如不出意外，恒豐銀行即墨支行將于今年年內(nèi)開門營業(yè)。事實上，從今年開始，不少股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行開始慢慢向青島市周邊縣域滲透，搶奪農(nóng)商行、農(nóng)行的傳統(tǒng)縣域市場份額，一場關(guān)于縣域金融市場的金融爭奪戰(zhàn)，正在悄然打響。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，加上各類分行和分理處以及社區(qū)銀行在內(nèi)，青島市內(nèi)六區(qū)共有將近一千家各類銀行網(wǎng)點。一方面隨著銀行業(yè)市場份額的逐漸飽和，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)銀行業(yè)業(yè)務(wù)又面臨著“擴(kuò)張和發(fā)展”的現(xiàn)實問題，這樣一來，向縣域市場擴(kuò)張，就成了很多銀行解決現(xiàn)實問題的一大方式。

　　但不可否認(rèn)，隨著銀行業(yè)務(wù)爭奪戰(zhàn)的擴(kuò)張，縣域居民的金融的選擇多了起來，而這種選擇，也不僅停留在對金融產(chǎn)品的選擇。

　　本報記者 姜寧

　　一條路上銀行扎堆開業(yè)，這種競爭模式未來將會逐步延伸到縣域金融爭奪戰(zhàn)中。

　　本報記者 張曉鵬 攝

　　爭奪戰(zhàn)升級:縣域金融市場卷入“戰(zhàn)火”中

　　恒豐銀行是隸屬于煙臺市的一家地方法人金融機(jī)構(gòu)，也是山東省為數(shù)不多的總部股份制商業(yè)銀行，其自來到青島后就一直尋求更大的發(fā)展，而再過幾個月，恒豐銀行在即墨的支行營業(yè)網(wǎng)點就要順利開業(yè)。

　　這家位于即墨市新地標(biāo)建筑——寶龍廣場西側(cè)的銀行網(wǎng)點，毗鄰青島農(nóng)商銀行和齊魯銀行的即墨支行營業(yè)網(wǎng)點，周邊還有一眾在寶龍廣場設(shè)點的農(nóng)行、浦發(fā)銀行、青島銀行自助營業(yè)設(shè)備。但因為地緣熱點因素，恒豐銀行仍然將這里設(shè)為了即墨支行的營業(yè)處。

　　記者查詢青島銀監(jiān)局的相關(guān)文件，從2014年12月恒豐銀行即墨支行正式獲批至今已有八個月的時間。而事實上，在這八個月內(nèi)，恒豐銀行在即墨的業(yè)務(wù)還面臨著來自其它銀行的挑戰(zhàn)。

　　幾年前，寶龍廣場的設(shè)想還停留在一張圖紙上，距離僅有一公里遠(yuǎn)的佳樂家超市周圍聚集著即墨市幾乎所有的銀行網(wǎng)點，也就在這黃金地帶——佳樂家東側(cè)的一塊土地上，河北銀行取代了已經(jīng)扎根于此多年的浦發(fā)銀行，雖然業(yè)務(wù)并未全面鋪開，但是從營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)的規(guī)?？雌渲驹诮ㄔO(shè)成華北地區(qū)性霸主的河北銀行絕不僅僅是在即墨的土地上仰人鼻息。

　　如果僅僅是這些股份制商業(yè)銀行的擴(kuò)張也就罷了，最近幾年一直處于存貸款首位的青島銀行即墨支行也要隨流開設(shè)新的支行網(wǎng)點。按照業(yè)內(nèi)人士計算，即便是建設(shè)一家縣域支行營業(yè)網(wǎng)點，各類場地費用、設(shè)備費用、人工費和市場開拓費用，少則幾百萬，多則幾千萬，在這個銀行效益日以下滑、利差縮小的年代，如此多的銀行愿意在縣域設(shè)點，看似是一種折本的買賣。

　　銀行的小算盤:縣域市場小，但利差很大

　　在青島市周邊的縣域金融市場中，最近一二十年間都只是青島農(nóng)商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行青島支行互相爭奪，特別是青島農(nóng)商銀行，幾乎占有全部縣域市場一半的份額，僅有在萊西等少數(shù)地區(qū)，農(nóng)行能跟農(nóng)商行平分秋色。

　　2014年11月之后，央行經(jīng)歷了數(shù)次降息和降準(zhǔn)，青島市內(nèi)的各類企業(yè)能夠在確保貸款按時按需發(fā)放的同時，獲得較為優(yōu)惠的貸款利率。

　　但是在縣域市場的很多企業(yè)，卻未受太多利率優(yōu)惠新政，不少企業(yè)在銀行獲得的貸款利率，要在基準(zhǔn)利率上上浮50%，乃至更多。

　　而在青島市區(qū)內(nèi)，企業(yè)則只需上浮10%，或者是20%。同樣，銀行在縣域、農(nóng)村市場攬儲則不需要積分換禮品等實惠手段，攬儲成本少了很多，攬儲成本少了，貸款利率高了，縣域市場的利潤利差便這樣增大了。

　　這筆賬，很多股份制商業(yè)銀行算得很清楚。況且在寸土寸金的青島市區(qū)內(nèi)，早已飽和的金融市場則不給那些新到來的股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行任何發(fā)展的機(jī)會。

　　“縣域市場的利差是很大的，以證券利率為例，在青島市區(qū)內(nèi)證券傭金為萬分之三或者萬分之四，但是在縣域市場甚至現(xiàn)在還有萬分之十一的情況?！币晃?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz399975/" target="_blank" title="證券公司 399975">證券公司的負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　銀行這類金融機(jī)構(gòu)都不傻，哪里賺錢去哪里。而縣域金融的爭奪戰(zhàn)就是這么形成的。

　　縣域儲戶的實惠:服務(wù)和收益的雙豐收

　　同樣是100萬元，每年在確保收益率的情況下，市民能獲得多少收益率呢?

　　王女士的答案是，在青島市區(qū)內(nèi)能獲得6萬元，而在萊西市只能獲得不到3萬元。

　　幾年前，在眾多金融機(jī)構(gòu)尚未來到萊西市場之前，幾乎所有市民的理財方式就只有定期存款這一種，但是隨著銀行型金融機(jī)構(gòu)的紛至沓來，市民們慢慢地接受了包括理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、黃金定投等多種投資產(chǎn)品，相比于逐漸在降息、年收益率不足2.5%的定期存款來講，理財產(chǎn)品在保證安全性的情況，若是百萬級別的款項，想從銀行中拿到6%一年的實際收益率，是一件輕而易舉的事情。

　　而事實上，最近一年來，為了在包括即墨、平度、萊西在內(nèi)的縣域金融市場打開局面，不少股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行開始在縣域使用了只在青島市區(qū)內(nèi)才采用的手段——提高服務(wù)和返利。例如招商銀行和青島銀行在內(nèi)，已經(jīng)實現(xiàn)了服務(wù)質(zhì)量的青島市一體化發(fā)展，讓市民在辦理業(yè)務(wù)的時候得到了一種叫做“上帝”的感覺。

　　那些傳統(tǒng)的縣域龍頭銀行，則因為受到了股份制商業(yè)銀行的競爭影響，倒逼著提高服務(wù)質(zhì)量，甚至從等客上門到找客光臨。

　　恒豐銀行、河北銀行、青島銀行扎堆來到縣域市場，并非是第一批，也絕不會是最后一批。據(jù)了解，因為支行網(wǎng)點在審批方面較有難度，更多的銀行都在選擇用社區(qū)支行作為運作載體，更好地使用社區(qū)支行網(wǎng)點。

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