本報(bào)記者郭戈

　　本報(bào)通訊員 范保成

　　“想起來(lái)挺后怕的，要不是你們這么負(fù)責(zé)，我真的要被騙子給騙了！”4月22日，鄭州市民吳先生對(duì)工商銀行鄭州行政區(qū)支行的工作人員感慨道。

　　事情起因于當(dāng)天上午他到工行辦理的現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)。當(dāng)工作人員錄入收款方賬號(hào)時(shí)，工行外部風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)發(fā)出了預(yù)警提示。停止辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，工作人員對(duì)吳先生進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，可他并不能夠理解，并聲稱(chēng)這是自己購(gòu)買(mǎi)儀器時(shí)商家所提供的，不可能有錯(cuò)。最終，在警方的核實(shí)下，吳先生才明白自己遭遇了電話詐騙，不法分子假冒商家給出銀行賬號(hào)，若不是工行及時(shí)提示，恐怕早已遭遇了資金損失。

　　這只是工商銀行河南省分行筑“銅墻鐵壁”保護(hù)消費(fèi)者金融安全的一個(gè)小小縮影。近年來(lái)，通過(guò)建立自主可控的技術(shù)和管理體系，該行切實(shí)保障了信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，有效防范了重大安全生產(chǎn)事件發(fā)生，為廣大消費(fèi)者提供了便捷、可靠的金融服務(wù)。

　　運(yùn)用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)堵截電信詐騙

　　“之所以能實(shí)現(xiàn)對(duì)電信詐騙等外部欺詐犯罪的準(zhǔn)確預(yù)警，我們的‘秘密武器’是工行自主研發(fā)投產(chǎn)的‘融安e信’外部風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)?！惫ば泻幽鲜》中须娮鱼y行部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一平臺(tái)錄入了公安部刑偵局核實(shí)確認(rèn)的詐騙賬戶(hù)，可對(duì)所有渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款交易進(jìn)行實(shí)時(shí)布控，及時(shí)對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行自動(dòng)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　“客戶(hù)到工行網(wǎng)點(diǎn)匯款，收款人賬號(hào)會(huì)通過(guò)前臺(tái)系統(tǒng)自動(dòng)連接‘融安e信’后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)篩查碰撞，如果賬號(hào)符合條件，我行前臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)彈出風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒柜員進(jìn)行處置。”這位負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

　　運(yùn)用這項(xiàng)先進(jìn)的集中式大數(shù)據(jù)監(jiān)控技術(shù)，自2013年以來(lái)工商銀行已成功預(yù)警堵截電信詐騙3萬(wàn)多起，為客戶(hù)避免資金損失3.8億元。同時(shí)，工行河南省分行還積極與司法系統(tǒng)合作，及時(shí)向總行反饋近1.7萬(wàn)條電信詐騙賬號(hào)，進(jìn)一步擴(kuò)充了外部欺詐數(shù)據(jù)庫(kù)，有效提升外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控效能。

　　多措并舉構(gòu)建客戶(hù)信息“安全網(wǎng)”

　　若想打造一張“密不透風(fēng)”的信息保護(hù)和金融交易“安全網(wǎng)”，除了擁有強(qiáng)大的技術(shù)支撐，還必須構(gòu)建涵蓋金融業(yè)務(wù)全流程的客戶(hù)信息保護(hù)體系。在這方面，工行河南省分行下足了工夫，不僅從工作機(jī)制、制度建設(shè)、技術(shù)保障等方面進(jìn)行了完善的構(gòu)建，在重要流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)上也通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)加強(qiáng)了對(duì)信息保護(hù)的硬控制，有效保障了客戶(hù)信息及資金交易的安全。

　　據(jù)工行河南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行在客戶(hù)信息管理上嚴(yán)格實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一存儲(chǔ)和統(tǒng)一維護(hù)，并進(jìn)行了事前、事中、事后全流程的權(quán)限控制和監(jiān)督檢查。“即便是獲得授權(quán)，客戶(hù)經(jīng)理也只能查詢(xún)自己所維護(hù)客戶(hù)的賬戶(hù)信息，并且賬號(hào)中的多位數(shù)字會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)屏蔽。這就是我們?cè)跇I(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)中建立的訪問(wèn)控制和分級(jí)授權(quán)機(jī)制，依據(jù)‘知所必需，最小授權(quán)’的原則，有效實(shí)現(xiàn)了對(duì)個(gè)人客戶(hù)信息異常操作行為的監(jiān)控和核查。”

　　此外，在對(duì)信息保護(hù)的硬控制方面，工行對(duì)查詢(xún)客戶(hù)信息的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了嚴(yán)格授權(quán)，禁止拷貝系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果，對(duì)需要下載的電子文件也進(jìn)行了加密授權(quán)，有效消除了安全隱患。

　　雄厚技術(shù)手段全天候保障金融安全

　　信息科技是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在電子銀行領(lǐng)域，堅(jiān)持自主研發(fā)并使用自主可控技術(shù)，工行建立起了全天候、全渠道的電子銀行金融服務(wù)體系，可為客戶(hù)提供網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、iPad銀行、電話銀行等多種服務(wù)渠道。依靠獲得國(guó)家安全認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證書(shū)系統(tǒng)，并采用事前、事中、事后等風(fēng)險(xiǎn)控制措施，客戶(hù)的資金交易在工行河南省分行得到了堅(jiān)實(shí)的安全保障。

　　據(jù)悉，工行在業(yè)內(nèi)率先推出了U盾安全認(rèn)證解決方案，目前已發(fā)展為U盾、工銀電子密碼器、電子銀行口令卡三種身份認(rèn)證工具，可滿(mǎn)足不同客戶(hù)群體和交易場(chǎng)景的需要。此外，該行還通過(guò)余額變動(dòng)提醒、登錄提醒等多種服務(wù)，方便客戶(hù)及時(shí)了解資金變動(dòng)和電子銀行操作情況。

　　“據(jù)統(tǒng)計(jì)，工行河南省分行每年要對(duì)全省客戶(hù)發(fā)出10億條登錄網(wǎng)銀的提示短信，客戶(hù)可根據(jù)提示瞬間終止登錄?！痹撔杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，工行還在全國(guó)金融同業(yè)中率先采用國(guó)產(chǎn)密碼算法完成了網(wǎng)上銀行自建電子認(rèn)證系統(tǒng)的改造，大大提升了網(wǎng)上銀行客戶(hù)認(rèn)證系統(tǒng)的安全性。