2013年末，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行圍繞自治區(qū)貧困旗縣占比較高的實(shí)際，與自治區(qū)扶貧辦合作推動“金融扶貧富民工程”，成為工程的首家合作金融機(jī)構(gòu)。截至目前，該行工程項(xiàng)下累計(jì)投放貸款突破115.3億元，保持貸款零不良。其中，直接投放到戶的“富農(nóng)貸”99.27億元，覆蓋了415個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，4385個(gè)行政村，支持了27.79萬農(nóng)牧戶;投放“強(qiáng)農(nóng)貸”15.86億元，支持120戶農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)升級改造。走出了一條大面積開展扶貧工作和普惠式金融服務(wù)體制機(jī)制創(chuàng)新的新路徑，取得自治區(qū)信貸扶貧和農(nóng)行內(nèi)蒙古分行“三農(nóng)”服務(wù)從未有過的歷史性突破。

　　政府做擔(dān)保 農(nóng)行來扶持

　　為了解決貧困農(nóng)牧民“貸款難”和“擔(dān)保難”的問題，自治區(qū)扶貧辦與農(nóng)行內(nèi)蒙古分行合作開展“金融扶貧富民工程”。創(chuàng)新扶貧機(jī)制模式，以財(cái)政扶貧專項(xiàng)資金為杠桿，撬動金融信貸資金進(jìn)行扶貧攻堅(jiān)，降低農(nóng)牧民信貸準(zhǔn)入門檻，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障，放大資金總量，加快貧困農(nóng)牧民脫貧致富步伐。自治區(qū)扶貧辦承諾從2013年至2017年5年間，為全區(qū)57個(gè)重點(diǎn)貧困旗縣合計(jì)投入23.75億元作為金融扶貧富民貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行在政府建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大信貸投放，每年投放金融扶貧富民貸款50億元以上，5年擬累計(jì)投放300億元。

　　以此為契機(jī)，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行把“金融扶貧富民工程”作為踐行群眾路線，履行社會責(zé)任，改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要工程和抓手，全面部署57個(gè)貧困旗縣、59家支行金融扶貧富民工作，舉全行之力，大力推進(jìn)工程實(shí)施。

　　創(chuàng)新破瓶頸 服務(wù)廣覆蓋

　　在“金融扶貧富民”工程開展的過程中，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行急群眾所急，大力開展金融產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品上，將支持農(nóng)牧民增收致富與扶貧龍頭企業(yè)輻射帶動相結(jié)合，專項(xiàng)研發(fā)了“金穗富農(nóng)貸”和“金穗強(qiáng)農(nóng)貸”兩款對私和對公專屬產(chǎn)品，滿足一般農(nóng)牧戶家庭生產(chǎn)經(jīng)營，家庭農(nóng)牧場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體和扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)牧民專業(yè)合作社等資金需求。

　　在服務(wù)模式上，針對農(nóng)牧民貸款“擔(dān)保難”的瓶頸，根據(jù)不同借款主體的業(yè)務(wù)需求，創(chuàng)新推廣了“農(nóng)牧民專業(yè)合作社+農(nóng)牧戶+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”、“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金+動物資產(chǎn)抵押+農(nóng)村土地（草場）承包經(jīng)營權(quán)抵押+農(nóng)牧戶”、“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金+資金互助社+農(nóng)牧戶”等“富農(nóng)貸”八種貸款模式。制定了《動物資產(chǎn)抵押擔(dān)保管理實(shí)施細(xì)則》、《農(nóng)牧民專業(yè)合作社保證擔(dān)保管理實(shí)施細(xì)則》和《信用村評定操作指引》等制度辦法。針對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出了“階段擔(dān)保+倉單質(zhì)押的‘糧捷貸’”；制定了土地（草場）承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款實(shí)施細(xì)則及操作指引，提出了解決林權(quán)抵押問題的有關(guān)措施。與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)新開展了“履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”，實(shí)現(xiàn)了法人客戶抵押擔(dān)保的新突破。這一系列創(chuàng)新舉措，打通了服務(wù)農(nóng)牧民的路徑，拓寬了扶貧貸款的受益面。

　　針對農(nóng)牧民客戶反映貸款資料較繁雜、重復(fù)簽字較多、農(nóng)牧民往返支行的次數(shù)較多等貸款流程問題，內(nèi)蒙古分行專門組織工作組現(xiàn)場調(diào)研，修改完善了貸款業(yè)務(wù)流程，“富農(nóng)貸”業(yè)務(wù)調(diào)查表由3張簡化為了2張。將個(gè)人征信授權(quán)書與村委會推薦表進(jìn)行整合，使農(nóng)牧民到支行現(xiàn)場辦理手續(xù)的次數(shù)由3次減少到1次，實(shí)現(xiàn)了“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。同時(shí)，將小額農(nóng)戶貸款權(quán)限全部下放到了旗縣，并采取客戶經(jīng)理入村入戶現(xiàn)場辦公的方式，使辦貸效率提高了近60%，確保了金融扶貧富民貸款資金第一時(shí)間發(fā)放到廣大農(nóng)牧民手中。

　　“金融扶貧富民”工程實(shí)施以來，“三農(nóng)”金融服務(wù)中抵押擔(dān)保難、模式少、流程不科學(xué)等瓶頸問題得以有效解決，內(nèi)蒙古分行“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面得以有效拓展。以烏蘭察布市四子王旗為例，過去全旗每年扶貧口的資金才兩三千萬元，而近兩年在每年到位的1000萬元擔(dān)保補(bǔ)償金撬動下，到4月末，該旗已獲得農(nóng)行發(fā)放的扶貧貸款3.34億元，較去年同期增加3.12億元，支持貧困農(nóng)牧民由工程啟動之初的1214戶增加到7106戶。這種乘數(shù)效應(yīng)，在其他貧困旗縣都很明顯。工程開展一年來，自治區(qū)57個(gè)貧困旗縣平均每個(gè)旗縣貸款都突破了1億元。

　　模式受歡迎 效果獲肯定

　　“金融扶貧富民工程”實(shí)現(xiàn)了“政府主導(dǎo)、商業(yè)銀行參與、市場化運(yùn)作”的模式。不同于財(cái)政無償性扶貧，以普惠制為特點(diǎn)的內(nèi)蒙古金融扶貧是扶貧開發(fā)的新嘗試，起到了“扶貧扶志，治窮治心”的效果。

　　“財(cái)政下?lián)艿姆鲐毧钍菬o償?shù)?，長期以來農(nóng)牧民把扶貧與低保、救濟(jì)混同，視扶貧款為‘唐僧肉’，不拿白不拿、拿了也白拿的思想流行。使扶貧款難以發(fā)揮應(yīng)有作用，由此出現(xiàn)了年年扶年年貧的怪象，扶貧成了無底洞。”基層扶貧部門相關(guān)人員說。

　　赤峰市喀喇沁旗農(nóng)民錢順說：“過去政府發(fā)放扶貧款，貧困戶多資金少，僅能分到幾只羊。有的貧困戶不是把羊吃了，就是賣了還債，因?yàn)槭钦疅o償送的，老百姓不覺得心疼?，F(xiàn)在，扶貧資金變成了扶貧貸款，農(nóng)牧民只有用好貸款，才能還本付息，獲得利息補(bǔ)貼，改變了過去‘等、靠、要’的習(xí)慣?，F(xiàn)在，貸款后的貧困戶都在設(shè)法找信息、學(xué)技術(shù)、跑市場、興產(chǎn)業(yè)。一個(gè)最明顯的變化是，閑聊、喝酒、打牌、下棋的人少了，忙活自家一畝三分地的人多了。”

　　業(yè)內(nèi)人士指出：過去，政府的財(cái)政性扶貧資金額度小、分散，只有投入沒有回報(bào)，不能解決大的問題，而且主要是用在了生活性扶貧上。通過“金融扶貧富民工程”，使政府扶貧資金發(fā)生了革命性的變化。過去金融部門信貸扶貧的最大障礙是大多數(shù)貧困農(nóng)牧戶缺乏有效的抵押物，無法從商業(yè)銀行獲取融資。以政府的財(cái)政扶貧資金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后，有效破解了商業(yè)銀行信貸支持的抵押擔(dān)保瓶頸問題，從而使農(nóng)行能夠放大投放信貸資金并擴(kuò)大貸款支持的覆蓋面，既充分發(fā)揮扶貧資金的引導(dǎo)作用，又保證了信貸資金按市場化運(yùn)作，有效地解決了扶貧開發(fā)貸款少、貸款難和貸款貴的問題，培育農(nóng)牧民自我發(fā)展能力，變輸血為造血，從根本上增強(qiáng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)牧民自身發(fā)展后勁和可持續(xù)發(fā)展能力。

　　僅2014年度，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行“工程”項(xiàng)下投放貸款62.1億元，占到自治區(qū)當(dāng)年社會化扶貧資金總量的60%以上，農(nóng)戶貸款當(dāng)年增量40.24億元，占到全國農(nóng)行系統(tǒng)當(dāng)年增量的47%，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)蒙古地區(qū)信貸扶貧史和內(nèi)蒙古分行服務(wù)“三農(nóng)”史上的重大突破。

　　“金融扶貧富民”工程實(shí)施以來，自治區(qū)黨委、政府對農(nóng)行金融扶貧工作給予了充分肯定，黨政主要領(lǐng)導(dǎo)親自批示，要求進(jìn)一步總結(jié)農(nóng)行經(jīng)驗(yàn)，組織其他金融部門借鑒推廣。全區(qū)各級黨政部門高度關(guān)注和重視，57個(gè)貧困旗縣以外的其他旗縣紛紛提出由地方財(cái)政拿出“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”，與農(nóng)行合作實(shí)施“金融扶貧富民工程”。2014年10月，農(nóng)總行批準(zhǔn)將“金融扶貧富民工程”業(yè)務(wù)擴(kuò)大到全區(qū)80個(gè)旗縣。目前，已經(jīng)有23家非貧困旗縣引進(jìn)模式開展合作。

　　2014年11月14日，國務(wù)院扶貧開發(fā)辦公室主任劉永富在內(nèi)蒙古調(diào)研并與自治區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)召開座談會時(shí)，對“金融扶貧富民工程”和農(nóng)行金融扶貧富民工作給予高度評價(jià)，認(rèn)為經(jīng)驗(yàn)典型、成效突出，要求認(rèn)真總結(jié)，復(fù)制推廣。在全國首個(gè)“扶貧日”，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行還被授予“全國社會扶貧工作先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號。

　　在“金融扶貧富民工程”的有效帶動下，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行金融服務(wù)“三農(nóng)三牧”工作得以全面鋪開。2014年，該行累計(jì)投放涉農(nóng)涉牧貸款389億元，余額621億元；“金穗惠農(nóng)通”工程新增“惠農(nóng)通”有效服務(wù)點(diǎn)3713個(gè)，在縣域以下的農(nóng)村牧區(qū)布放電子機(jī)具18896臺，行政村覆蓋率達(dá)83.2%；加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)拓展，同伊利、蒙牛合作推進(jìn)了“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)，率先在農(nóng)行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及其上下游企業(yè)數(shù)據(jù)的并網(wǎng)。