“以后在我們平臺(tái)上理財(cái)?shù)母黝惪蛻舳加锌赡軐?shí)現(xiàn)免費(fèi)坐飛機(jī)、坐地鐵，或者給汽車加油……”在全民高喊“創(chuàng)新”的時(shí)代，過去以存貸款、支付為主的傳統(tǒng)金融體系如何走出一條創(chuàng)新之路？日前，小牛資本集團(tuán)董事長彭鐵接受南方日?qǐng)?bào)采訪，在彭鐵的構(gòu)想中，所謂創(chuàng)新金融應(yīng)該要讓金融深入到人們生活的界面中去，他認(rèn)為這是創(chuàng)新金融的最終使命——“讓財(cái)富服務(wù)生活，而非讓其主宰生活”。

　　當(dāng)下正發(fā)展得如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融是否就是創(chuàng)新金融的一個(gè)典范？在彭鐵看來，中國的金融創(chuàng)新還只停留在理念和模式上，離落地階段還很遠(yuǎn)。創(chuàng)新金融如何落地？打造創(chuàng)新金融的生態(tài)鏈、從有用的大數(shù)據(jù)中挖掘有效信息，這是彭鐵認(rèn)為創(chuàng)新金融發(fā)展需要努力的方向?！袄碡?cái)可以不那么強(qiáng)調(diào)財(cái)富的概念，而是傳遞一種生活方式和對(duì)幸福生活的構(gòu)想?！眲傋哌^三周年的小牛資本，從引進(jìn)境外理財(cái)產(chǎn)品，到籌劃境外上市，一直堅(jiān)持“以人為本的商業(yè)邏輯”，在彭鐵看來，這是創(chuàng)新金融能科學(xué)持續(xù)發(fā)展的要義。

　　撰文：南方日?qǐng)?bào)記者 卓泳

　　策劃：劉勇 曲廣寧

　　1.

　　“做理財(cái)或可享受免費(fèi)出行”

　　看完《工業(yè)4.0》后，彭鐵萌生一個(gè)概念：智能金融4.0。在智能經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的當(dāng)下，各類智能產(chǎn)品極大地便利了人們的生活，而與人們生活息息相關(guān)的金融是否也可以借智能的東風(fēng)滲透到人們的衣食住行中去呢？

　　“以后不同層次不同標(biāo)準(zhǔn)的客戶可能可以享受不同類型的免費(fèi)服務(wù)，如免費(fèi)坐飛機(jī)、坐地鐵、給汽車加油等。”彭鐵認(rèn)為，相較于以往更注重存貸款、支付領(lǐng)域的傳統(tǒng)金融，未來的創(chuàng)新金融必將把服務(wù)鏈條往前移，實(shí)實(shí)在在解決人們生活的各類問題。盡管彭鐵描繪的這一景象目前仍未完全變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，但他認(rèn)為這是未來創(chuàng)新金融發(fā)展的方向，“哪怕是往前推一步，創(chuàng)新金融都能上一個(gè)高度”。

　　彭鐵認(rèn)為，傳統(tǒng)金融太關(guān)注物質(zhì)層面的東西，忽略了后端的軟件服務(wù)，而創(chuàng)新金融則可以給客戶淡化財(cái)富的概念，多傳遞一些生活的理念，讓客戶真正感受到財(cái)富正在服務(wù)生活。彭鐵所描繪的金融生活場景在小牛資本剛剛上線的“小牛錢罐子”中或有體現(xiàn)。據(jù)介紹，目前小牛錢罐子擬與多家機(jī)構(gòu)展開合作，為客戶提供打包的理財(cái)服務(wù)，客戶或可從中獲取免費(fèi)便利的生活所需。

　　此外，在彭鐵的“智能金融4.0”的構(gòu)想中，少不了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)公司內(nèi)部團(tuán)隊(duì)的武裝，“我們前端有優(yōu)質(zhì)的人才，后端有強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)，二者雙劍合璧，以后一個(gè)人就有50個(gè)人的生產(chǎn)力?！彼J(rèn)為，智能金融4.0不是把人取代，而是把人武裝得更好，讓每個(gè)金融服務(wù)人員產(chǎn)生更大的效益。因此，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，如何把人嫁接到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，讓每個(gè)人效益實(shí)現(xiàn)最大化，這也是創(chuàng)新金融以后要做的事情，“很多管理環(huán)節(jié)要用互聯(lián)網(wǎng)來提升，內(nèi)部管理也要實(shí)現(xiàn)4.0”。

　　2.

　　“目前創(chuàng)新金融還在初級(jí)階段”

　　“任何一個(gè)創(chuàng)新，都不是一個(gè)概念的橫空出世，而是在原有的基礎(chǔ)上做新的突破。”談到創(chuàng)新的本質(zhì)和精髓，彭鐵認(rèn)為社會(huì)上具備很多碎片化的生產(chǎn)力，有觀念、理念、技術(shù)、文化等，把這些元素提煉出來，并實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的組合即為創(chuàng)新。他認(rèn)為，目前中國的創(chuàng)新金融還在初級(jí)階段，只是模式和理念的創(chuàng)新，離現(xiàn)實(shí)落地階段還很遠(yuǎn)。

　　彭鐵在美國考察后發(fā)現(xiàn)，美國的金融生態(tài)鏈打造得比較成熟，有善于出點(diǎn)子搞創(chuàng)新的小公司，也有善于管理的大公司，小公司發(fā)展到一定階段就會(huì)把公司賣給大集團(tuán)，生態(tài)鏈上的企業(yè)各自做到“術(shù)業(yè)有專攻”。他認(rèn)為，在股市火爆的今天，一些大企業(yè)獲得融資就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)小公司的并購重組，或是直接融資小公司，這在一定程度上也可以解決中小企業(yè)融資難問題，“深圳提出未來要建設(shè)8—10家世界500強(qiáng)企業(yè)也可以起到這樣的作用，有一些大企業(yè)，身邊圍繞著小企業(yè)給其做配套，是一個(gè)很安全的金融生態(tài)結(jié)構(gòu)?！迸龛F認(rèn)為，創(chuàng)新金融生態(tài)圈的形成需要兩個(gè)條件：一個(gè)是良好的金融環(huán)境，另一個(gè)是合理的分工合作機(jī)制，以“大車?yán)≤嚒钡男问?，讓每個(gè)企業(yè)在自己的位置上發(fā)揮最大的作用。

　　此外，金融生態(tài)鏈的繁榮有賴于健康豐富的投融資渠道。彭鐵認(rèn)為，中國一些創(chuàng)新金融的產(chǎn)品是假產(chǎn)品或偽創(chuàng)新，這點(diǎn)可以學(xué)習(xí)和引進(jìn)國外的金融產(chǎn)品，“國外標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品走過了很長時(shí)間，有一定的科學(xué)性，對(duì)資源的配置和獲利結(jié)構(gòu)的設(shè)置都相對(duì)安全?！彼J(rèn)為，中國的金融理財(cái)產(chǎn)品可以引進(jìn)或者在此基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新。而以往國內(nèi)非常繁榮的擔(dān)保行業(yè)、民間借貸金融之所以不能持續(xù)繁榮下去，是因?yàn)闆]有掌握合理的金融商業(yè)模式和核心規(guī)律，發(fā)行的產(chǎn)品必然是短命的，“相對(duì)而言，國內(nèi)在金融領(lǐng)域?qū)W習(xí)的空間還很大，產(chǎn)品和模式都還在起步階段?！?/p>

　　3.

　　“金融創(chuàng)新風(fēng)控環(huán)節(jié)最重要”

　　在金融領(lǐng)域，無論是產(chǎn)品創(chuàng)新還是模式創(chuàng)新，都離不開金融最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)“風(fēng)控”，創(chuàng)新的同時(shí)如何兼顧風(fēng)控？監(jiān)管的滯后是否會(huì)帶來創(chuàng)新之下的無序？在彭鐵看來，創(chuàng)新和風(fēng)控可以達(dá)到平衡，這些事情都不會(huì)發(fā)生。

　　“以前的很多創(chuàng)新是基于人的層面做決策，而如今是智能和現(xiàn)代化的風(fēng)控模式?！迸龛F多次提到“彭博社+高盛”模式，這是“信息+投資”的良好決策模型，他認(rèn)為，在智能化、信息化時(shí)代，創(chuàng)新金融應(yīng)該用數(shù)據(jù)分析輔助大腦決策，智能化的風(fēng)控也將是創(chuàng)新金融風(fēng)控要走的路。目前，小牛資本也正做這樣的事情，利用集團(tuán)內(nèi)100多萬客戶的信息，采集相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立數(shù)據(jù)模型，挖掘客戶的切實(shí)需求。

　　盡管有人認(rèn)為深圳的金融地位和實(shí)力都不及北京上海，但作為一家深圳本土的民營企業(yè)，小牛資本從未與北京、上海的大企業(yè)作比較。在彭鐵看來，深圳有著很好的創(chuàng)新環(huán)境，且毗鄰港澳，離國際市場更近，更有機(jī)會(huì)接觸國際市場先進(jìn)的做法和經(jīng)驗(yàn)，更有利于深圳的民營企業(yè)向國際大企業(yè)看齊?！敖鹑谑菦]有地域性的，如果以地域來思考金融業(yè)發(fā)展就狹隘了?！迸龛F認(rèn)為，在市場需求和供給都已實(shí)現(xiàn)全球化的今天，企業(yè)更應(yīng)“眼觀六路耳聽八方”，瞄準(zhǔn)每一個(gè)有需求的市場和人群，為他們帶來有價(jià)值的服務(wù)，企業(yè)的這種心態(tài)在深圳創(chuàng)新的土壤里是最大的優(yōu)勢(shì)。

　　此外，彭鐵認(rèn)為，中國目前的時(shí)代背景與西方發(fā)達(dá)國家大金融機(jī)構(gòu)誕生的背景非常相似，“中國如今沉淀了巨大的國民財(cái)富，有強(qiáng)大的制造產(chǎn)業(yè)和不動(dòng)產(chǎn)，也創(chuàng)造了很多創(chuàng)新的文化，到了該升級(jí)提煉的時(shí)候了，未來或許也能出現(xiàn)大的金融機(jī)構(gòu)?！?/p>