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2025年01月24日 星期五

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打通個(gè)人跨境投資渠道 海外投資更要控風(fēng)險(xiǎn)

　　央行近日發(fā)布《人民幣國際化報(bào)告（2015年）》。報(bào)告提出，打通個(gè)人跨境投資渠道，考慮推出合格境內(nèi)個(gè)人投資者（QDII2）境外投資試點(diǎn)。

　　此前推出的QDII制度，是指在資本賬項(xiàng)未完全開放的國家（地區(qū)），讓當(dāng)?shù)赝顿Y者投資海外的機(jī)制。投資者可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者設(shè)立的基金，進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資，這樣便于監(jiān)管資金流向及規(guī)模。根據(jù)發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，QDII產(chǎn)品分為銀行系和基金系兩大類型，銀行系QDII較豐富，除了直接投資的準(zhǔn)基金型產(chǎn)品外，還有結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品等。

　　不同于QDII中，個(gè)人投資者只能通過銀行和基金間接投資海外，QDII2能讓個(gè)人投資者直接獲得投資額度，再自行決定投資，不需要經(jīng)過投資機(jī)構(gòu)，投資范圍和投資限額也將逐步放開，這樣將加快資本流動(dòng)的速度，促使市場交易更加活躍。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，未來投資范圍可能涉及境外金融類投資，包括股票、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯及衍生品等，境外實(shí)業(yè)投資以及境外不動(dòng)產(chǎn)投資。

　　不過投資渠道拓寬了，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之而來。業(yè)內(nèi)人士指出，海外市場環(huán)境復(fù)雜，交易規(guī)則和稅收、法律制度不同于國內(nèi)市場，投資者最好選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，在選擇機(jī)構(gòu)的時(shí)候需要考量這家機(jī)構(gòu)的全球視野和業(yè)務(wù)能力，包括全球貨幣金融經(jīng)濟(jì)分析能力、全大類資產(chǎn)研判能力、全金融產(chǎn)品研究能力、投資組合管理和實(shí)操能力、投資實(shí)務(wù)操作能力等。

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