原標(biāo)題：第三方支付開戶難度上升 最多需5種交叉驗(yàn)證

　　上周五，央行推出了被媒體稱為“史上最嚴(yán)厲”版的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿)。其中對用戶產(chǎn)生最切身影響的證明“你是你”、購物限額5000元以及線上轉(zhuǎn)賬等話題，盡管央行隨后宣稱“購物限額5000元”系誤讀，但依然引發(fā)眾多網(wǎng)友的討論和擔(dān)憂。新京報(bào)記者 劉素宏

　　向央行證明“你是你”？

　　意見稿中規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)給個人開戶，需要個人到支付機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)的委托合作機(jī)構(gòu)，以面對面方式完成身份核實(shí)。對于沒有當(dāng)面核實(shí)的，則需要相應(yīng)的證明文件進(jìn)行交叉驗(yàn)證。如果是消費(fèi)類賬戶，需要三個機(jī)構(gòu)為用戶做身份驗(yàn)證。如果是具備理財(cái)、轉(zhuǎn)賬功能的綜合賬戶，則需要五個機(jī)構(gòu)來驗(yàn)證。

　　根據(jù)規(guī)定，這些證明文件需要的是公安、工商、教育、財(cái)稅等管理部門出具的證明文件。

　　一位主流第三方支付業(yè)內(nèi)人士對新京報(bào)記者表示，新規(guī)為支付機(jī)構(gòu)帶來的問題在于，目前除了公安網(wǎng)數(shù)據(jù)庫很全，沒有部門匯集這么多信息，同時第三方支付的用戶有很多草根階層，自行湊夠5種證明恐怕更難。

　　另外，據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，按照征求意見稿的規(guī)定，現(xiàn)有的第三方支付存量賬戶也要補(bǔ)齊資料，跟數(shù)據(jù)庫做對接。

　　購物超過5000元怎么辦？

　　央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個客戶所有支付賬戶余額單日累計(jì)應(yīng)不超過5000元。兩類以下驗(yàn)證的單日余額限1000元。

　　不過，央行規(guī)定中提及了一種額度不限的情況，那就是交易用數(shù)字證書或電子簽名驗(yàn)證。

　　然而，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，電子簽名在我國還沒有普及，手機(jī)上也幾乎沒有數(shù)字證書，至于央行是否會著力培養(yǎng)電子簽名和移動數(shù)字證書，就不得而知了。

　　剁手黨也不必急著哭。央行本次規(guī)定的限額市值余額，僅規(guī)范個人使用支付賬戶“余額”支付的交易，客戶使用銀行賬戶付款的交易不屬于本條款規(guī)定范疇。

　　這樣看來，使用快捷支付、網(wǎng)銀支付的用戶就不受此限制。不過，上述支付方式依然有限額，由各家銀行規(guī)定，幾千到幾萬元不等。

　　免費(fèi)轉(zhuǎn)賬行不通了？

　　外企白領(lǐng)姜女士在電子支付上一直是保守黨，她使用各種O2O服務(wù)以及網(wǎng)上購物，都依賴朋友的轉(zhuǎn)賬。而且，目前通過第三方支付平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，通常不需要繳納手續(xù)費(fèi)。

　　新規(guī)出臺后，姜女士擔(dān)心自己的保守黨日子了。

　　按照央行新規(guī)，支付機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶向支付賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)僅限于客戶本人同名銀行借記賬戶；辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶也應(yīng)僅限于客戶指定的一個本人銀行借記賬戶。

　　同時，對于支付賬戶，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)最高不超過20萬元。超出限額的付款交易應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。

　　這意味著如果嚴(yán)格按照此條例執(zhí)行，用戶只能向過去那樣前往銀行或使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款，此前通過移動支付平臺免費(fèi)向他人轉(zhuǎn)賬的時代將成為歷史。

　　央行移動支付新規(guī)

　　1 支付機(jī)構(gòu)開戶時需面對面驗(yàn)證客戶身份，對未能面對面驗(yàn)證的，應(yīng)通過至少3個合法的外部渠道進(jìn)行交叉驗(yàn)證。

　　2 對于未通過數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個客戶所有支付賬戶余額單日累計(jì)應(yīng)不超過5000元。

　　3 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份對同一客戶開立的所有支付賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理，余額付款交易最高不得超過20萬元。

　　銀行賬戶與支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬，僅限本人同名賬戶之間進(jìn)行。