■ 本報記者 陳怡

　　2006年，當(dāng)諾貝爾和平獎授予孟加拉國鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯的消息傳來，有一個人心中就有了一個夢：做中國的尤努斯，讓農(nóng)民享有平等的融資權(quán)利！

　　2014年，這個人從湖南瀏陽農(nóng)商行監(jiān)事長的崗位上辭職，拿著股東5000萬元的投資款毅然來到海南創(chuàng)立惠豐小額貸款公司，瞄準(zhǔn)農(nóng)村金融大市場。

　　大半年過去了，他帶領(lǐng)的團(tuán)隊走進(jìn)三亞、萬寧等市縣田間地頭了解農(nóng)民貸款需求，將數(shù)百筆金額不到5萬元的小額貸款送到了開展芒果瓜菜種植、石斑魚、南美白對蝦養(yǎng)殖的農(nóng)戶手中，解決農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金難題，他的夢想亦正在變成現(xiàn)實。

　　瞄準(zhǔn)潛力巨大的農(nóng)村金融

　　記者第一次見他，是在惠豐小額貸款的海棠灣總部，他就是現(xiàn)任惠豐小貸總經(jīng)理的王道松，皮膚黝黑，穿著條紋POLO衫和休閑褲，兩邊褲腳一高一低卷著，形象與一名有著20多年金融從業(yè)經(jīng)歷的資深人士相差甚遠(yuǎn)，看起來更像一名農(nóng)民。

　　詢問過后才知：他早早到了田間地頭，陪芒果種植戶一起澆肥、聊天，剛剛回來。因田間地頭充滿雜草泥水，他的褲腳經(jīng)常卷著，時間長了，也就養(yǎng)成了這么一高一低走家串巷的習(xí)慣。

　　“你能想到我曾是一個白面書生？一年來，我跑遍海南島，陽光讓我披上了這層健康的黑皮膚?！蓖醯浪尚χf。

　　王道松在湖南瀏陽信用社工作時，從一名普通信貸員做起，做到農(nóng)商行的監(jiān)事長，無論在哪個位置上，他始終喜歡跑到田里和農(nóng)戶打交道。因為他是一個農(nóng)村貧苦家庭長大的孩子，深刻體會到農(nóng)民能享受到平等的融資權(quán)利的重要性，農(nóng)民如果只能靠著微薄的自身積蓄發(fā)展生產(chǎn)，必然拖慢農(nóng)民發(fā)家致富的速度。

　　王道松慢慢道出了他來海南的夢想，他和團(tuán)隊希望做海南的“尤努斯”，惠農(nóng)富民、豐富農(nóng)戶和股東及團(tuán)隊員工的人生。

　　“尤努斯獲得諾貝爾獎，經(jīng)驗被廣為流傳，他非常明白無誤地告訴大家，農(nóng)村金融是具有商業(yè)可持續(xù)性的。假設(shè)每個農(nóng)戶貸50000元，我們用五年培養(yǎng)出1萬貸款農(nóng)戶，五年后年均貸款余額可達(dá)5億元。現(xiàn)實是，海南有著600萬農(nóng)民，平均每個市縣有30多萬農(nóng)戶，從中優(yōu)選出1萬農(nóng)戶非常容易。”王道松認(rèn)為。

　　“三位一體”貸款支農(nóng)

　　在孟加拉國，尤努斯向農(nóng)民發(fā)放的小額信貸時限定貸款的最高額度，申請貸款的農(nóng)民需組成合作體，采用聯(lián)保的方式，通過信用，而非抵押，申請貸款。

　　王道松說，考慮農(nóng)民信用體系建設(shè)尚未健全，他們將“尤努斯聯(lián)保貸款模式”進(jìn)行本地化探索，構(gòu)建起了小貸公司、村委會或農(nóng)場、農(nóng)戶‘三位一體’的支農(nóng)貸款新模式。

　　具體來說，小貸公司在放款前，委托村委會或農(nóng)場管理部門對申請小額貸款的農(nóng)戶的信用情況進(jìn)行初審，村委會或農(nóng)場管理部門對于一些有違法或不良記錄的人員將發(fā)出貸款風(fēng)險提示，幫助小貸公司篩選出一批實實在在進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，讓惠農(nóng)資金用到有信譽(yù)、干實事的農(nóng)民身上。

　　“‘三位一體’模式能達(dá)到農(nóng)戶易借款、公司愿放款、地方有發(fā)展，這是一項三方合作共贏的好事?！比f寧和樂鎮(zhèn)樂群村村支書翁振清認(rèn)為。

　　南田農(nóng)場紅旗分場書記杜家關(guān)對“三位一體”的支農(nóng)貸款模式同樣有著期待。早年，農(nóng)場職工種植芒果等經(jīng)濟(jì)作物收益不錯，金融機(jī)構(gòu)開始向該農(nóng)場發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，由于農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險較大，個別因臺風(fēng)失收的農(nóng)戶沒有資金及時歸還貸款，變成了貸款黑名單，在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)場其他職工的信用評價。

　　“近年來，農(nóng)場職工對芒果瓜菜種植、生豬、漁業(yè)養(yǎng)殖的積極性越來越高，對貸款的需求越來越大，我們急需和金融機(jī)構(gòu)一起合作，修復(fù)農(nóng)民的信用記錄，農(nóng)場的經(jīng)濟(jì)才可持續(xù)發(fā)展，惠豐小貸在這時走進(jìn)農(nóng)場，踐行惠農(nóng)富民的使命是給我們農(nóng)場下了一場及時雨?！倍偶谊P(guān)說。

　　當(dāng)很多金融機(jī)構(gòu)因為害怕農(nóng)戶貸款不良率高居不下而對“三農(nóng)”領(lǐng)域貸款躊躇不前時，惠豐小貸堅持服務(wù)“三農(nóng)”，通過小額分散的風(fēng)險控制，正走在不斷探索惠農(nóng)富民，“三位一體“的海南支農(nóng)貸款新模式的路上。