■記者 楊劍峰

　　福州晚報訊 不少人購買了銀行理財產(chǎn)品，一旦中途急需用錢，受制于理財產(chǎn)品不能提前贖回的規(guī)定，就會遇到捉急的情形。記者了解到，近來部分銀行陸續(xù)推出理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。不同產(chǎn)品風(fēng)險等級不同，貸款成數(shù)也會不同，目前在榕理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款成數(shù)最高可達95%。

　　近日在榕一家股份制銀行全面升級理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)保證收益型的A+計劃產(chǎn)品可以質(zhì)押貸款外，現(xiàn)在又新增加了T計劃理財產(chǎn)品?？蛻糍徺IT計劃二星級理財產(chǎn)品可以申請質(zhì)押貸款，貸款金額最高2000萬元，貸款成數(shù)為85%；A+計劃質(zhì)押率為95%，無金額限制。據(jù)了解，95%的貸款成數(shù)為市面上最高，這與其產(chǎn)品是保證收益型的性質(zhì)有關(guān)。

　　除了銀行自身發(fā)行的理財產(chǎn)品外，如今質(zhì)押貸款的品種進一步拓寬。個別銀行在其直銷銀行上銷售的其他理財產(chǎn)品現(xiàn)也能辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。如一家股份制銀行銷售的債券基金、打新產(chǎn)品等均可以質(zhì)押貸款，貸款成數(shù)和利率因產(chǎn)品性質(zhì)不同而不一樣。其中月添利債券產(chǎn)品質(zhì)押率為70%，貸款年利率為7%；專注于打新的基金質(zhì)押率則為60%，貸款年利率為10%。在計息方面，客戶可以隨借隨還，借一天算一天的利息。

　　不過并不是所有的理財產(chǎn)品都能變現(xiàn)。各家銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款均只接受本行發(fā)行的理財產(chǎn)品質(zhì)押申請，一般來說風(fēng)險等級小的產(chǎn)品才能申請辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，具體要看產(chǎn)品說明書上的規(guī)定。如在榕一家股份制銀行今年6月1日起新發(fā)行的理財產(chǎn)品會在產(chǎn)品說明書中對是否可以辦理質(zhì)押貸款予以明確。

　　理財產(chǎn)品可以質(zhì)押貸款解決了投資者急用錢的煩惱。事實上除了質(zhì)押貸款外，理財產(chǎn)品還有中途轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)方式，今年2月浦發(fā)銀行在全國范圍內(nèi)率先推出理財產(chǎn)品中途轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。那么這兩種融資方式哪種更便捷？在榕業(yè)內(nèi)人士表示，從目前開辦的銀行數(shù)量和實際操作便利情況來看，理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款相對更方便。理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可以到柜臺辦理，有的也可以通過網(wǎng)絡(luò)自助辦理。相反理財產(chǎn)品中途轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)則暫只能通過柜臺辦理，而且客戶轉(zhuǎn)讓時要自行尋找受讓人，如沒轉(zhuǎn)到合適的只能請銀行幫忙尋找下家。

　　不過在轉(zhuǎn)讓費用方面，中途轉(zhuǎn)讓手續(xù)費相對會低一點?？蛻糇约赫襾斫颖P者，銀行單筆收取50元手續(xù)費。如果委托銀行尋找下家，出讓人需要支付0.05%至0.1%不等的手續(xù)費，最低為50元。需要注意的是，在轉(zhuǎn)讓過程中銀行不參與轉(zhuǎn)讓價格指導(dǎo)，買賣雙方自行協(xié)商并確定轉(zhuǎn)讓價格。如果下家壓低轉(zhuǎn)讓價格客戶又急著出手就要適當(dāng)讓利。目前有的銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款年利率為7%，折成月利率為0.58%。