首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)

　　保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》

　　□本報(bào)記者 劉偉

　　我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺(tái)。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站發(fā)布消息稱，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康規(guī)范發(fā)展，已于日前印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

　　這也是十部委聯(lián)合發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見后的首份行業(yè)配套文件。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)品種放寬

　　哪些產(chǎn)品可以算是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域？這也是保險(xiǎn)行業(yè)最關(guān)注的問(wèn)題，特別是小公司，均準(zhǔn)備借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。

　　《辦法》規(guī)定，幾類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將不受區(qū)域限制，包括人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　對(duì)于目前網(wǎng)絡(luò)銷售最為火爆的萬(wàn)能險(xiǎn)等險(xiǎn)種，《辦法》并沒(méi)有作出太多限制。監(jiān)管辦法依然如前強(qiáng)調(diào)，不得違規(guī)承諾收益等誤導(dǎo)性描述。不過(guò)，一些復(fù)雜性較高的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然沒(méi)有被列入網(wǎng)絡(luò)銷售的范圍。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)須單獨(dú)報(bào)備

　　此前曾出現(xiàn)過(guò)“看球險(xiǎn)”等多個(gè)奇葩險(xiǎn)種，今后互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否會(huì)有特別規(guī)定？

　　記者注意到，《辦法》未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品作出特殊規(guī)定。

　　保監(jiān)會(huì)表示，盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，但與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒(méi)有本質(zhì)上差別。因此，《辦法》未提出單獨(dú)報(bào)備“互聯(lián)網(wǎng)專用產(chǎn)品”要求，而是采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求，由保險(xiǎn)公司根據(jù)自身管控水平、信息化水平及產(chǎn)品特點(diǎn)，自主選擇符合互聯(lián)網(wǎng)特性的產(chǎn)品開展經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要通過(guò)事中監(jiān)控和事后監(jiān)督等措施，實(shí)施退出管理以加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管。

　　第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)取得資格

　　在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，部分第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不熟悉，合規(guī)風(fēng)控意識(shí)薄弱，出現(xiàn)了違規(guī)承諾收益、產(chǎn)品信息披露不合規(guī)等違法違規(guī)現(xiàn)象，引發(fā)了社會(huì)廣泛爭(zhēng)議，甚至是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的負(fù)面評(píng)價(jià)和質(zhì)疑。

　　對(duì)此，《辦法》專門明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的業(yè)務(wù)邊界，強(qiáng)化了其參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為約束——

　　一是明確職責(zé)定位。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可以為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)提供輔助支持。若第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)參與了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，則必須取得相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格；

　　二是強(qiáng)化合規(guī)管控。《辦法》明確了第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)則，并要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等合作單位的管控責(zé)任，切實(shí)履行將保險(xiǎn)監(jiān)管要求告知第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的義務(wù)；

　　三是實(shí)施監(jiān)督管理?！掇k法》明確規(guī)定第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的義務(wù)，若有違反，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)終止與其合作。