“我們將加快推動‘三農(nóng)’金融事業(yè)部制改革，力爭在9月底前完成改革方案?！苯?，中國郵政儲蓄銀行副行長徐學(xué)明在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上向業(yè)界介紹了該行進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體思路。8年來，這家年輕的大型銀行一直堅(jiān)持著設(shè)立時的兩個初衷：一方面堅(jiān)持商業(yè)化發(fā)展道路，完善全功能的商業(yè)銀行框架；另一方面，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，突出做好服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)工作，與其他商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ)。

　　“三農(nóng)”小微服務(wù)再升級

　　郵儲銀行自成立以來，“三農(nóng)”金融服務(wù)一直是郵儲銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。

　　2014年9月，“郵儲銀行杯”2014年中國青年涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽正式啟動。在報(bào)名階段，郵儲銀行廣州分行組織客戶經(jīng)理積極走訪各企業(yè)客戶，以進(jìn)一步了解企業(yè)的參賽需求和融資需求。

　　越秀支行的客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)客戶——廣州市和興隆食品科技有限公司的“平價(jià)免洗凈菜”項(xiàng)目極具創(chuàng)新性和實(shí)用性，且符合“創(chuàng)富大賽”關(guān)于涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的報(bào)名條件。由于項(xiàng)目正處于成長階段，仍需資金支持和品牌推廣，在客戶經(jīng)理的積極鼓勵下，和興隆負(fù)責(zé)人李煌決定報(bào)名參賽。為了提高參賽選手的綜合素質(zhì)，大賽期間，郵儲銀行還組織了創(chuàng)業(yè)精英培訓(xùn)營，為創(chuàng)業(yè)青年、中小型企業(yè)搭建了一個學(xué)習(xí)、交流、進(jìn)步的致富平臺。來自全國的涉農(nóng)企業(yè)匯聚一起，加強(qiáng)了信息流通，形成積極互動，有效地把涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)上中下游各個鏈條銜接起來。對此，李煌表示，培訓(xùn)期間，他們已經(jīng)和上游供應(yīng)商選手進(jìn)行了洽談，并準(zhǔn)備將參賽的生物保鮮膜、秸稈發(fā)酵等技術(shù)引進(jìn)到和興隆的良性閉環(huán)中來。

　　“本次大賽的每一次晉級都是一次成長。”李煌說道，“對于‘三農(nóng)’產(chǎn)業(yè)來說，我們的品牌推廣能力有限，通過參加此次比賽，我們提升了企業(yè)知名度，讓更多的商家和百姓了解到我們的產(chǎn)品?！背俗晕姨嵘瞳@得廣泛關(guān)注，對于和興隆來說，最重要的還是獲得實(shí)實(shí)在在的融資服務(wù)。在廣東省決賽階段，和興隆即已獲得郵儲銀行授信2000萬元。創(chuàng)富大賽結(jié)束后，和興隆成為廣州郵儲銀行“員工食堂”建設(shè)的配餐供應(yīng)商之一。

　　李煌提到：“對于創(chuàng)業(yè)者、中小型企業(yè)來說，融資難一直是其做大做強(qiáng)的最大困難。好的項(xiàng)目缺乏資金進(jìn)行有效的落地及進(jìn)一步的規(guī)模擴(kuò)張。從郵儲銀行獲得的融資，無疑為和興隆平價(jià)免洗凈菜在全國推廣復(fù)制注入了強(qiáng)心劑，加速了和興隆在全國的布局。涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富大賽的舉辦，體現(xiàn)出郵儲銀行積極服務(wù)‘三農(nóng)’，大力支持小微企業(yè)發(fā)展，支持青年投身涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的社會責(zé)任心?！?/p>

　　在政策的指引下，今年郵儲銀行進(jìn)一步加大了服務(wù)“三農(nóng)”的力度，截至6月末，該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到6958億元，同比增長41%，其中農(nóng)戶貸款余額5539億元，占全部涉農(nóng)貸款的比重近80%。

　　“今年1-6月，涉農(nóng)貸款增長達(dá)1056億元，占新增貸款的28%；我行已連續(xù)五年完成‘兩個不低于’目標(biāo)，年均增幅近69%?！毙鞂W(xué)明披露。

　　不斷探索，促進(jìn)小微融資平臺升級

　　除了“三農(nóng)”金融，小微金融服務(wù)是郵儲銀行普惠金融的另一重要板塊。近年來，郵儲銀行已經(jīng)形成了一整套較為完善的小微金融流程和服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新。

　　郵儲銀行不斷探索，為小微企業(yè)提供更好的賽后服務(wù)。據(jù)了解，郵儲銀行北京分行于2013年打造了創(chuàng)富大賽升級平臺——創(chuàng)富聯(lián)盟。

　　創(chuàng)富聯(lián)盟是郵儲銀行北京分行在政府相關(guān)部門的支持下，聯(lián)合風(fēng)投機(jī)構(gòu)、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等單位發(fā)起的一個為中小企業(yè)提供全方位服務(wù)的公益性組織，旨在傳承創(chuàng)富大賽“營造氛圍、搭建平臺、開辟通道、鼓勵創(chuàng)富”的理念，為處于初創(chuàng)期、成長期和發(fā)展期等不同階段的中小企業(yè)提供綜合金融咨詢和綜合融資支持服務(wù)。

　　夢狐公司董事長張士軍介紹說：“一開始，我們因科研資金的大量投入，一度造成了流動資金的緊缺，甚至危及企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。可如果企業(yè)在這個時候放棄科研的開發(fā)，那我們此前的投入就會全部付之東流。那不僅僅是企業(yè)的巨大損失，更是環(huán)保事業(yè)的損失、大家健康的損失。在此關(guān)鍵時刻，郵儲大興支行的信貸員與公司進(jìn)行多次溝通，磋商貸款融資事宜，由于我公司為高新技術(shù)企業(yè)，屬于典型的重技術(shù)輕資產(chǎn)企業(yè)，在融資前期造成了較大的困難，經(jīng)過雙方多次溝通，郵儲銀行為我公司設(shè)計(jì)專屬的融資方案，通過雙方協(xié)商，最終達(dá)成融資協(xié)議，給予了我公司1000萬元雪中送炭的扶持資金，促成了科研項(xiàng)目的最終完成，促進(jìn)了竹纖維產(chǎn)品銷售額的大幅度提升。在郵儲銀行的幫助下，經(jīng)過幾年的發(fā)展與企業(yè)自身的不斷沉淀積累，一項(xiàng)真正具有戰(zhàn)略性的新興產(chǎn)業(yè)‘綠能生物質(zhì)有機(jī)組分分離提取’發(fā)明技術(shù)即將產(chǎn)業(yè)化實(shí)施。”

　　郵儲銀行創(chuàng)富聯(lián)盟致力于為中小企業(yè)提供“融資”和“融智”兩方面的服務(wù)，在為企業(yè)解決短期資金需求的同時，為企業(yè)提供“融智”服務(wù)。張士軍說：“郵儲銀行這次不僅幫我們解決了資金難題，還為我們企業(yè)未來的發(fā)展提出規(guī)劃意見，建議我們企業(yè)以核心技術(shù)為抓手，聯(lián)合擔(dān)保公司、投資公司等機(jī)構(gòu)，將我們的產(chǎn)品投資推廣出去，既解決了企業(yè)發(fā)展中資源調(diào)配問題，也將核心技術(shù)牢牢地抓在自己的手里，可以說為我們企業(yè)指明了未來發(fā)展的方向，將‘智’字發(fā)揮得淋漓盡致?！?/p>

　　目前，郵儲銀行針對小微企業(yè)的發(fā)展需求，有“特色支行+產(chǎn)業(yè)鏈”這樣的服務(wù)模式，有創(chuàng)富大賽這樣運(yùn)行5年較為成熟的綜合服務(wù)平臺，有小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)這樣的權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)支持，可謂覆蓋了小微需求的多個方面。

　　數(shù)據(jù)顯示，成立8年來，郵儲銀行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬戶小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。截至今年6月末，全行小微企業(yè)貸款余額6237億元，1-6月新增貸款664億元。

　　探索“銀會合作”聯(lián)合支農(nóng)

　　中國科學(xué)技術(shù)協(xié)會和中國郵儲銀行于今年7月20日在四川眉山召開了全國推進(jìn)“銀會合作”工作現(xiàn)場會，會上中國科學(xué)技術(shù)協(xié)會和中國郵儲銀行共同表示，將利用各自優(yōu)勢在全國范圍內(nèi)通力合作，加強(qiáng)“科技+金融”聯(lián)合支農(nóng)，為廣大農(nóng)戶、小微企業(yè)提供資金支持，增強(qiáng)農(nóng)村創(chuàng)富能力。

　　據(jù)了解，四川省科協(xié)與郵儲銀行四川省分行于2012年7月在眉山市開展“銀會合作”試點(diǎn)，經(jīng)過3年的摸索，形成了以農(nóng)技協(xié)自主經(jīng)營為保障、財(cái)政獎補(bǔ)為基礎(chǔ)、金融支持為主導(dǎo)的惠農(nóng)貸款支撐體系?！般y會合作”扎根四川特色產(chǎn)業(yè)，圍繞川糧、川豬、川酒等8個“川字號”產(chǎn)業(yè)，開發(fā)出91項(xiàng)專屬信貸產(chǎn)品。

　　截至目前，四川“銀會合作”項(xiàng)目已累計(jì)發(fā)放貸款7453筆，金額9.7億元，帶動3.5萬農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

　　中國郵儲銀行行長呂家進(jìn)在現(xiàn)場會上表示，基層農(nóng)技協(xié)對農(nóng)戶的誠信度和經(jīng)營能力更熟悉，協(xié)助銀行篩選客戶，解決了銀行和農(nóng)戶之間的信息不對稱，降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。同時，科協(xié)在產(chǎn)供銷等環(huán)節(jié)對農(nóng)戶具有較強(qiáng)約束，降低了違約風(fēng)險(xiǎn)。

　　呂家進(jìn)認(rèn)為，“銀行+協(xié)會”的合作模式，實(shí)現(xiàn)了科協(xié)信息、農(nóng)技資源和郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)資源、資金資源的深度融合，找準(zhǔn)了新形勢下“三農(nóng)”金融服務(wù)的重點(diǎn)。他還表示，郵儲銀行下一步將繼續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，在全國范圍內(nèi)擴(kuò)大“銀會合作”范圍、增加惠農(nóng)貸款投放額度。

　　中國科協(xié)副主席陳章良表示，中國科協(xié)將在全國范圍內(nèi)推廣“銀會合作”惠農(nóng)貸款的“四川經(jīng)驗(yàn)”，把“銀會合作”作為科協(xié)工作轉(zhuǎn)型發(fā)展和支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要舉措之一。

　　他要求，全國各級科學(xué)技術(shù)協(xié)會，尤其是農(nóng)技協(xié)要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和推廣“四川經(jīng)驗(yàn)”，讓更多農(nóng)戶分享“銀會合作”的紅利，助推“三農(nóng)”事業(yè)加快發(fā)展。

　　徐學(xué)明介紹，下一步郵儲銀行將圍繞國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，在年內(nèi)建成500家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)特色支行，重點(diǎn)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流通服務(wù)業(yè)的融資需求。

　　同時，郵儲銀行還將積極拓展地方債發(fā)行承銷、融資租賃等“非貸”融資業(yè)務(wù)，打造全功能的“三農(nóng)”金融服務(wù)升級版。

　　徐學(xué)明介紹，下一步，郵儲銀行將通過單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評審以及單獨(dú)會計(jì)核算等方式，不斷加大對小微企業(yè)資源配置力度。

　　同時，為助推消費(fèi)產(chǎn)業(yè)向三四線城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域拓展和下沉，郵儲銀行會加快發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)貸款，將消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展至助學(xué)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、綠色消費(fèi)等領(lǐng)域。并且，中郵消費(fèi)金融公司開業(yè)籌備工作亦將加快。

　　徐學(xué)明透露，郵儲銀行計(jì)劃未來5年內(nèi)在“三農(nóng)”、小微企業(yè)和消費(fèi)金融領(lǐng)域累計(jì)投放信貸5萬億元。