòu)依靠虛構(gòu)項(xiàng)目來拉攏資金，或者吸收資金以后再去找項(xiàng)目，這樣風(fēng)險(xiǎn)就被極大提升。除此之外，有沒有承諾固定的收益回報(bào)、是否對投資者發(fā)行票券、證券等也是一個(gè)參考因素。王鵬飛表示，“有一些機(jī)構(gòu)會(huì)向投資人許諾收益或者發(fā)放會(huì)員卡甚至有價(jià)值的證券，這跟招募股份不一樣，這樣做是非法的?！?/p>

　　三網(wǎng)站可簡單辨別投融資機(jī)構(gòu)

　　廣大社會(huì)公眾在投資理財(cái)時(shí)，要保持清醒頭腦，應(yīng)當(dāng)?shù)骄邆湎鄳?yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，購買適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

　　目前，可以面向社會(huì)公眾吸收存款的機(jī)構(gòu)類型是，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)許可設(shè)立的各類銀行機(jī)構(gòu)； 可以面向社會(huì)公眾銷售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)類型為：經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)或證監(jiān)會(huì)去殼的銀行、證券公司（含證券公司授權(quán)的分公司或營業(yè)部）、期貨公司、基金管理公司以及取得證券投資基金銷售資格的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等。信托、私募基金、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等。信托、私募基金、私募市場發(fā)行的金融產(chǎn)品等主要面向具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和承擔(dān)能力的合格投資者（和人投資者投資單個(gè)產(chǎn)品一般有最低金額限制，同時(shí)需達(dá)到一定資產(chǎn)和收入要求）銷售、募集，且相關(guān)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行公開營銷宣傳，不得承諾保本和最低收益，投資者不得匯集他人資金投資。社會(huì)公眾在選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)時(shí)，除了去看機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照外，還要注意查看業(yè)務(wù)許可證，并可登錄中國銀監(jiān)會(huì)（http://www.cbrc.gov.cn）、中國證監(jiān)會(huì)（http://www.csrc.gov.cn)、企業(yè)信息公示系統(tǒng)（http://www.gsxt.saic.gov.cn）等政府網(wǎng)站查詢核實(shí)。

　　同時(shí)，還需提醒廣大社會(huì)公眾，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，高收益對應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)，一定要在完全了解理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的理財(cái)產(chǎn)品。

　　案例1

　　食品公司集資 800多人被騙上億

　　2009年濟(jì)南市某區(qū)公安分局偵辦了濟(jì)南某食品有限公司非法吸收公眾存款的案件。據(jù)介紹，上述公司注冊資本1271.5萬元，主要經(jīng)營熟肉的加工銷售、骨粉的分裝銷售、副食調(diào)料、生肉的銷售等。為籌集經(jīng)營資金，該公司自2006年起，面向社會(huì)吸收存款，通過報(bào)紙、電視臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)、健康講座等方式對公司及產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳，讓社會(huì)公眾相信其公司有發(fā)展前景，有還款能力，為擴(kuò)大吸收存款的規(guī)模，先后發(fā)展10余人負(fù)責(zé)面向社會(huì)公眾吸收存款。集資年收益幾倍甚至幾十倍于銀行同期存款利息，截至案發(fā)，該食品公司面向社會(huì)866人吸收存款1.146億元，未返還90784494元。經(jīng)法院判決受害群眾最終返還比例為23.8%。

　　案例2

　　利用合作社非法吸資

　　2014年1月，平原縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)成功破獲李某、郭某等人涉嫌利用農(nóng)業(yè)合作社非法吸收公眾存款案。

　　犯罪嫌疑人郭某通過注冊成立糧食種植專業(yè)合作社，向農(nóng)戶宣稱合作社存款利息高于銀行利息，并給予存款人實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)，中間介紹人費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)等多種方式，變相吸收公眾存款。警方提醒，增加防騙意識(shí)，警惕借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

　　案例3

　　借服務(wù)“三農(nóng)”騙上千人

　　2014年3月，廣饒縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)破獲王某某、翟某某等人涉嫌合同詐騙案，該案涉案價(jià)值近6000萬元，涉及全國16個(gè)省市，受害群眾1000余人。經(jīng)查，王某某以服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)為幌子，拉攏客戶資金進(jìn)入“黃河三角州農(nóng)產(chǎn)品市場交易平臺(tái)”，使用虛假資金詐騙受害人3000余萬元。警方提醒，在進(jìn)行期貨交易時(shí)，要認(rèn)清參與交易的是否是合法設(shè)立的全國四家期貨交易所，切勿聽信虛假宣傳，遇有不法侵害要注意保留相關(guān)證據(jù)并立即報(bào)警。

　　案例4

　　煙臺(tái)非法集資涉案資金4.5億

　　2012年3月份開始，煙臺(tái)小軍投資有限公司負(fù)責(zé)人范文峰等人以投資香港好合易餐飲公司、國際奢侈品“安娜蘇”等項(xiàng)目為幌子，以簽訂借款協(xié)議為手段，向社會(huì)不特定公眾大肆非法吸收公眾存款。投資以每10萬元為額度底線，上不封頂，每3個(gè)月或6個(gè)月為一投資周期，收益為月息6％。目前，初步認(rèn)定涉案金額達(dá)4.5億元，已有750人報(bào)案，受害群眾多為煙臺(tái)人。目前已有9名主要犯罪嫌疑人被抓獲，只有犯罪嫌疑人范文峰1人潛逃美國。