暑假是打算出國(guó)留學(xué)的莘莘學(xué)子繁忙而緊張的行前籌備期。經(jīng)歷千辛萬(wàn)苦總算拿到offer的學(xué)生和家長(zhǎng)，卻要被繳納學(xué)費(fèi)、開(kāi)存款證明、申請(qǐng)簽證、辦理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)等瑣事折騰一番。為將留學(xué)生家庭變?yōu)榭驮?，?guó)內(nèi)各大銀行和銀行卡組織暑期最近爭(zhēng)相推出更便捷、更便宜的留學(xué)金融服務(wù)，家長(zhǎng)和學(xué)生如果選對(duì)換匯時(shí)機(jī)、辦對(duì)卡種，不僅省心，還能省錢(qián)。

　　匯款全額到賬不縮水

　　一直以來(lái)，銀行辦理境外匯款時(shí)的收費(fèi)不透明和到賬“不靠譜”都是市民吐槽的熱點(diǎn)。齊女士去年第一次給兒子往美國(guó)匯學(xué)費(fèi)，明明匯出1萬(wàn)美元，到賬時(shí)顯示只收到9990美元?！拔乙呀?jīng)交了200多塊人民幣的手續(xù)費(fèi)，為啥還不能足額到賬？”

　　記者了解到，境外匯款到賬金額比匯款金額少，主要是國(guó)際間外匯交易在中間行產(chǎn)生了費(fèi)用。如果中間行扣費(fèi)了，只能事后才知道收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。市民支付的匯款手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)只是交給了國(guó)內(nèi)銀行，不包括境外銀行和清算組織。

　　為避免境外匯款不能足額到賬的情況，國(guó)內(nèi)一些銀行推出了外幣匯款全額到賬增值服務(wù)。全額到賬服務(wù)是指市民辦理匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí)，除支付匯款手續(xù)費(fèi)和電報(bào)費(fèi)以外，再額外支付固定的全額到賬手續(xù)費(fèi)，即可確保收款人全額收到匯款本金。之前北京地區(qū)只有中行、建行等個(gè)別銀行能提供全額到賬服務(wù)，手續(xù)費(fèi)約為每筆25美元。今年工行、郵儲(chǔ)銀行、北京銀行等也陸續(xù)推出歐元和美元的全額到賬服務(wù)。中行則降低了手續(xù)費(fèi)，2015年5月至9月底，美國(guó)境內(nèi)美元全額到賬產(chǎn)品每筆20美元，比之前降低了5美元。

　　信用卡取現(xiàn)能免手續(xù)費(fèi)

　　張先生準(zhǔn)備送女兒去美國(guó)留學(xué)，希望能給女兒辦一張境外ATM取款免費(fèi)的銀行卡。張先生了解到，目前國(guó)內(nèi)銀行卡在境外取款免費(fèi)的銀行不多，而且大多是借記卡。例如工行今年新推出的出國(guó)金融卡，境外ATM取現(xiàn)每月前三筆免收銀行端1%手續(xù)費(fèi)，即每月前三筆只收取12元/筆。記者了解到，華夏銀行多年來(lái)一直實(shí)行境外取款每日首筆免手續(xù)費(fèi)，且手續(xù)費(fèi)也較低，從第2筆開(kāi)始按12元人民幣/筆收取手續(xù)費(fèi)。

　　但是上述借記卡只能女兒本人使用，張先生對(duì)女兒在異國(guó)他鄉(xiāng)的消費(fèi)毫不知情。張先生還是希望辦理一張能夠有主副卡而且取款免費(fèi)的信用卡。他咨詢(xún)多家銀行后發(fā)現(xiàn)，中信和中行今年都發(fā)行了境外VISA ATM取現(xiàn)免收全部手續(xù)費(fèi)的信用卡。這樣，女兒在美國(guó)取出美元后，張先生再?gòu)膰?guó)內(nèi)用人民幣向主卡還款，就可以同時(shí)解決降低用卡成本、了解女兒花銷(xiāo)的問(wèn)題了。

　　不過(guò)，需要提醒的是，由于境外部分國(guó)家和地區(qū)，如美國(guó)、日本、泰國(guó)等允許ATM所屬機(jī)構(gòu)為了彌補(bǔ)ATM設(shè)備運(yùn)營(yíng)成本，直接向辦理ATM取款業(yè)務(wù)的客戶(hù)收取ATM服務(wù)費(fèi)，因此持卡人在上述地區(qū)的部分ATM上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)遇到額外收費(fèi)的情況。

　　海外開(kāi)戶(hù)可在國(guó)內(nèi)預(yù)約

　　初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生，在語(yǔ)言溝通、缺乏征信記錄等方面都存在種種問(wèn)題。在留學(xué)金融服務(wù)中，“預(yù)開(kāi)境外銀行賬戶(hù)”業(yè)務(wù)已經(jīng)非常普遍，出境前家長(zhǎng)便可將生活費(fèi)存入賬戶(hù)，方便留學(xué)生出境使用。

　　預(yù)約海外開(kāi)戶(hù)需要在開(kāi)立存款證明、完成簽證之后辦理。留學(xué)生家長(zhǎng)選擇海外開(kāi)戶(hù)的銀行時(shí)，既可選擇中行、工行等在海外有較多分支機(jī)構(gòu)的國(guó)有大行辦理海外見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)，也可以選擇花旗、匯豐、南洋商業(yè)銀行等外資銀行預(yù)約海外開(kāi)戶(hù)。記者了解到，中資銀行辦理海外見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)大約需要一周時(shí)間，費(fèi)用約為每戶(hù)200元人民幣。外資銀行在境外比中資銀行有優(yōu)勢(shì)，花旗可以向留學(xué)生提供海外開(kāi)戶(hù)預(yù)約服務(wù)，覆蓋全球30個(gè)國(guó)家和地區(qū)，無(wú)需收取手續(xù)費(fèi)。市民可根據(jù)具體情況酌情選擇，持有效護(hù)照、學(xué)校接收證明等文件去網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　目前中國(guó)銀行可以辦理代理海外見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)的目的地有：英國(guó)、美國(guó)、澳大利亞、新加坡等。工行在美國(guó)、英國(guó)、加拿大、新西蘭等12個(gè)國(guó)家和地區(qū)也已開(kāi)辦了代理開(kāi)戶(hù)見(jiàn)證業(yè)務(wù)，基本涵蓋了主要的商旅出境和留學(xué)目的地。

　　賬戶(hù)外匯避開(kāi)匯率波動(dòng)

　　近期人民幣兌美元匯率波幅擴(kuò)大，且有貶值之勢(shì)。留學(xué)生家長(zhǎng)在海外預(yù)約開(kāi)立賬戶(hù)之時(shí)，不妨提前購(gòu)匯，以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。記者了解到，目前中資銀行將外幣賬戶(hù)分為“匯戶(hù)”和“鈔戶(hù)”兩種。所謂“現(xiàn)匯”就是外幣通過(guò)轉(zhuǎn)賬的形式進(jìn)入賬戶(hù)的資金，“現(xiàn)鈔”是國(guó)內(nèi)居民個(gè)人持有的外幣現(xiàn)金。無(wú)論匯還是鈔，銀行賣(mài)給客戶(hù)的價(jià)格都一樣。銀行理財(cái)師建議，如果留學(xué)生出國(guó)前暫時(shí)不用這筆外匯，盡量換為現(xiàn)匯，因?yàn)閰R變鈔不花錢(qián)，但用不完的外幣現(xiàn)鈔要變匯就要收錢(qián)了。

　　受制于外管局每年每人限購(gòu)等額5萬(wàn)美元的限制，留學(xué)生家長(zhǎng)有時(shí)看到很合適的匯率卻沒(méi)法大額購(gòu)匯。這時(shí)不妨嘗試賬戶(hù)外匯的方式，在匯率合適的時(shí)候以人民幣購(gòu)匯、資金以記賬的形式存在賬戶(hù)中，不占用外匯額度，需要用錢(qián)時(shí)再進(jìn)行實(shí)際購(gòu)匯。這對(duì)家有留學(xué)生、需要大額購(gòu)匯的家庭來(lái)說(shuō)十分劃算。

　　張品秋 J229 制圖吳薇H114