□金陵晚報(bào)記者 黃偉濤 高潔

　　雖然投保了保險(xiǎn)，為何無法賠付？近日，江蘇保監(jiān)局公布了江蘇省2014年度保險(xiǎn)業(yè)典型訴訟案，其中投保人之所以無法享受保險(xiǎn)公司的賠償，主要是對(duì)保險(xiǎn)賠償責(zé)任了解不夠，或者是抱有僥幸心理，故意對(duì)自身情況進(jìn)行隱瞞。記者從江蘇保監(jiān)局獲悉，此次公開案例是為了加強(qiáng)“7·8”保險(xiǎn)公眾宣傳日期間的保險(xiǎn)消費(fèi)者教育，向市民普及更多保險(xiǎn)知識(shí)。

　　事故后委托朋友處理

　　為何等同“逃離現(xiàn)場”？

　　2012年9月，王某駕駛車輛因未按信號(hào)燈指示通行撞到仝某，事故發(fā)生后王某未立即搶救傷員，而是以身體不適為由棄車逃離現(xiàn)場，離開后委托朋友至事故現(xiàn)場處理，后仝某死亡。交警認(rèn)定王某事故發(fā)生后未搶救傷員，棄車逃離，負(fù)事故全責(zé)。王某所駕駛車輛的車主要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)交通事故理賠金共計(jì)70萬元。法院根據(jù)保險(xiǎn)公司出具的投保單認(rèn)定保險(xiǎn)公司已經(jīng)明確說明義務(wù)。

　　法院認(rèn)為，按照交通法律法規(guī)規(guī)定，事故發(fā)生后駕駛員的首要義務(wù)是保護(hù)好現(xiàn)場，本案中無證據(jù)證明王某遭受嚴(yán)重傷害需要緊急離開現(xiàn)場救治，事故發(fā)生后在未依法采取措施的情況下逃離事故現(xiàn)場，應(yīng)屬保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款約定的情形，支持保險(xiǎn)公司商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)免除賠償責(zé)任。

　　保險(xiǎn)專家點(diǎn)評(píng)：棄車逃逸的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為是否明知法律規(guī)定，卻以非法或不合理事由離開現(xiàn)場?！兜缆方煌ò踩ā返?0條規(guī)定“在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨?yīng)保護(hù)現(xiàn)場。造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)立即搶救受傷人員?！贝送?，車輛駕駛員是否具有合法駕駛資格、駕駛?cè)耸欠窬坪篑{駛等違法駕駛情形也因駕駛員離開現(xiàn)場而無法查清，也可能成為駕駛?cè)颂颖芊勺肪康氖侄巍?/p>

　　與準(zhǔn)駕車型不符

　　保險(xiǎn)公司不予賠付

　　2014年7月，張某駕駛了A公司一輛中型專項(xiàng)作業(yè)車，在高速公路上與王某駕駛的小型客車發(fā)生碰撞，造成車損及人員受傷。調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，張某所持的是B1E駕駛證，與其當(dāng)時(shí)駕駛的車型不相符，交警部門認(rèn)定張某負(fù)事故全部責(zé)任。而該中型專項(xiàng)作業(yè)車投保交強(qiáng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)金額為500000元的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。

　　法院認(rèn)為，事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)均在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)合同約定駕駛?cè)笋{駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，張某駕駛重型專項(xiàng)作業(yè)車作業(yè)屬職務(wù)行為，張某駕駛與準(zhǔn)駕車型不符車輛存在重大過失，故判決A公司和張某對(duì)王某承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

　　保險(xiǎn)專家點(diǎn)評(píng)：對(duì)于交通事故造成的人身損害，應(yīng)由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償，超出部分由商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)合同約定按照責(zé)任比例賠付。根據(jù)我國法律及相關(guān)司法解釋，“無證駕駛”指的是“未取得駕駛資格”或者“未取得相應(yīng)的駕駛資格”。駕駛?cè)诵枰{駛某種類型機(jī)動(dòng)車必須取得相應(yīng)的準(zhǔn)駕車型資格，駕駛車輛與準(zhǔn)駕車型不符視為無駕駛資格。根據(jù)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)免責(zé)條款的約定，保險(xiǎn)公司對(duì)此不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　隱瞞疾病史

　　保險(xiǎn)合同成一紙空文

　　2013年4月原告投保疾病保險(xiǎn)，2014年5月因頭昏入院確診為高血壓病住院，理賠時(shí)提交出院記錄顯示其患高血壓病數(shù)年。保險(xiǎn)公司核查后發(fā)現(xiàn)投保前原告被確診高血壓和腦梗塞足以影響其是否承保，但原告在填寫投保資料時(shí)未如實(shí)告知，遂拒賠解約。法院判決支持保險(xiǎn)公司解除與原告的保險(xiǎn)合同并退還保費(fèi)。

　　保險(xiǎn)專家點(diǎn)評(píng)：最大誠信原則要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出締約決定的全部實(shí)質(zhì)性的重要事實(shí)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　如您有保險(xiǎn)上遇到的糾紛，也可以將問題反映至我們的“評(píng)說你身邊的保險(xiǎn)公司”欄目，我們將請(qǐng)權(quán)威專家為您解答。

　　◆活動(dòng)參與方式

　　1、電話：撥打84686500（說明是參加“評(píng)說你身邊的保險(xiǎn)公司”活動(dòng)）。

　　2、微信：關(guān)注我們的微信公眾號(hào)“金陵財(cái)富”后，發(fā)送#評(píng)說你身邊的保險(xiǎn)公司#+您的故事+姓名和手機(jī)號(hào)。

　　3、郵箱：可將您的情況發(fā)送至郵箱“jlwb_bx@163.com”。