2015年，工行陜西省分行積極響應(yīng)政府號(hào)召，全力支持“萬眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)”，始終將發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)作為履行社會(huì)責(zé)任，轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要突破口，走創(chuàng)新化、特色化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路，研發(fā)小微信貸產(chǎn)品、優(yōu)化審貸放款流程，成立小微金融服務(wù)中心，不斷探索為廣大小微企業(yè)金融服務(wù)模式，形成了支持小微企業(yè)的服務(wù)特色和品牌優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了小微信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，已成為支持陜西省小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推手。

　　截至2015年5月末，工行陜西省分行1~5月累計(jì)投放小微貸款超60億元，小微企業(yè)貸款余額近400億元；客戶數(shù)達(dá)到近4000戶，1~5月客戶凈增加超過200戶，落實(shí)了陜西銀監(jiān)局“三個(gè)不低于”的要求，小微企業(yè)貸款余額、戶數(shù)排名同業(yè)領(lǐng)先。目前，該行在全省設(shè)立了28家小微業(yè)務(wù)專營(yíng)支行，并在西安市設(shè)立了小微金融業(yè)務(wù)中心，以“信貸工廠”模式對(duì)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)按照“流水線”作業(yè)方式進(jìn)行批量操作，簡(jiǎn)化貸款流程，提高貸款效率，滿足小微企業(yè)“短、頻、急”融資需求。此外，該行還利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，研發(fā)設(shè)計(jì)了多種行業(yè)領(lǐng)先小微企業(yè)特色金融產(chǎn)品，突出地方產(chǎn)業(yè)特色，破解擔(dān)保瓶頸，依托“圈、鏈、群”，創(chuàng)新融資方案，充分滿足各類集群小微企業(yè)融資需求。

　　“瞪羚計(jì)劃”：三方合作促科技創(chuàng)新

　　“瞪羚”是一種善于跳躍和奔跑的羚羊，業(yè)界通常將高成長(zhǎng)的中小企業(yè)形象地稱為“瞪羚企業(yè)”。2015年，工行陜西省分行創(chuàng)新“瞪羚計(jì)劃”科技金融品牌，致力于為陜西省各大經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的創(chuàng)新活力強(qiáng)、發(fā)展速度快的小微企業(yè)提供融資解決方案，幫助企業(yè)突破資金匱乏、融資渠道狹窄的瓶頸，幫助企業(yè)“跳得更高，跑得更快”?！暗闪缬?jì)劃”通過政府的引導(dǎo)，銀行的推動(dòng)，擔(dān)保公司的配合，凝聚金融資源，構(gòu)建高效、低成本的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，合力解決小微企業(yè)融資難融資貴問題。

　　“瞪羚計(jì)劃”產(chǎn)品體系由三部分組成，分別為“小微科技貸”“小微高科貸”“小微上市貸”，前兩款產(chǎn)品在工行與陜西省科技廳、西安市及各地市科技局簽署合作協(xié)議建立合作關(guān)系的基礎(chǔ)上，向高成長(zhǎng)性、高科技含量、輕資產(chǎn)、缺抵押的科技型小微企業(yè)發(fā)放貸款，創(chuàng)新銀、政、擔(dān)三方擔(dān)保方式，為企業(yè)提供無抵押的信用貸款?！靶∥⑸鲜匈J”主要面向全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)已掛牌和擬掛牌企業(yè)，以信用、股權(quán)質(zhì)押等作為擔(dān)保方式，根據(jù)企業(yè)在登陸新三板的不同階段，配備不同的融資額度，最高貸款額度可達(dá)到3000萬元。

　　目前，該行已在微信公共平臺(tái)建立了“陜工銀瞪羚計(jì)劃”交流群，第一時(shí)間安排離客戶最近的支行上門對(duì)接。該計(jì)劃推行2周內(nèi)，已經(jīng)完成15戶小微企業(yè)的輔導(dǎo)對(duì)接，6戶企業(yè)進(jìn)入貸款程序。工行陜西省分行計(jì)劃在兩年內(nèi)通過“瞪羚計(jì)劃”對(duì)小微企業(yè)提供不少于人民幣2億元的授信支持，促進(jìn)科技型企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)新三板企業(yè)騰飛。

　　供應(yīng)鏈融資：多樣化信貸助發(fā)展

　　供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)是工行陜西省分行小微信貸重點(diǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品依托工行龐大的核心客戶群和渠道優(yōu)勢(shì)，基于核心企業(yè)及其上下游小微企業(yè)的資金流，將銀行信用注入鏈上企業(yè)。該供應(yīng)鏈解決方案融合多樣化信貸產(chǎn)品，融資模式豐富，有基于國內(nèi)貿(mào)易往來背景構(gòu)建的“訂單融資+國內(nèi)保理”“訂單融資+國內(nèi)發(fā)票融資”“預(yù)付款融資/應(yīng)付款融資+國內(nèi)保理”組合，有基于國際貿(mào)易背景構(gòu)建的“進(jìn)口T/T融資+國內(nèi)保理”組合。供應(yīng)鏈融資解決了小微企業(yè)采購、存貨、銷售等經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)資金缺乏的困境，通過工行陜西省分行貿(mào)易融資產(chǎn)品降低信貸準(zhǔn)入門檻，打通了核心企業(yè)與小微企業(yè)間的強(qiáng)弱關(guān)系壁壘。

　　目前，工行陜西省分行已認(rèn)定136家大型企業(yè)為工行陜西省分行核心客戶，并結(jié)合西安、關(guān)中、陜北、陜南局域特點(diǎn)制定了科技、汽車、醫(yī)藥、石油、交通、航天、農(nóng)業(yè)等行業(yè)的供應(yīng)鏈方案，截至5月末，該業(yè)務(wù)上小微貸款余額超15億元，戶數(shù)近200戶。

　　農(nóng)業(yè)通：把普惠金融送到田間地頭

　　漢中某茶業(yè)公司擁有生態(tài)茶園和自有品牌，產(chǎn)品在全國60多個(gè)大中型超市設(shè)有銷售專柜。今年初，該公司因購買原材料資金不足，向工行陜西省分行提出融資需求，工行陜西省分行客戶經(jīng)理經(jīng)過認(rèn)真調(diào)查，以該公司擁有的林權(quán)提供抵押，為其放款300萬元，期限1年，為企業(yè)的擴(kuò)產(chǎn)提效注入資金支持。

　　農(nóng)村金融是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，涉農(nóng)企業(yè)融資瓶頸長(zhǎng)期存在，因?yàn)槿狈Φ盅何?，涉農(nóng)小微企業(yè)普遍產(chǎn)生融資難問題。我省自然資源豐富，涉農(nóng)企業(yè)眾多，工行陜西省分行堅(jiān)持立足三農(nóng)，服務(wù)小微，根據(jù)我省關(guān)中、陜北、陜南農(nóng)產(chǎn)品的區(qū)域化特點(diǎn)，建立了以“茶業(yè)通”“果業(yè)通”“果蔬通”為主要產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品體系，把信貸投放向生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，把普惠金融送到田間地頭。

　　我省渭南、延安地區(qū)蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，涉果企業(yè)融資需求旺盛，工行陜西省分行與當(dāng)?shù)毓麡I(yè)強(qiáng)縣果業(yè)局、林業(yè)局溝通協(xié)商，尋求支持地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和銀行發(fā)展壯大的最佳結(jié)合點(diǎn)，并與蘋果經(jīng)銷企業(yè)多次座談，最終確定了面向產(chǎn)、供、銷果業(yè)企業(yè)的“果業(yè)通”融資方案，貸款方式包括訂單融資、擔(dān)保公司擔(dān)保、林權(quán)抵押、信用貸款等。我省陜南地區(qū)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，工行陜西省分行根據(jù)當(dāng)?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)基本情況及融資需求，在茶山、茶園、林權(quán)中考察作為小企業(yè)貸款抵押物的可能性，最終確定林權(quán)抵押為主的“茶業(yè)通”融資方案，適用于所有茶產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

　　網(wǎng)貸通：“互聯(lián)網(wǎng)+”E步到位

　　“這筆貸款讓我感受到了工行網(wǎng)絡(luò)融資的便捷，我能騰出更多的時(shí)間和精力去開拓市場(chǎng)了！”西安某企業(yè)從事農(nóng)藥貿(mào)易和相關(guān)包裝容器生產(chǎn)，擁有近10年的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，目前正著手開拓巴拉圭等南美國家的農(nóng)藥出口市場(chǎng)。聽到朋友介紹工行推出的網(wǎng)貸通產(chǎn)品后，公司負(fù)責(zé)人抱著嘗試的心態(tài)聯(lián)系了工行陜西省分行，提交了貸款申請(qǐng)，沒想到工行當(dāng)天就辦理成功。在客戶經(jīng)理短暫的操作指導(dǎo)后，該負(fù)責(zé)人在企業(yè)網(wǎng)銀的貸款界面上按下了“提款”按鈕，1000萬元網(wǎng)貸通貸款瞬時(shí)到賬。

　　2015年，我國在《政府工作報(bào)告》中將“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃上升到國家發(fā)展戰(zhàn)略，在互聯(lián)網(wǎng)潮流下，工行陜西省分行借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方式，實(shí)現(xiàn)存款、貸款、支付、結(jié)算、匯轉(zhuǎn)、賬戶管理、投資理財(cái)、金融信息等全方位快捷、安全和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。為推動(dòng)小微信貸業(yè)務(wù)在線化、數(shù)據(jù)化、信息化，工行陜西省分行已構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化融資產(chǎn)品體系，產(chǎn)品包括網(wǎng)貸通、電子保理、電子采購貸、網(wǎng)商微貸、工銀集采貸、電子工銀鏈等。其中，網(wǎng)貸通是小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，工行與小微企業(yè)一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，客戶隨時(shí)隨地可通過網(wǎng)上銀行以自助為主進(jìn)行操作，靈活、自由地進(jìn)行融資申請(qǐng)、上傳或確認(rèn)訂單、提款、還款。該產(chǎn)品貸款額度最高可達(dá)3000萬元，每筆貸款期限可由客戶自主確定，操作手續(xù)便捷，全網(wǎng)絡(luò)操作，免去往來銀行之奔波，省時(shí)省力，深受小微企業(yè)喜愛。截至5月末，工行陜西省分行網(wǎng)貸通余額近40億元。

　　記者謝小強(qiáng) 通訊員胡銳