中國P2P行業(yè)的先天缺陷是個人征信系統(tǒng)還比較原始。而八大民間征信系統(tǒng)還剛剛起步。

　　所以，國內(nèi)真正的P2P行業(yè)還在泥巴路上艱難前行。我領(lǐng)教過國內(nèi)很多將將就就的P2P企業(yè)。我也研究了國內(nèi)好幾家優(yōu)秀的P2P企業(yè)。但是，這一年來突飛猛進(jìn)，成就最大的要數(shù)上海信而富（www.crfchina.com)。

　　信而富起源于15年前就開業(yè)的信用卡咨詢業(yè)務(wù)。它的創(chuàng)始人王征宇博士在美國信用卡行業(yè)積累了十多年的經(jīng)驗(yàn)，在15年前回國創(chuàng)業(yè)。顯然他不是趕時髦的新丁。它在全國80多個城市有4千多員工做業(yè)務(wù)，規(guī)模在業(yè)內(nèi)當(dāng)屬最大之一。它的最高管理層十多人非常儒雅，而且高大上，跟其它P2P企業(yè)風(fēng)格有異。我本人三年前結(jié)識他們，并一直通過代理人把資金投資在這個平臺上，反復(fù)周轉(zhuǎn)，體驗(yàn)很好。

　　它的最大成就當(dāng)屬這半年來跟騰訊的合作：“現(xiàn)金貸”。它的真正微型貸款（500元）是基于對大量普通人的綜合數(shù)據(jù)的掌握而提前實(shí)現(xiàn)審批的。因此，它超級快速，并且差異定價。今天，信而富的貸款筆數(shù)超過了200萬筆！

　　這是不折不扣的P2P微型信貸。它具有超高的可復(fù)制能力，而且成本低，完全合規(guī)，完全互惠。我唯一的擔(dān)心是，有些消費(fèi)者可能上癮，會過多依賴這種便捷的信貸，因?yàn)樗娴暮芸幔?/p>

　　這不只是信而富的成就。它同時也是中國P2P行業(yè)的成就。它標(biāo)志著咱們在泥巴路上也可以開跑車，前提是你有技巧，敏捷。

　　目前，很多P2P公司還是在使用居間資金。作為過度性措施，也許可以，但是，大家終究要實(shí)現(xiàn)一個技術(shù)上的突破。

　　很多P2P企業(yè)還在做單筆大額的P2P，或者單筆大額貸款的證券化。雖然這樣的業(yè)務(wù)可行，有利，但這畢竟是傳統(tǒng)意義上的'次貸'，風(fēng)險(xiǎn)很大。相比較而言，信而富的業(yè)務(wù)當(dāng)屬P2P行業(yè)的完美境界。竊以為，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，它完全優(yōu)于美國的 Lending Club。