降低首付款比例、放寬貸款條件、提高貸款額度、推進(jìn)異地貸款……2015年以來(lái)，全國(guó)多地密集調(diào)整公積金貸款政策，但部分地區(qū)存在公積金貸款審批難、貸款流程長(zhǎng)等問(wèn)題。

　　據(jù)央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2015年以來(lái)，全國(guó)已經(jīng)有超過(guò)百個(gè)城市發(fā)布了不同力度的公積金松綁政策，不少城市還提及了增加公積金貸款額度。就今年二季度以來(lái)，廣州、深圳、上海、無(wú)錫、南昌等近20個(gè)省份或地級(jí)市已出臺(tái)住房公積金新政。

　　但部分地區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆已經(jīng)讓公積金貸款供不應(yīng)求。央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者從北京某地產(chǎn)中介了解到，最近北京申請(qǐng)公積金貸款非常困難，位于通州區(qū)吉祥園20號(hào)的北京市住房公積金管理中心通州區(qū)分中心已經(jīng)連續(xù)多日排起了長(zhǎng)隊(duì)。

　　據(jù)反映，目前北京公積金管理中心通州區(qū)分中心每日只受理30單公積金初審業(yè)務(wù)，下午兩點(diǎn)才開(kāi)始辦理，很多購(gòu)房者為了能盡早申請(qǐng)到公積金貸款，不得不提前一天甚至兩天去排隊(duì)。

　　“現(xiàn)在很多業(yè)主都不愿意把房子賣給走公積金貸款的客戶，因?yàn)閷徟鷷r(shí)間太長(zhǎng)了，最短也需要一個(gè)月，有些業(yè)主為了盡快拿到貸款甚至要‘走后門’?！鄙鲜鲋薪榇砣藛T稱，他們現(xiàn)在一般都引導(dǎo)購(gòu)房者辦理商業(yè)貸款。

　　最近宣布調(diào)整公積金貸款政策的是山東和廈門。8月6日，山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳發(fā)布了調(diào)整后的公積金貸款新政策，職工申請(qǐng)貸款的連續(xù)繳存時(shí)間，由12個(gè)月以上降到6個(gè)月以上，首套房、二套房最低首付款比例分別由30%、50%降到20%、30%。

　　廈門市住房公積金管理中心公布了廈門版的住房公積金貸款政策。從8月7日起，職工利用公積金貸款買房，只要已結(jié)清上一筆住房公積金貸款，就可以再申請(qǐng)公積金貸款買房。

　　除這兩個(gè)地方外，今年以來(lái)放寬公積金貸款政策的城市還包括北京、深圳、天津、廣州的一線城市。

　　4月15日，深圳市公積金管理中心發(fā)布通知，從即日起職工住房公積金貸款可貸額度由原定的賬戶余額12倍提高至14倍，該調(diào)整同樣適用于商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)。除了倍數(shù)調(diào)整，其余貸款條件均保持不變，最高額家庭90萬(wàn)、個(gè)人50萬(wàn)不變。以公積金賬戶余額3萬(wàn)元為例，按此前12倍的規(guī)定可貸款36萬(wàn)，而現(xiàn)在調(diào)整至14倍，則可貸款42萬(wàn)。

　　5月25日起，天津市將住房公積金貸款額度從每戶40萬(wàn)元至60萬(wàn)元統(tǒng)一提高到80萬(wàn)元。

　　北京從6月1日起住房公積金實(shí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”，二套房公積金貸款首付比例由七成降至三成。無(wú)房的借款申請(qǐng)人，執(zhí)行首套自住住房貸款政策，貸款首付款比例不得低于30%，貸款最高額度為120萬(wàn)元人民幣。

　　6月8日起，廣州市住房公積金管理委員調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策，其中包括放寬貸款申請(qǐng)條件、降低首付款比例等。此次新政對(duì)外地戶籍人士申請(qǐng)公積金貸款的門檻大大降低，連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月或6個(gè)月以上便可申請(qǐng)。

　　首次置業(yè)最低首付款比例統(tǒng)一劃分為20%，對(duì)于購(gòu)買二套房的家庭，如果首套房無(wú)貸款記錄或已結(jié)清購(gòu)房貸款，最低首付比例是30%，如果貸款尚未結(jié)清，貸款最低首付款比例是40%。

　　7月10日，成都市將單筆住房公積金貸款最高額度從50萬(wàn)元提高至60萬(wàn)元。

　　從8月1日起，武漢市公積金繳存職工家庭購(gòu)買第二套改善性住房，提取公積金或申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，其現(xiàn)住房面積控制標(biāo)準(zhǔn)由140平方米放寬至144平方米以下。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，公積金松綁政策能夠讓更多剛需購(gòu)房者有機(jī)會(huì)進(jìn)入購(gòu)房市場(chǎng)，同時(shí)能促使更多人愿意繳納和使用公積金資源。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也表示，后續(xù)住房信貸、公積金、稅收優(yōu)惠等多個(gè)涉及購(gòu)房成本的環(huán)節(jié)都會(huì)繼續(xù)實(shí)行松綁政策，因此對(duì)市場(chǎng)的利好作用顯著。

　　下附個(gè)人住房公積金貸款買房的流程：

　　1、初審：由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。

　　2、評(píng)估：申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估。

　　3、審核：申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。

　　4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)：申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押＋保證的方式，保證人應(yīng)該出具書(shū)面的擔(dān)保函；如果選擇抵押＋保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投保或到擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。

　　5、簽訂借款合同。

　　6、住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。

　　7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請(qǐng)，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。

　　8、住房資金管理中心對(duì)每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

　　9、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。

　　10、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開(kāi)立的指定賬戶。

　　11、按月還款：自貸款發(fā)放的次月，借款人應(yīng)按《借款合同》約定，按時(shí)償還貸款本息，直至全部貸款結(jié)清。借款人最后一次還清剩余貸款時(shí)，應(yīng)親自前往貸款銀行并在銀行柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

　　12、注銷抵押：借款人還清全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明到房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。(記者于琦)