■記者 裴磊

　　《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案（草案）》24日獲通過，草案中最大亮點(diǎn)便是刪除貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定。這標(biāo)志著存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。既然監(jiān)管紅線取消了，那么今后找銀行貸款會(huì)不會(huì)更容易些？

　　變化 取消存貸比 銀行松手腳

　　所謂存貸比，是指銀行貸款余額與存款余額的比率。從銀行盈利的角度講，這一比例越高越好，因?yàn)檫@樣就意味著銀行可以將更多的存款借貸出去。但是從安全角度考慮，過高的存貸比，可能會(huì)造成儲(chǔ)戶取款時(shí)，銀行支付的困難。

　　此次存貸比的取消，銀率金融研究中心理財(cái)組分析師閆杰認(rèn)為這意味著為銀行松開了放貸的手腳。有助于提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸投放能力，有利于銀行提高資金的使用效率、降低資金成本。另一方面，銀行貸款規(guī)模的放大，有利于更多企業(yè)通過銀行渠道進(jìn)行融資。

　　閆杰分析對(duì)于國(guó)有大行正在孕育的改革以及地方債置換，此舉意義重大。因?yàn)樾乱惠喌你y行改革需要的是更大的資金運(yùn)作空間，新一輪的國(guó)企改革需要消化或長(zhǎng)期大量債務(wù)，降準(zhǔn)降息都是無法從根本上滿足這種需求的。而對(duì)中小銀行而言，可以有更多的資金放貸于中小企業(yè)，基于中小企業(yè)更大的貸款利率浮動(dòng)空間，中小銀行的盈利能力在未來或有所提高。

　　反應(yīng) 銀行放款更容易？不一定

　　既然存貸比取消意味著為銀行信貸投放松了手腳，那今后企業(yè)融資難的問題是否有望解決呢？對(duì)此，我市銀行業(yè)內(nèi)人士張洋表示，首先目前還只是草案，即便通過后，也不一定意味著銀行信貸會(huì)瘋狂投放。“銀行還是要考慮企業(yè)的償還能力，如果無抵押的企業(yè)即便銀行有錢依然不會(huì)輕易投放?！?/p>

　　張洋的分析也得到了閆杰的認(rèn)同，他分析，經(jīng)過上輪改革后的發(fā)展，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)漸趨成熟。5月末人民幣貸款余額87.52萬億元，同比增長(zhǎng)14.0%，當(dāng)月對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加8510億元，同比少增281億元，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放依然謹(jǐn)慎，并沒有因?yàn)閷捤傻呢泿耪叨@著擴(kuò)大投放規(guī)模。同時(shí)，存貸比放開后，不管是監(jiān)管層還是銀行自身，都會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)充分考量，信貸投放規(guī)模建立在流動(dòng)性安全的基礎(chǔ)之上，這是底線。

　　后市 存貸雙方選擇更多

　　雖然存貸比取消并不意味著銀行信貸投放會(huì)瘋狂。但銀行可以用來放貸的錢多了，出于收益考慮自然信貸投放的沖動(dòng)會(huì)增加。

　　對(duì)此，閆杰認(rèn)為，未來各個(gè)銀行會(huì)根據(jù)自身某一時(shí)段的流動(dòng)性，結(jié)合動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，相應(yīng)調(diào)整存貸款利率，銀行業(yè)目前幾乎千篇一律的利率水平會(huì)被打破，對(duì)儲(chǔ)戶和貸款用戶來說，會(huì)有更多的選擇?！跋鄬?duì)于國(guó)有銀行，中小股份制銀行他們的壓力會(huì)更大，很可能會(huì)更快地執(zhí)行更靈活的放貸審核標(biāo)準(zhǔn)?！睆堁箢A(yù)測(cè)等到銀行法修正案通過后我市最先響應(yīng)的應(yīng)該是中小股份制銀行。