近來股市震蕩得厲害，不過如果有哪位上海阿姐牢牢地把握住“聽國家話聽黨走”的真諦，在5月份左右證監(jiān)會查配資的時(shí)候放棄杠桿或干脆拋掉，在7月8日響應(yīng)國家號召時(shí)大膽救市，那現(xiàn)在可就真的是笑不動(dòng)了。其實(shí)，不管是80年代買國庫券、還是90年代買股票認(rèn)購證、還是2000年初買房子，只要就聽從了國家的號召，沒有哪一次不是賺得盆滿缽滿的。巴菲特有一句股市投資真言：“眾人恐懼時(shí)我貪婪，眾人貪婪時(shí)我恐懼”，但是只要有了國家這個(gè)指數(shù)明燈，又何必再恐懼和猶豫呢？

　　這不，對于想進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌⒔銈儊碚f，上周末，央行發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》，只要阿姐們按圖索驥，就可以找到那些最為正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)渠道，既可以享受互聯(lián)網(wǎng)金融的高息，又可以防止落入互聯(lián)網(wǎng)的陷阱。

　　投資P2P

　　把握住錢流

　　央行指出，P2P個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。

　　由此可見，阿姐們可以從“錢的流向”入手，來判斷一家P2P是否合規(guī)。首先可以看看準(zhǔn)備投資的錢充值充到了哪里，如果不是上海阿姐自己開立的第三方支付賬戶或銀行賬戶，而是進(jìn)入了P2P公司的賬戶，那就意味著P2P可以任意挪用你的錢；第二是看阿姐借出去的資金去往哪里，如果是參加了“理財(cái)計(jì)劃”，那么多半不知道自己的錢究竟是借給了誰，不僅涉嫌“非法集資”，還有可能是P2P自融；最后看擔(dān)保是P2P自身提供的還是由第三方提供的，如果是P2P自己出錢提供擔(dān)保，意味著它已經(jīng)越過了“只能做信息中介”的紅線。上述三類平臺，上海阿姐還是少碰為妙。

　　玩眾籌

　　主要看信息

　　央行對股權(quán)眾籌的定義是通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)平臺（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介）進(jìn)行。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。

　　玩過股票的阿姐們都知道，如果你連一支股票做什么行業(yè)、每股收益多少、當(dāng)前市盈率多少倍都不清楚就嘸頭嘸腦地買入的話，多半就會得“吃藥”。同理，如果眾籌平臺不能夠把企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息等做詳細(xì)的披露，會有多少人僅憑著“情懷”、“創(chuàng)意”就愿意成為它的股東呢？畢竟世界上只有一個(gè)小米，也只有一個(gè)老羅，甚至連他們也都不是上海阿姐們的菜。

　　買基金

　　先要算好賬

　　央行規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。

　　上海阿姐都知道，網(wǎng)上買基金和保險(xiǎn)相對來說比較優(yōu)惠。買基金，申購和贖回費(fèi)率會相對比較低，有的甚至可以低至1折；但是網(wǎng)上買基金和網(wǎng)下買基金一樣，還是要先算好賬，了解所買基金的收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等，不要等到最終結(jié)賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)收益完全不是想象的那么回事。如果基金公司在這方面含糊應(yīng)對，阿姐們應(yīng)該毫不猶豫地和它們再見。

　　買保險(xiǎn)

　　安全性第一

　　央行要求保險(xiǎn)公司在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)確保交易安全、信息安全和資金安全。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

　　對于上海阿姐們來說，如同線下買保險(xiǎn)一樣，不要聽業(yè)務(wù)員說得花好桃好，不僅要看產(chǎn)品本身，還要看這家公司的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平，如果用戶體驗(yàn)不好、買完之后就會騷擾電話一堆的話，那還是敬而遠(yuǎn)之是上策。

　　買信托

　　不好高騖遠(yuǎn)

　　央行對互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融也做出了規(guī)范，要求信托公司、消費(fèi)金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品銷售的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

　　阿姐們都知道，買信托產(chǎn)品的門檻很高，最高達(dá)300萬元。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，信托的門檻已經(jīng)下降至10萬元，甚至有10元買信托的產(chǎn)品，看上去很美是不是？但是能夠拿出300萬元以上資產(chǎn)投資信托的人，和拿10萬元投資的人，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不樣的，尤其是現(xiàn)在信托也不能剛性兌付了，對于上海阿姐來說，這樣低門檻的信托產(chǎn)品非但不能保證收益，反而風(fēng)險(xiǎn)更大，所以對于互聯(lián)網(wǎng)信托之類的，在買之前還是先掂量一下自己的實(shí)力，不要好高騖遠(yuǎn)，更何況，現(xiàn)在有些正規(guī)的P2P的收益水平，也可達(dá)到了10%左右了。

　　鄭海陽