昨日，省政府召開新聞發(fā)布會正式對外發(fā)布《武漢城市圈金融改革創(chuàng)新專項方案》（簡稱《專項方案》）獲國家批復(fù)的消息。這是武漢獲批全國首個專業(yè)金融試驗區(qū)和第六個金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，也是武漢首個“金改”專項方案。從擬訂《武漢金融改革創(chuàng)新總體方案》到最后獲批，方案幾易其稿，武漢“金改”歷經(jīng)兩年的申報之路尤為不易。

　　2013年8月，《武漢金融改革創(chuàng)新總體方案》上報國家相關(guān)部門。后根據(jù)國家發(fā)展戰(zhàn)略要求，省、市政府和有關(guān)專家學(xué)者對《武漢城市圈金融改革創(chuàng)新專項方案》多次進行了修改，并在一年后，以《武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新專項方案》重新上報。

　　據(jù)介紹，《專項方案》圍繞科技金融這一主題，從總體要求、主要任務(wù)和保障措施等三個方面對如何深化科技金融改革創(chuàng)新進行了總體部署，吸收了黨的十八大以來國務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟、解決實體經(jīng)濟融資難融資貴問題，完善中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)的一系列要求，并將《國務(wù)院關(guān)于進一步促進資本市場發(fā)展的若干意見》、《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中有關(guān)科技金融創(chuàng)新的內(nèi)容進行了體現(xiàn)。

　　從醞釀到獲批，見證人市金融局局長方潔用了三個“更加”來評價《專項方案》：更加符合國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，更加強調(diào)武漢科技金融特色在城市圈的輻射力，更加凸顯武漢作為中部金融中心的目標(biāo)定位。

　　《專項方案》的修改過程著實不易。據(jù)省金融辦相關(guān)部門負責(zé)人介紹，首先明確界定了武漢城市圈的范圍，并進一步強化了科技金融的內(nèi)容。全文圍繞科技金融進行框架設(shè)計和內(nèi)容填充，在主要任務(wù)中，圍繞科技金融創(chuàng)新這一主題，從促進科技與金融融合發(fā)展、完善科技金融組織體系、深化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、創(chuàng)新科技金融市場體系、加快科技保險發(fā)展等方面對最初方案進行了完善，對相關(guān)內(nèi)容進行了取舍。

　　細化了區(qū)域金融合作的內(nèi)容。一是在推動武漢城市圈金融一體化發(fā)展中，增加了“鼓勵銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)在武漢城市圈域內(nèi)各城市設(shè)立分支機構(gòu)，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)符合監(jiān)管要求時在武漢城市圈域內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)和開展金融創(chuàng)新實施同城化管理。支持銀行卡在武漢城市圈內(nèi)實現(xiàn)支付結(jié)算一體化，推動城市圈內(nèi)銀行清算同城化，實現(xiàn)全國性法人銀行將武漢城市圈設(shè)置為同城化”的內(nèi)容。二是深化長江中游城市群金融合作中，對要素市場相互開放進行了細化，提出“三地金融要素市場在經(jīng)三省人民政府同意的基礎(chǔ)上可面向長江中游城市群開展業(yè)務(wù)?！痹黾恿恕把芯咳胤ㄈ私鹑跈C構(gòu)在城市群經(jīng)濟緊密區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)并開展合作的可行性”的內(nèi)容，增加了區(qū)域金融合作的可操作性。

　　無疑，武漢需要在《專項方案》的落地實施中發(fā)揮重要的主體、核心和引領(lǐng)作用。武漢的科教優(yōu)勢需要科技金融來激活，武漢的轉(zhuǎn)型升級需要科技金融來助推，武漢區(qū)域金融中心建設(shè)需要科技金融來點睛。

　　武漢城市圈范圍

　　包括湖北省的武漢市、黃石市、鄂州市、孝感市、黃岡市、咸寧市、仙桃市、潛江市、天門市等9個城市。區(qū)域面積5.78萬平方公里，人口3024萬。

　　金改

　　八大任務(wù)

　　到2020年，東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)初步建成實驗股權(quán)資本化、智力資本化、資產(chǎn)證券化的“資本特區(qū)”，武漢成為中部地區(qū)、長江中游的金融中心和全國重要的金融機構(gòu)高端后援服務(wù)基地，武漢城市圈有效支撐“兩型”社會建設(shè)和東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的科技金融服務(wù)體系基本形成，為科技成果轉(zhuǎn)化、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合和協(xié)同創(chuàng)新有效服務(wù)的金融產(chǎn)品、組織和服務(wù)體系基本完善，為我國深化科技金融改革創(chuàng)新、金融服務(wù)實體經(jīng)濟探索可復(fù)制、可推廣的新思路和新路徑。

　　支持東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)﹃資本特區(qū)﹄

　　技術(shù)

　　任務(wù)一

　　促進科技與金融融合發(fā)展

　　人才

　　資本

　　吸引海內(nèi)外高端人才和資本進入創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域。

　　資本特區(qū)

　　在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展股權(quán)資本化、智力資本化試點，符合規(guī)定的可探索實行資產(chǎn)證券化試點。

　　推動建立以企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，綜合運用無償資助、償還性資助、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、風(fēng)險補償、貸款貼息以及后補助等多種形式，引導(dǎo)和帶動社會資本參與科技創(chuàng)新。

　　構(gòu)建以政府投入為引導(dǎo)、企業(yè)投入為主體，政府資金與社會資金、債權(quán)資金與股權(quán)資金、間接融資與直接融資有機結(jié)合的科技投融資體系。

　　設(shè)立服務(wù)科技型中小企業(yè)的民營銀行

　　任務(wù)二

　　完善科技金融組織體系

　　推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展

　　大力發(fā)展政策性科技投融資基礎(chǔ)服務(wù)平臺，建設(shè)商業(yè)性科技金融服務(wù)平臺，培育科技金融中介服務(wù)體系。借鑒上海硅谷銀行的模式，在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立以服務(wù)科技型中小企業(yè)為主的民營銀行。

　　■ 支持符合條件的機構(gòu)依法發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險和網(wǎng)絡(luò)基金銷售等依托互聯(lián)網(wǎng)為運營載體和銷售渠道的創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)。

　　■ 支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立或參股金融機構(gòu)，拓寬互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進入金融領(lǐng)域渠道。

　　■ 支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和線上線下資源優(yōu)勢，發(fā)起或參與第三方支付、移動支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、電商金融、眾籌融資機構(gòu)和基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺，在規(guī)范的基礎(chǔ)上創(chuàng)新發(fā)展。

　　加快設(shè)立科技金融專營機構(gòu)

　　任務(wù)三

　　深化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

　　鼓勵金融機構(gòu)加快設(shè)立科技金融專營機構(gòu)，對科技金融專營機構(gòu)實施差別化的信貸管理制度和監(jiān)管、考核機制。

　　■ 科技金融專營機構(gòu)是指為科技型中小企業(yè)提供科技貸款等金融服務(wù)的專業(yè)性、職能型銀行金融機構(gòu)的統(tǒng)稱。

　　■ 探索實施科技金融專營機構(gòu)差別化存款準(zhǔn)備金制度，適當(dāng)提高科技型企業(yè)不良貸款容忍度。

　　建立科技型企業(yè)生命周期

　　任務(wù)四

　　拓寬融資渠道

　　科技型企業(yè)

　　■ 拓寬科技型企業(yè)的多元化融資渠道。整合各類金融資源，發(fā)揮金融工具協(xié)同效應(yīng)，建立完善覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的融資服務(wù)體系。

　　■ 打造科技型企業(yè)全鏈條股權(quán)融資鏈，鼓勵社會資本投資科技型中小企業(yè)，設(shè)立新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，大力發(fā)展天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)投資和產(chǎn)業(yè)投資。

　　■ 支持符合條件的科技型企業(yè)上市融資、再融資和開展并購重組。鼓勵科技型企業(yè)進行股份制改造，完善公司治理。

　　開展碳排放權(quán)質(zhì)押貸款試點

　　任務(wù)五

　　創(chuàng)新科技金融市場體系

　　武漢區(qū)域性

　　要素市場建設(shè)

　　■ 加快發(fā)展區(qū)域性產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和資源要素市場。鼓勵全國性證券期貨交易所和證券期貨交易機構(gòu)參與武漢區(qū)域性要素市場建設(shè)。支持武漢城市圈在要素市場準(zhǔn)入門檻、參與主體資格、交易產(chǎn)品、交易方式等方面先行先試。支持武漢股權(quán)托管交易中心積極開展股權(quán)登記、股權(quán)質(zhì)押融資和股權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，提升其為非上市公司金融服務(wù)水平，推動武漢區(qū)域交易市場成為中部地區(qū)中小企業(yè)投融資服務(wù)平臺。

　　■ 發(fā)揮湖北碳排放權(quán)交易中心的作用，積極開展碳排放權(quán)質(zhì)押貸款試點，探索發(fā)行碳資產(chǎn)債券和信托產(chǎn)品。探索開展碳排放權(quán)期貨品種的研究與設(shè)計。探索建立圈域污染物排放權(quán)交易市場，研究制定污染物排放總量初始權(quán)有償分配和排放權(quán)交易制度。建立低碳發(fā)展引導(dǎo)基金，吸引社會資本進入低碳經(jīng)濟和生態(tài)建設(shè)領(lǐng)域。

　　建設(shè)武漢保險示范區(qū)

　　任務(wù)六

　　加快推動科技保險發(fā)展

　　支持設(shè)立科技保險公司，引導(dǎo)符合條件的保險公司在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)立科技保險專營機構(gòu)，建設(shè)武漢保險示范區(qū)。

　　科技保險公司

　　■ 鼓勵有條件的機構(gòu)發(fā)起設(shè)立再保險公司，建設(shè)區(qū)域性再保險中心。

　　■ 擴大小額貸款保證保險、貸款擔(dān)保責(zé)任保險和內(nèi)外貿(mào)信用保險規(guī)模，探索發(fā)展債券信用保險。

　　■ 推進以房養(yǎng)老試點，努力實現(xiàn)醫(yī)療責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險全覆蓋，完善國產(chǎn)首臺首套裝備的保險風(fēng)險補償機制。

　　■ 創(chuàng)新保險資金運用方式，開展保險資金投資項目屬地政府參與監(jiān)管試點。

　　實現(xiàn)金融IC卡九城通用

　　任務(wù)六

　　深化區(qū)域科技金融合作

　　武漢城市圈

　　金融一體化

　　■ 推動武漢城市圈金融一體化。推動武漢城市圈金融信貸市場一體化、票據(jù)市場一體化、支付結(jié)算一體化、金融信息服務(wù)一體化和要素配置市場一體化，建設(shè)金融同城，形成聚合金融模式。

　　■ 鼓勵銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)在武漢城市圈域內(nèi)各城市設(shè)立分支機構(gòu)，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)符合監(jiān)管要求時在武漢城市圈域內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)和開展金融創(chuàng)新實施同城化管理。

　　■ 支持銀行卡在武漢城市圈域內(nèi)實現(xiàn)支付結(jié)算一體化，推動城市圈域內(nèi)銀行清算同城化，實現(xiàn)全國性法人銀行將武漢城市圈設(shè)置為同城化。支持金融IC卡在城市圈九城市軌道交通、公共交通、社會管理、小額支付等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

　　建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)

　　任務(wù)七

　　優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

　　■ 全面推進社會信用體系建設(shè)。建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，培育信用服務(wù)市場，推動信用評級市場發(fā)展。加強金融消費者權(quán)益保護制度與機制建設(shè)，切實提高金融消費者權(quán)益保護水平。加強知識產(chǎn)權(quán)保護法制建設(shè)，完善區(qū)域性知識產(chǎn)權(quán)評估、登記、托管和流轉(zhuǎn)體系，建立質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)處置平臺，保護知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人合法權(quán)益。

　　信用體系建設(shè)

　　■ 完善風(fēng)險管控機制。建立金融改革創(chuàng)新風(fēng)險防范機制，健全地方金融風(fēng)險預(yù)警體系。建立健全信息管理和實時監(jiān)控系統(tǒng)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險和區(qū)域性風(fēng)險，強化地方政府處置金融風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定的責(zé)任。嚴(yán)厲打擊金融傳銷、非法集資、內(nèi)幕交易、地下錢莊等非法金融活動。

　　區(qū)域金融中心

　　金融機構(gòu)集中、金融市場發(fā)達、金融信息靈敏、金融設(shè)施先進、金融服務(wù)高效的融資樞紐。區(qū)域性金融中心能夠集中大量金融資本和其它生產(chǎn)要素，從而有力推動該城市及周邊地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。區(qū)域金融中心指標(biāo)評價體系一般包括金融產(chǎn)業(yè)績效、金融機構(gòu)實力、金融市場規(guī)模和金融生態(tài)環(huán)境等四個維度。目前全國有30多個城市計劃建立區(qū)域金融中心。武漢金融業(yè)綜合競爭力在全國區(qū)域性金融中心城市排名第八，在全國15個副省級城市中排名第六，處于領(lǐng)先地位。在中部六省會城市中，無論是金融產(chǎn)業(yè)績效、金融機構(gòu)實力，還是金融生態(tài)環(huán)境等排名武漢均穩(wěn)居第一，武漢已經(jīng)成為事實上的中部金融中心。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融

　　依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

　　眾籌融資

　　互聯(lián)網(wǎng)時代區(qū)別于傳統(tǒng)融資的新型融資模式。募資人通過平臺（一般通過互聯(lián)網(wǎng)）集合眾多個人投資者小額投資，以支持其創(chuàng)業(yè)經(jīng)營或其他社會事業(yè)的新型融資模式。相對傳統(tǒng)融資模式，眾籌融資是一種更為大眾化的籌資方式，其興起為更多小規(guī)模企業(yè)或擁有創(chuàng)意項目的人提供了融資可能，也為普通民眾小額投資提供了新渠道。

　　金融后臺服務(wù)中心

　　與金融機構(gòu)直接經(jīng)營活動（即前臺）相對分離，并為其提供服務(wù)和支撐的功能模塊和業(yè)務(wù)部門，如數(shù)據(jù)中心、銀行卡中心、研發(fā)中心等。金融后臺服務(wù)支持體系因其科技含量高、中高級人才密集、吸納就業(yè)量大、提供數(shù)據(jù)集中和技術(shù)保證能力強、直接支持前臺業(yè)務(wù)發(fā)展的特點，日漸成為金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的重要支撐。

　　選擇權(quán)貸款

　　選擇權(quán)貸款是指商業(yè)銀行與證券投資機構(gòu)通過組建融資財團的方式，將傳統(tǒng)債權(quán)性融資業(yè)務(wù)與股權(quán)性融資業(yè)務(wù)相結(jié)合或轉(zhuǎn)化，從而為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，同時分享中小企業(yè)成長后的溢價收益的一種新型產(chǎn)品。

　　股權(quán)化直投業(yè)務(wù)

　　證券公司利用自身的專業(yè)優(yōu)勢尋找并發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)投資項目或公司，對非公開發(fā)行公司的股權(quán)進行投資，投資收益通過企業(yè)以后上市或購并時出售股權(quán)兌現(xiàn)。2007年9月，中國證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)了國內(nèi)最大的兩家投行——中金公司和中信證券獲得從事直投業(yè)務(wù)試點資格。

　　科技貸款減免

　　科技貸款減免是指對于科技型中小企業(yè)貸款借款人發(fā)生財務(wù)困難、無力及時足額償還貸款本息的，在確保減免后能如期償還剩余債務(wù)的條件下，允許金融機構(gòu)對債務(wù)進行展期或延期、減免表外利息后，進一步減免本金和表內(nèi)利息。

　　碳排放權(quán)交易

　　主要是指溫室氣體排放的協(xié)議買賣，協(xié)議一方通過支付另一方獲得的溫室氣體排放額度（即排放相應(yīng)數(shù)量溫室氣體的權(quán)利），它是一種排放額度在買賣雙方的轉(zhuǎn)移。碳排放交易是在全球氣候變化的背景下產(chǎn)生的。

　　污染物排放權(quán)交易

　　在一定區(qū)域內(nèi)，在污染物排放總量不超過允許排放量的前提下，內(nèi)部各污染源之間通過貨幣交換的方式相互調(diào)劑排污量，從而達到減少排污量、保護環(huán)境的目的。其主要思想是建立合法的污染物排放權(quán)利（即排污權(quán)，這種權(quán)利通常以排污許可證的形式表現(xiàn)），并允許這種權(quán)利像商品一樣買賣，以此來進行污染物的排放控制。

　　武漢城市圈信貸市場一體化

　　武漢城市圈內(nèi)信貸品種、信貸權(quán)限、授信額度、定價機制、信貸流程和準(zhǔn)入條件實行同城化信貸管理。

　　策劃/梅林撰文/車?yán)?程思思