分析稱二套房貸降首付落地可行性增加 有助改善型需求持續(xù)釋放

　　文、表：記者李婧暄、林琳

　　廣州日?qǐng)?bào)訊 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州市場(chǎng)終于有銀行執(zhí)行二套房貸新政，二套房首付降為四成，利率上浮10%。此外，目前廣州市場(chǎng)首套房貸方面，利率也出現(xiàn)了8.6折的低位。分析指出，目前廣州出現(xiàn)的有銀行降低二套房貸首付的做法或引來其他銀行效仿，在降息降準(zhǔn)之后，銀行可動(dòng)用的資金明顯增多，貸款利率也進(jìn)一步降低，此時(shí)，對(duì)于銀行來講，也增加了二套房貸降首付落地的可行性，改善型需求后續(xù)持續(xù)釋放得到保障。

　　雖然二套房新政已經(jīng)發(fā)布數(shù)月，但各地執(zhí)行的情況依舊不明朗，其中廣州方面，在今年的6月23日，廣東市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制就曾給多家銀行下發(fā)通知，明確廣州二套房個(gè)人貸款政策暫不變，仍為首付最低七成，利率上浮10%。受相關(guān)消息影響，不少買家購房需求延遲，但記者昨日發(fā)現(xiàn)，目前廣州已經(jīng)有銀行執(zhí)行二套房貸新政，而且申請(qǐng)條件也不苛刻。

　　近日，記者聯(lián)系各大銀行發(fā)現(xiàn)，早前被官方否定的四成首付，六成貸款的二套房新政，有銀行已經(jīng)開始執(zhí)行了，其中，恒生銀行廣州分行已經(jīng)可以做到二套房四成首付，利率上浮10%了。

　　昨日，恒生銀行廣州分行方面向記者確認(rèn)表示，“對(duì)擁有一套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%、貸款利率不低于人民銀行基準(zhǔn)利率的1.1倍。”

　　而其他銀行方面，依舊沒有完全執(zhí)行二套房新政，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基本上其他的銀行二套房貸的首付比例都依舊在七成，且利率上浮10%。

　　業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè) 其他銀行或效仿 降息降準(zhǔn)啟動(dòng)銀行房貸資金

　　據(jù)了解，廣州成為全國二套房貸款政策最嚴(yán)的城市，北上深等一線城市均出現(xiàn)二套房貸首付四成。融360房貸分析師郝俊丞認(rèn)為，廣州最嚴(yán)二套房貸款政策被恒生銀行打破，或許是銀行出于經(jīng)營(yíng)策略的考慮，希望以此吸引更多貸款客戶。恒生銀行并不是廣東市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的核心成員，如果此次調(diào)整沒有被強(qiáng)調(diào)取消，則可能引起其他銀行的效仿。

　　“從市場(chǎng)需求層面來看，當(dāng)初廣東市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制設(shè)定的最嚴(yán)二套房政策，是為了防止廣州樓市與深圳一樣出現(xiàn)過熱的勢(shì)頭，但利率再次下調(diào)之后，深圳的利率折扣隨之出現(xiàn)了收緊，廣州并沒有收緊，反而是有所松動(dòng)，說明廣州與深圳的供需關(guān)系不一樣。” 郝俊丞認(rèn)為。

　　同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉認(rèn)為，對(duì)于各商業(yè)銀行來講，由于存款準(zhǔn)備金率仍然相對(duì)較高，維持在18%左右，可以動(dòng)用的資金規(guī)模受到存準(zhǔn)率的限制，銀行不可能在這么高的存準(zhǔn)率情況下釋放大規(guī)模貸款，因此，樓市新政之后，雖然二套房貸降首付會(huì)導(dǎo)致改善型需求購房門檻降低，但是，對(duì)于銀行來講，仍然難以釋放較大規(guī)模流動(dòng)性來支持樓市這樣的放貸需求。這或許是各大銀行二套房貸降首付政策落地不徹底的原因之一。降息降準(zhǔn)之后，銀行可動(dòng)用的資金明顯增多，貸款利率也進(jìn)一步降低。此時(shí)，對(duì)于銀行來講，也增加了二套房貸降首付落地的可行性，改善型需求后續(xù)持續(xù)釋放得到保障。

　　專家

　　房貸利率

　　降至10年來最低值

　　首套房貸方面，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前出現(xiàn)了房貸利率普降的情況，其中，匯豐銀行首套房貸利率已經(jīng)可以去到8.6折，距離此前的低位8.5折僅一步之遙。

　　而包括四大行、郵儲(chǔ)銀行、渤海銀行等在內(nèi)的中資行首套房貸的利率為9折，大多數(shù)股份制銀行則為9.5折。這是央行自去年11月起短短7個(gè)月內(nèi)的第四次降息，且頻率越來越高，時(shí)間間隔從之前的4個(gè)月到兩個(gè)月，縮短至1個(gè)多月。事實(shí)上，經(jīng)過多次降息，目前銀行房貸的貸款基準(zhǔn)利率已從5.65%下調(diào)到5.4%，而5年以上公積金貸款利率更是降至3.5%。專家稱，目前房貸利率已降至10年以來的最低值。

　　額度方面，多家銀行都表示額度充裕，最快的聲稱1周內(nèi)就可以放款。

　　相關(guān)新聞 房貸資產(chǎn)證券化起步

　　近日，建設(shè)銀行“建元個(gè)人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券”500億元注冊(cè)發(fā)行額度獲批。這是信貸資產(chǎn)支持證券注冊(cè)發(fā)行制改革后首家獲得中國人民銀行批準(zhǔn)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，也是獲批額度最多的一次。

　　MBS（Mortgage-Backedty） 實(shí)際上是一種具有濃厚的公共金融政策色彩的證券化商品。

　　目前，國內(nèi)MBS還處于起步階段。至今，國內(nèi)商業(yè)銀行僅發(fā)行了3筆MBS，分別是2005年12月中國建設(shè)銀行、中信信托發(fā)行的29.26億元建元2005-1；2007年12月中國建設(shè)銀行、中誠信托發(fā)行的40.21億元建元2007-1；2014年7月中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、交銀國際信托、中信證券發(fā)行的68.14億元郵元2014年第一期MBS。

　　隨著建行500億元MBS獲批，不少業(yè)內(nèi)人士坦言，這將有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)供求關(guān)系，未來3~5年市場(chǎng)將逐漸走向供需平衡。