■ 一家之言

　　到了互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)平臺可以實現(xiàn)我們幾代銀行家的夢想，那么是否意味著真正的普惠金融的到來，金融就可以真正意義上實現(xiàn)為窮人服務(wù)？

　　國務(wù)院近日正式發(fā)布《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，其中明確未來三年以及十年的發(fā)展目標(biāo)，提出了包括創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、普惠金融等在內(nèi)的11項重點行動計劃。這一頂層設(shè)計，將大大加快“互聯(lián)網(wǎng)+”的普及與融合，為經(jīng)濟發(fā)展提供新的動能。

　　其實普惠金融已經(jīng)不是一個新鮮的概念，很多銀行家都把普惠金融作為自己職業(yè)的夢想和理想，但是普惠金融這個概念在中國卻一直很難落地。有很多人進行了很多的嘗試，比如小額貸款公司等等。

　　但是，真正能夠做成像孟加拉的格萊珉銀行那樣的窮人銀行，在中國恐怕一家都沒有。包括尤努斯本人，他在去年來到中國的時候，也有很多人問尤努斯說，為什么在我們中國就沒有出現(xiàn)像孟加拉一樣的窮人銀行呢？當(dāng)時尤努斯的回答是，因為在你們中國，沒有專門的法案來保障像格萊珉銀行這樣的窮人銀行的聲譽。

　　根據(jù)我國的監(jiān)管政策規(guī)定，小貸公司“只貸不存”，只能依靠自有資金放貸，如果發(fā)生吸儲行為，相當(dāng)于就是非法集資。正因為所以沒有法律的基礎(chǔ)，各大金融機構(gòu)的普惠金融努力，卻始終就沒有辦法做到像尤努斯先生的格萊珉銀行那樣，成為一個真正的窮人銀行。

　　到了互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)平臺可以實現(xiàn)我們幾代銀行家的夢想，那么是否意味著真正的普惠金融的到來，金融就可以真正意義上實現(xiàn)為窮人服務(wù)？

　　其實從字面的意思來看的話，普惠金融就是一個惠及普羅大眾的金融。這其實是代表著一種社會的進步。我們從人類發(fā)展的歷史進程來看，所謂社會進步的一個最重要的標(biāo)志就是越來越多的人有越來越多的可能和自由。

　　比如說，以往一些社會資源只是屬于很少部分人，這是由于制度的限制以及生產(chǎn)力、技術(shù)不夠進步等等因素導(dǎo)致的結(jié)果。而互聯(lián)網(wǎng)正是一種工具和技術(shù)，像是蒸汽機、電力一樣的一種通用技術(shù)。對社會生活的各個方面會產(chǎn)生非常深刻和廣泛的影響。

　　而互聯(lián)網(wǎng)作為一種低成本高效率的工具，已經(jīng)不僅僅是一種技術(shù)，更在逐漸成為一種渠道，在眼前這個階段，互聯(lián)網(wǎng)將能夠很好地為實現(xiàn)普惠金融目標(biāo)提供幫助。當(dāng)然，我們也應(yīng)當(dāng)看到，新技術(shù)的應(yīng)用肯定是要有風(fēng)險，甚至是要挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的，一個技術(shù)的成熟運用以及推廣過程是要跟這個社會的方方面面聯(lián)系在一起的。

　　當(dāng)電力剛剛被發(fā)明的時候，電還會電死人，但是，后來我們把電力安全相關(guān)的制度建設(shè)，包括建立人們對于電力安全的意識，以及正確用電的習(xí)慣的時候，電力就已經(jīng)完成了他的普及過程。對于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的普惠金融的未來，也將會是如此。

　　□陶行逸（東北亞貴金屬交易所執(zhí)行董事）

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