在銀行的信貸服務(wù)區(qū)內(nèi)，工作人員正在審核房貸申請者的相關(guān)資料。本報(bào)記者 張曉鵬 攝去年11月，多部門聯(lián)合下發(fā)房產(chǎn)救市方案，再一次提出了要把首套房貸款利率降低到7折水平。而在當(dāng)時(shí)，五年以上房貸基準(zhǔn)利率為6.55%，如果按照7折利率來算，折后優(yōu)惠利率為4.585%。

　　政策雖好，但是在銀行業(yè)內(nèi)看來，這類房貸新政僅僅只有理論上的價(jià)格指導(dǎo)意義，因?yàn)榧幢阍诋?dāng)時(shí)，7折房貸也足可以讓銀行賠錢。

　　在經(jīng)歷了三次降息之后，五年以上房貸基準(zhǔn)利率從6.55%降到了5.4%。這僅相當(dāng)于去年同期的9折水平。

　　日前，山東省多部門再次聯(lián)合發(fā)文，再次重申了7折房貸的可能性。但是，依然沒有銀行能夠以如此低廉的價(jià)格放貸。

　　本報(bào)記者 姜寧

　　七折房貸再現(xiàn)? 青島市場仍處于九折時(shí)代

　　貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍、首套房貸還清再貸款仍算首套、縮短放款周期。日前，山東省住建廳等部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)全省房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》，分別從落實(shí)國家穩(wěn)定住房消費(fèi)的信貸和稅收政策、充分發(fā)揮住房公積金支持職工住房消費(fèi)的作用、統(tǒng)籌優(yōu)化住房及用地供應(yīng)規(guī)模與結(jié)構(gòu)等六方面提出要求。被稱為促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展22條，7折利率成其中最大亮點(diǎn)。

　　除此之外，《意見》還要求銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先滿足購買首套房、首套改善性住房的貸款需求，提高貸款審批效率，縮短放款周期。

　　雖然在新政當(dāng)中提到了銀行放貸利率最低可至7折，但目前青島所有商業(yè)銀行暫時(shí)還沒有相應(yīng)變化。一家股份制商業(yè)銀行的房貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者，即便是“船小好調(diào)頭”的股份制商業(yè)銀行，新出臺的政策也不會那么快落地。

　　目前，島城首套房的首付比例都是三成，最低房貸利率優(yōu)惠多為九折。二套房的首付比例維持在40%到60%之間，利率基本都是以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮10%。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按照目前央行最新調(diào)整的利率政策，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為5.4%，如果在此基準(zhǔn)上再打7折，貸款利率則只有3.78%，基本接近公積金貸款利率。

　　七折遙遙無期 優(yōu)惠幅度要看申請人條件

　　“7折房貸的申請條件一定會很嚴(yán)格，甚至苛刻?！鼻鄭u市一家城市商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人告訴記者，按照7折利率放貸，銀行會虧本不少，所以這就要求銀行從客戶的另一方面去賺錢，然后補(bǔ)足房貸方面的損失?！袄绱箢~存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)基金類產(chǎn)品等，如果客戶買的多，我們銀行還是能夠考慮給予較大幅度的優(yōu)惠。”

　　據(jù)一些國有商業(yè)銀行的個(gè)貸部工作人員透露，其實(shí)現(xiàn)在各家銀行評定申請者到底能拿到多優(yōu)惠的房貸折扣，主要根據(jù)分?jǐn)?shù)高低，銀行對申請者的評分越高，拿到折扣利率的可能性就越大。

　　“例如本科學(xué)歷記一分，研究生學(xué)歷記二分，博士生分?jǐn)?shù)還要高，而且，對于工作單位編制，收入水平，信用狀況也是積分標(biāo)準(zhǔn)之一。”一家銀行的負(fù)責(zé)人表示，要申請更為優(yōu)惠的房貸利率，主要還是要評定資產(chǎn)狀況，客戶在銀行中資產(chǎn)越高，越能得到低折扣。就現(xiàn)在來看，本科或者有固定工作單位，社保繳納一年以上的畢業(yè)生能申請到九五折或者九折利率，而?？茖W(xué)歷或者工人身份，房貸利率可能還會稍微高一些。

　　目前，青島市的房貸貸款市場當(dāng)中，工農(nóng)中建交等國有商業(yè)銀行的首套房貸款利率最低可至九折，從年初開始，青島銀行的首套房房貸利率從八八折提高到九折，青島農(nóng)商銀行的首套房房貸從九折提高到九五折，部分股份制商業(yè)銀行的房貸最低折扣為九五折。“但是市民仍然能獲得很優(yōu)惠的貸款利率，畢竟降息后利差減少，我們銀行方面也要考慮盈利性問題，再者現(xiàn)在的九五折利率比去年的九折利率也要優(yōu)惠得多?！鼻鄭u農(nóng)商銀行個(gè)貸部總經(jīng)理助理劉震岳說。

　　房貸利率下調(diào) 下半年仍有降息可能性

　　按慣例而言，每年下半年，銀行資金相對緊張，房貸額度也隨之收緊，未來幾個(gè)月內(nèi)，島城各家銀行也會因此而惜貸嗎?

　　對此，一些銀行界業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年年內(nèi)，央行有可能會繼續(xù)降息或降準(zhǔn)，“雙降”后銀行內(nèi)部的貸款額度相對充足，因此整體放款的速度仍然比較平穩(wěn)，房貸市場將持續(xù)寬松政策。然而未來隨著貸款需求的釋放，各家銀行也會開始收緊放款節(jié)奏，目前個(gè)別銀行已出現(xiàn)了放款較慢的情況。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來銀行個(gè)人房貸政策不會“一刀切”，實(shí)際操作中銀行將根據(jù)不同區(qū)域、不同類型的客戶，靈活設(shè)定相應(yīng)比例的首付要求來控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，順應(yīng)利率市場化趨勢，銀行將繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，“以價(jià)補(bǔ)量”將成為房貸定價(jià)的基本策略，住房貸款利率優(yōu)惠差異化的趨勢將愈發(fā)明顯。

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