繼央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》后，近日央行新近發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(下簡稱意見稿)，可謂一石激起千層浪，其為了規(guī)范第三方支付市場的種種新規(guī)被譽為史上最嚴緊箍咒。新規(guī)究竟有哪些內(nèi)容？對金融市場和百姓生活又會帶來怎樣的影響？趕快一起來了解一番。

　　□本報記者 鐘蕾

　　新規(guī)解讀

　　單日累計金額不超過5000元

　　影響力：★★★☆☆

　　新規(guī)規(guī)定：支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。

　　解讀&點評：網(wǎng)購限額5000是指使用支付賬戶余額付款的限額，而非銀行賬戶。當消費金額超過5000元時，從支付賬戶扣除5000元后，超出5000元的部分用銀行卡賬戶支付。所以，“剁手族”這下心安了，整體看購物并無額度限制，消費只不過增加了通過支付機構(gòu)提供的“網(wǎng)上銀行支付”、“銀行卡快捷支付”等辦理方式，“央媽”還是為了咱的安全考慮，繁瑣一些也無妨。

　　每筆快捷支付的限額為200元

　　影響力：★★★★☆

　　新規(guī)規(guī)定：除單筆金額不足200元的小額支付業(yè)務(wù)，以及公共事業(yè)費、稅費繳納等收款人固定并且定期發(fā)生的支付業(yè)務(wù)外，支付機構(gòu)不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。銀行對客戶資金安全的管理責任不因支付機構(gòu)代替驗證而轉(zhuǎn)移。

　　解讀&點評：銀行和第三方責任明確，一旦發(fā)生資金欺詐或盜竊，銀行必須承擔資金安全責任，不允許推責給支付機構(gòu)，消費安全進一步有保障。但第三方支付就是憑借著快捷支付的快速體驗而迅速占領(lǐng)市場的。去年雙十一，支付寶快捷支付金額占比為56.9%；余額支付居第二，占比12.5%，失去了快捷的翅膀，還能否飛得快可要拭目以待啦！

　　全年累計交易不超過20萬

　　影響力：★★☆☆☆

　　新規(guī)規(guī)定：個人客戶擁有綜合類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應(yīng)不超過20萬元。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計應(yīng)不超過10萬元。超出限額的付款交易應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　解讀&點評：有數(shù)據(jù)顯示，98.5%的個人用戶使用支付賬戶消費、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等全年累計付款金額不超過20萬元，99.72%的人用于購物消費的全年累計金額不超過10萬元。即使你是擊敗了那99.72%的土豪用戶，也大可使用銀行賬戶買個痛快，新規(guī)真不是為了限制你網(wǎng)購的。

　　開立支付賬戶受限

　　影響力：★★★★★

　　新規(guī)規(guī)定：支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。

　　解讀&點評：新規(guī)宣告金融機構(gòu)的資金在第三方支付公司進行托管的行為將不被允許，需要把資金托管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到銀行等能夠進行此類業(yè)務(wù)的機構(gòu)。此規(guī)定無疑對P2P平臺的打擊是最大的。且不說托管成本的增加，就是銀行嚴格的篩選標準，一大批小規(guī)模的草根P2P也會望而卻步。

　　網(wǎng)購一族有話說：支付體驗未受影響

　　第一時間聽說“央媽”新家規(guī)，網(wǎng)民小敏就坐不住了，剛要在網(wǎng)上買個6000多元的新手機，難道要泡湯？后經(jīng)了解，顯然是一場誤會。按新規(guī)規(guī)定，網(wǎng)購超過5000元，可先用支付賬戶支付，再用網(wǎng)銀支付其余就成了，或者索性全部用銀行賬戶完成支付。至于說到的因繁瑣驗證引發(fā)的支付體驗的衰退，小敏表示，央行的初衷是好的，鑒于自己日常網(wǎng)絡(luò)消費的額度較大，以及目前頻頻出現(xiàn)的詐騙事故，繁瑣一點也無妨，畢竟資金安全，網(wǎng)購才能更放心。

　　第三方支付平臺有話說：支付安全從我做起

　　“客戶身份驗證頻繁，或引發(fā)潛在客戶流失。”新規(guī)剛出臺的兩日，網(wǎng)絡(luò)上類似這樣的聲音不在少數(shù)。但與此同時，不少第三方支付機構(gòu)已采取了最新的舉措，應(yīng)對市場的這一全新變動。河北一卡通電子支付服務(wù)有限公司副總經(jīng)理劉耀霞認為新規(guī)有助于第三方支付賬戶長期合法化的發(fā)展，在保護消費者合法權(quán)益方面要求第三方支付機構(gòu)做得更好，作為本土的一家第三方支付機構(gòu)，一卡通將不斷完善風險控制機制和客戶權(quán)益保障機制，有效降低支付業(yè)務(wù)風險，在保護客戶知情權(quán)、信息安全、信息保密等方面做足功課。

　　P2P網(wǎng)貸平臺有話說：市場洗牌在所難免

　　新規(guī)對P2P網(wǎng)貸平臺的影響不言而喻，采訪中，大多數(shù)機構(gòu)都三緘其口不愿表態(tài)。一位不愿透露姓名的機構(gòu)負責人表示，“新規(guī)的出臺勢必影響P2P市場的大洗牌，一些規(guī)模小、知名度低、市場占有量小的平臺可能會消亡，這一定程度上說也是市場優(yōu)勝劣汰的效應(yīng)?！?/p>