長(zhǎng)沙晚報(bào)訊（記者 李素平）昨日傍晚，央行再放大招宣布降準(zhǔn)且降息，自8月26日起，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)至4.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至1.75%。同時(shí)，放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動(dòng)上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動(dòng)上限不變。這是今年繼3月、5月、6月三度降息后的年內(nèi)第四次降息。延續(xù)此前思路，此次央行降準(zhǔn)降息將繼續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低融資成本助力，而對(duì)于居民而言，也將直接導(dǎo)致存款利息、理財(cái)收益下降以及房貸減負(fù)等。

　　年內(nèi)第四次降息，存款利率或繼續(xù)分化

　　此前6月底的降息，長(zhǎng)沙地區(qū)銀行調(diào)整后的最高存款利率普遍為央行基準(zhǔn)的1.3倍。這次，究竟長(zhǎng)沙地區(qū)銀行的存款利率有沒有第一時(shí)間刷新呢？截至昨日晚間8點(diǎn)半，省會(huì)長(zhǎng)沙銀行、華融湘江銀行等本土銀行的存款利率表仍維持在2015年6月28日的水平。

　　值得一提的是，由于1年期以上定存的利率浮動(dòng)上限已全面放開，今日起，市民在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理定存業(yè)務(wù)時(shí)將有更直觀的感受：不同銀行給出的1年期以上定期存款的利率水平將較以往呈現(xiàn)出更大的差異和更多的時(shí)點(diǎn)不確定性。與此同時(shí)，已經(jīng)從此前9家銀行試點(diǎn)擴(kuò)容的30萬元起點(diǎn)的銀行大額存單利率也將順勢(shì)下滑。顯然，存錢的收益差異將進(jìn)一步擴(kuò)大，去不同銀行存錢，利率鐵板一塊的局面或?qū)㈦y以重現(xiàn)。對(duì)于長(zhǎng)沙市民而言，下半年要在銀行存款業(yè)務(wù)上獲得較高利息收益的預(yù)期也不得不重新調(diào)整。

　　資產(chǎn)配置尤為重要，有銀行借機(jī)打出營(yíng)銷牌

　　由于此前三次降息已經(jīng)極大降低了存款利率，并逐漸傳導(dǎo)至銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率相應(yīng)下降，此次降息也被業(yè)內(nèi)人士解讀為繼續(xù)降低資金成本之舉。相應(yīng)地，此舉也將傳導(dǎo)至P2P理財(cái)、貨基產(chǎn)品收益上，這些渠道的投資回報(bào)料將繼續(xù)下行。而在股市不濟(jì)，基金遭遇大規(guī)模贖回的背景下，渴望投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的投資者而言，資產(chǎn)配置組合的選擇將顯得更為重要。

　　盡管如此，長(zhǎng)沙也有股份制銀行開始借機(jī)打出了營(yíng)銷牌?！把胄薪迪⒔禍?zhǔn)，我們?cè)谑郛a(chǎn)品收益不降！”昨日晚間，中信銀行長(zhǎng)沙分行零售客戶經(jīng)理們紛紛在微信朋友圈刷屏，稱該行近期發(fā)行的大額存單將按照降息前的存款基準(zhǔn)利率上浮40%，即3年期為4.55%，2年期為3.64%，1年期2.8%，6個(gè)月期2.55%，3個(gè)月期2.25%。

　　降息的另一大利好，則是對(duì)于貸款一族的利率減負(fù)。此次貸款利率的下調(diào)意味著還款負(fù)擔(dān)的降低。具體來看，以采用商貸的購(gòu)房者來說，此次利率調(diào)整后，參考長(zhǎng)沙地區(qū)房貸普遍規(guī)模，按照貸款40萬元、20年等額本息還款法，降息后的5年期以上貸款利率從此前的5.4%降至5.15%，月供為2673.08元，而在此前的利率計(jì)算下，月供為2729.01元。這意味著，這次降息可為貸款人每月節(jié)省55.73元。

　　不過，考慮到大部分貸款購(gòu)房人群選擇的利率調(diào)整方式為次年元月起執(zhí)行新的利率，預(yù)計(jì)2015年以內(nèi)四次降息對(duì)房貸按揭人群的減負(fù)效應(yīng)將累加到2016年1月以后才能集中體現(xiàn)。

　　房貸減負(fù)要等明年初，4次降息效應(yīng)或累加