■周孝清 黃輝

　　“山西建設銀行儲戶730萬元存款失蹤”“杭州市聯(lián)合銀行42名客戶9505萬元存款失蹤”“河北工行儲戶數(shù)千萬元存款失蹤”……一波未平，一波又起。浙江省江山市郵儲銀行又出現(xiàn)儲戶3000萬元存款莫名失蹤的事件。專家指出，多起案件暴露出商業(yè)銀行內(nèi)控存在的巨大隱患，亟待重拳治理。

　　存款3000萬元不翼而飛

　　“存折上明明顯示有3000萬元，賬上的存款卻莫名不見了?！弊罱欢螘r間，江西省南昌市的黎萍一家人寢食難安，急得像熱鍋上的螞蟻。他們怎么也想不明白，存折一直放在家中，好端端的一大筆錢怎么就離奇失蹤了？

　　黎萍帶好存折、身份證，由堂哥駕車從南昌市出發(fā)一路向東，直奔郵儲銀行浙江省江山市支行青湖鎮(zhèn)儲蓄所。當她拿出存折和身份證準備到銀行柜臺辦理取款業(yè)務時，該儲蓄所負責人柴晶晶擋在了取錢窗口，請她到辦公室商談。

　　“這筆存款你不是早就匯走了？”黎萍剛落座，柴晶晶突然拋出了一句話。那一刻，黎萍頓感震驚。“我只辦過存款業(yè)務，什么時候辦理過匯款業(yè)務？”黎萍當即提出反問。而柴晶晶對黎萍則反復強調(diào)：“這筆款是你親自在柜臺轉走的，辦理匯款時有你的簽字，且匯款回執(zhí)也給了你。”

　　“當時的場景，雙方爭吵得很不愉快?！崩杵蓟貞浄Q，她一再要求柴晶晶出示其匯款的證據(jù)，即她本人轉出這3000萬元的轉賬憑證底單，可柴晶晶對此則明確回復稱“沒有”，但又說這筆錢很快會回來，叫他們再耐心等待。

　　為查清這筆款項的去向，在青湖鎮(zhèn)儲蓄所拒不出示相關匯款憑證的情況下，4月24日黎萍前往郵儲銀行江山市支行查詢。經(jīng)打印其個人賬戶往來明細才發(fā)現(xiàn)，原來她存入的3000萬元存款早就被轉走了，其中2000萬元被匯入了楊超法賬戶，另外的1000萬元被匯入到林涌賬戶。

　　楊超法和林涌是誰？錢怎么會被匯到他倆的賬戶？黎萍自己也覺得很奇怪。她告訴記者說，去年來辦理存款的時候，經(jīng)徐某介紹認識與這兩人有過一面之緣，當時只知道他們一個叫楊總，一個叫林總。黎萍說，此后和他們就再也沒見過面，因此她也不清楚這3000萬元怎么會被轉入這兩個人的賬戶。

　　銀行職員充當“掮客”

　　自去年2月起，劉某開始找到其堂哥，說其表弟徐某在浙江郵儲銀行江山市分行有高息攬儲業(yè)務，急需數(shù)千萬元資金放貸，并對其堂哥說：如果存3000萬元到郵儲銀行，銀行在支付一年活期基準利率的基礎上，承諾每月另行補貼2分利息給儲戶，但這高息攬儲的存款不能存定期，因為銀行運營成本太高，一年存期內(nèi)不得提前支取、不得用存款對外抵押或擔保貸款。

　　“在整個取款支付利息的過程中，徐某稱這個利息是郵儲銀行支付的，林涌是銀行的中介代理，當時楊超法和林涌也一直在場。”黎萍說。

　　實際上，3000萬元剛存入銀行隨即就被轉走了。到賬的第一筆1000萬元存款，當天中午被匯入楊超法的銀行卡賬戶；次日上午第二個存折到賬的1000萬元，當天中午也被匯入楊超法的同一銀行卡賬戶。而黎萍的第三個存折賬戶上的1000萬元存款到賬后，也于當天中午被匯入林涌的個人銀行卡賬戶上。林涌將1000萬元取出后于第二天便將收款銀行卡予以銷戶。

　　“上述轉賬和銷戶細節(jié)均是在開戶存入3000萬元一年后在郵儲銀行江山市分行查詢后才知道?！崩杵几嬖V記者，此前她對所有的轉賬情況毫不知情。

　　案后發(fā)，劉某始終否認是這筆“高息攬儲”業(yè)務的“介紹人”。他稱，只是叫表弟徐某陪同去辦理，因為他與銀行關系比較熟，他本人沒有去過江山市，也與楊超法和林涌不認識，該業(yè)務與他并無關系。徐某則稱，他知道高息攬儲業(yè)務風險較高，提醒過黎萍不要亂簽字。

　　銀行轉賬底單不讓查

　　記者陪同黎萍來到銀行，該行法規(guī)部一名姓黃的經(jīng)理拒絕向黎萍提供轉賬底單。黃經(jīng)理表示，并未接到浙江省分行關于可以查閱轉款底單的通知。

　　法規(guī)部一名男性工作人員用手機拍攝好的截圖，給黎萍瞅了一眼便收回去了，然后說：“我們保留了你在柜臺辦理業(yè)務時的視頻，錢是你自己從柜臺轉走的。”黎萍要求“仔細看清”時，卻被拒絕。

　　中國人民大學商法研究所所長、中國消費者協(xié)會副會長劉俊海在接受媒體采訪時表示，出現(xiàn)存款“失蹤”主要有三方面原因，一是銀行對員工的監(jiān)管“籬笆”扎得不嚴，以“吸儲規(guī)模論獎賞”的考評機制在一定程度上更是“誤導”了銀行的工作人員，特別是基層工作人員的業(yè)績壓力大，他們?yōu)榱送瓿扇蝿?，可能會鋌而走險非法攬儲；二是銀行“內(nèi)鬼”膽大妄為，置法律于不顧，利用銀行內(nèi)部業(yè)績導向的考評機制漏洞，從事非法攬儲的犯罪行為；第三，與儲戶自我保護意識不強有關，這給了不法分子可乘之機。

　　返回到江山市這起案件，儲戶存款失蹤的真相究竟如何？日前，黎萍已向江山市警方報案。作為江山市有史以來發(fā)生的單筆金額最高的一起存款失蹤案，該市公安局接案后高度重視，目前已立案并在積極調(diào)查中。

　　（據(jù)《法治周末》 ）