為有效防范私售理財(cái)產(chǎn)品，華夏銀行成都分行對(duì)違規(guī)銷(xiāo)售第三方理財(cái)產(chǎn)品行為“零容忍”，日前正式出臺(tái)五項(xiàng)防控措施，嚴(yán)厲杜絕私售行為的發(fā)生。

　　建立工作機(jī)制 完善操作流程

　　打擊私售行為的工作機(jī)制與流程的建立，使部門(mén)之間的職責(zé)與分工更加明晰，同時(shí)將此項(xiàng)工作納入操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使打擊私售行為專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)現(xiàn)了考核有據(jù)、懲罰有力。

　　構(gòu)筑四道防線 防范操作風(fēng)險(xiǎn)

　　第一道防線是要求柜面加強(qiáng)對(duì)資金用途和交易對(duì)手的審核，強(qiáng)化資金劃轉(zhuǎn)監(jiān)控。第二道防線是加強(qiáng)營(yíng)業(yè)大廳管理，嚴(yán)禁第三方機(jī)構(gòu)人員駐點(diǎn)開(kāi)展推介或銷(xiāo)售活動(dòng)。第三道防線是明確后臺(tái)監(jiān)控重點(diǎn)，總會(huì)計(jì)按日對(duì)頻繁劃轉(zhuǎn)資金、購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)注和排查，營(yíng)業(yè)室經(jīng)理要按月組織對(duì)大小額支付交易清單、反洗錢(qián)及票據(jù)交換等系統(tǒng)的賬戶(hù)資金進(jìn)行排查。第四道防線是加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育。

　　開(kāi)展私售行為專(zhuān)項(xiàng)自查

　　從今年3月起，華夏銀行成都分行啟動(dòng)了私售行為專(zhuān)項(xiàng)自查工作，在全面梳理業(yè)務(wù)流程、查找可疑或潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，從業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)、員工、客戶(hù)四個(gè)維度制定自查方案，對(duì)私售行為進(jìn)行“地毯式”排查；對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

　　建立暗訪和客戶(hù)詢(xún)證制度

　　該行聘請(qǐng)外部監(jiān)管部門(mén)、糾風(fēng)辦人員和長(zhǎng)期合作客戶(hù)定期對(duì)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品情況進(jìn)行暗訪，并將檢查情況和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋分行；通過(guò)電話、信函等方式，由負(fù)責(zé)整治私售行為的部門(mén)牽頭對(duì)理財(cái)客戶(hù)按年進(jìn)行詢(xún)證，看是否存在客戶(hù)經(jīng)理私售的情況；通過(guò)在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳、理財(cái)室顯著位置擺放提示私售風(fēng)險(xiǎn)的宣傳牌，公布舉報(bào)電話等途徑，充分利用社會(huì)力量營(yíng)造出對(duì)員工私售行為的監(jiān)督氛圍。

　　建立常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

　　對(duì)銷(xiāo)售崗位員工賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，員工在上崗前要與所在機(jī)構(gòu)簽訂賬戶(hù)監(jiān)測(cè)授權(quán)書(shū)，要求銷(xiāo)售崗位員工上報(bào)其開(kāi)立的所有銀行賬戶(hù)，他行開(kāi)立賬戶(hù)應(yīng)按季打印對(duì)賬單上報(bào)所在機(jī)構(gòu)。收集的賬戶(hù)信息僅作資金監(jiān)測(cè)、異動(dòng)排查之用，防止員工及客戶(hù)賬戶(hù)信息泄露。網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)人員在向客戶(hù)推介理財(cái)產(chǎn)品之前須對(duì)私售行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)異常信息或情況，將由相關(guān)部門(mén)組成調(diào)查組展開(kāi)核查，及時(shí)啟動(dòng)實(shí)施問(wèn)責(zé)處理程序，確保早發(fā)現(xiàn)、快處理、控風(fēng)險(xiǎn)。杜祖東