今后你想查看一個人的信用如何時，可能不用非去央行征信中心查詢他的個人信用報告了，因為有很多民營征信機構(gòu)也能出具信用報告。據(jù)了解，截至上周，經(jīng)過半年的準(zhǔn)備工作，年初央行批準(zhǔn)的8家民營征信機構(gòu)，已經(jīng)接受了大考。有消息透露，8家機構(gòu)有可能全部獲得牌照。與央行征信中心相比，這8家征信機構(gòu)有何不同？民間版的信用報告都有些啥內(nèi)容？個人信用評分有實際的用途嗎？建立在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的信用報告，能完全取代傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)嗎？本報記者近日對這些問題進(jìn)行了梳理。 記者馮云云

　　央行版信用報告 有無貸款、信用卡

　　以前，一提起個人信用，我們第一時間想到的就是去央行征信中心打印個人信用報告。

　　在8家民營機構(gòu)被準(zhǔn)入進(jìn)入市場之前，查詢個人的信用報告只依賴于央行的征信系統(tǒng)，據(jù)了解，這一套征信系統(tǒng)全稱為金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，被業(yè)內(nèi)稱為目前世界上規(guī)模最大、覆蓋面最廣的征信系統(tǒng)。

　　不過，因為采集的信息僅限于個人基本信息、貸款信息、信用卡信息等，所以征信范圍較為狹窄，要看一個人信用是否良好，主要看有無貸款，有幾張信用卡，是否出現(xiàn)滯納或者逾期等行為。

　　有一項數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，央行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，很多沒有信用卡或從未跟銀行發(fā)生借貸關(guān)系的人很難獲得信貸服務(wù)。

　　2015年1月5日，央行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求8家民營機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。據(jù)了解，上周，監(jiān)管部門結(jié)束了全部的現(xiàn)場驗收，這8家征信機構(gòu)現(xiàn)在能做的，就是靜靜的等待央行發(fā)放牌照。

　　這是第一批獲準(zhǔn)開展業(yè)務(wù)的民間機構(gòu)。對普通人而言，這也就意味著獲取個人信用不用僅僅依靠央行的征信系統(tǒng)了。

　　民間版信用報告大數(shù)據(jù)勾勒個人信用

　　據(jù)了解，這8家民營征信機構(gòu)，分別是芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、考拉征信、華道征信。

　　這些機構(gòu)中，有一部分是傳統(tǒng)征信機構(gòu)，如鵬元征信、中誠信征信等，還有一些是基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)上發(fā)展起來的征信機構(gòu)，如芝麻信用、騰訊征信、拉卡拉信用等。除了金融數(shù)據(jù)，這些征信機構(gòu)會收集其他的數(shù)據(jù)，包括生活數(shù)據(jù)，電商數(shù)據(jù)，其他交易數(shù)據(jù)，用大數(shù)據(jù)來搭建信用評價體系。

　　也就是說，在未來，即使你沒有從銀行貸過款，沒有辦過任何一張信用卡，但只要你消費了，就有自己的信用值。

　　據(jù)了解，目前這8家機構(gòu)也都推出了自己的征信產(chǎn)品，與央行征信中心的產(chǎn)品只是個人信用報告不同，民營征信機構(gòu)的產(chǎn)品多樣化，經(jīng)營內(nèi)容也各有側(cè)重。

　　比如中智誠重點是在做個人信貸申請環(huán)節(jié)的反欺詐工作，主要面向互聯(lián)網(wǎng)金融和消費金融，該機構(gòu)的反欺詐云平臺也已經(jīng)于6月15日上線。

　　華道征信常務(wù)副總裁童邗川則表示，該機構(gòu)會針對細(xì)分市場，類似租賃市場、婚戀市場、職業(yè)市場等，做信用報告和信用評分。

　　信用都能干嘛用？信用評分能當(dāng)錢用

　　當(dāng)然，目前普通人接觸最多的是信用評分。

　　此前，芝麻信用就推出個人信用評分芝麻分，華道征信則推出豬豬分，側(cè)重應(yīng)用于租房領(lǐng)域，前海征信也于近期推出征信相關(guān)產(chǎn)品。

　　那么，這種信用評分在生活中有沒有可能用到呢？很多人覺得這件事離自己很遙遠(yuǎn)，實則不然。

　　記者了解到，芝麻信用近期就聯(lián)合一家名為“小豬短租”的手機APP 推出這樣一個活動：只要客戶的芝麻信用夠600分，就可以在這個平臺上享受免押金入住短租房的優(yōu)惠。

　　當(dāng)然，個人信用還將應(yīng)用到更廣泛的領(lǐng)域中?？祭餍趴偛美顝V雨在近日一次論壇上就表示，還有很多行業(yè)可能都有信用在環(huán)節(jié)中的使用，未來的情況，比如說在保險、納稅，都和信用掛鉤起來?！叭绻切庞昧己玫娜?，未來繳納保險的時候可能匯率比較低，享受的收益比較高。納稅同樣會和個人和企業(yè)相掛鉤，這樣就能實現(xiàn)社會對守信人員的獎勵對失信人員的懲罰?！?/p>

　　僅靠大數(shù)據(jù)不完整與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)采集相補充

　　隨著8家民間征信機構(gòu)陸續(xù)推出產(chǎn)品，國內(nèi)征信市場的業(yè)態(tài)也逐漸豐富。

　　中智誠征信CEO李萱近日在參加國內(nèi)一個論壇時就表示，目前征信業(yè)態(tài)不只有一種，其中最廣泛的就是傳統(tǒng)意義上的個人征信，是將各個機構(gòu)的數(shù)據(jù)采集過來，經(jīng)過整理加工之后，交給其他機構(gòu)使用。此外，還有一種征信業(yè)態(tài)，是某種機構(gòu)在做某種業(yè)務(wù)的時候積攢的數(shù)據(jù)，拿來給其他機構(gòu)使用。

　　不過，征信機構(gòu)用建立在電商交易數(shù)據(jù)、社交信息基礎(chǔ)上的大數(shù)據(jù)來搭建的信用評價體系，并不完備。對此有專家在接受媒體采訪時表示，大數(shù)據(jù)對于信用評估有幫助這一點是毋庸置疑的，可以勾勒出一個人基本的信用情況，但因為人們在網(wǎng)上的行為跟平時在網(wǎng)下的行為不完全一樣，所以并不能完全取代傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集方式。

　　在很多業(yè)內(nèi)人士看來，民營機構(gòu)的數(shù)據(jù)源會是央行征信中心的補充，李萱也表示，不管是國內(nèi)還是國外，都不可能用純互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，做出個人征信的評分。