中國征信體系建設(shè)邁出關(guān)鍵一步。1月5日，央行發(fā)布了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求芝麻信用管理有限公司（屬阿里螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)旗下）、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司這八家機(jī)構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時間為六個月。這意味著，上述八家公司或?qū)⒊蔀槭着@得個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的個人征信商業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　未來個人征信增長空間大

　　中國人民銀行副行長潘功勝曾表示，征信系統(tǒng)已經(jīng)成為中國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，在提高信貸效率、防范信貸風(fēng)險、提高社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。不過，我國現(xiàn)有各類征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)150多家，年收入20多億元?？傮w來看，中國征信機(jī)構(gòu)規(guī)模小，服務(wù)與產(chǎn)品種類少，信息獲取難度大，難以滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求。有券商機(jī)構(gòu)測算，中國個人征信市場空間將超過1000億元，但中國目前的個人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模僅為20億元，其中個人征信更是僅為2億元左右，一旦市場放開，未來中國個人征信的增長空間巨大。

　　目前，我國提供個人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。截至2014年10月底，征信系統(tǒng)收錄1963萬戶企業(yè)及其他組織和8.5億自然人信用信息。潘功勝在2014年底也曾提出，央行對大數(shù)據(jù)公司進(jìn)入征信系統(tǒng)持開放態(tài)度，并且預(yù)計不久將有大數(shù)據(jù)公司進(jìn)入征信市場提供征信服務(wù)。此前，已有不少商業(yè)機(jī)構(gòu)表達(dá)了要申請個人征信牌照的意愿。

　　個人征信覆蓋金融與生活

　　利用大數(shù)據(jù)信用評級發(fā)放貸款，是個人征信業(yè)務(wù)的重要應(yīng)用場景。1月4日，前海微眾銀行發(fā)放第一筆貸款業(yè)務(wù)。來自中國政府網(wǎng)的消息，微眾銀行是通過人臉識別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評級發(fā)放貸款的。

　　在國外，大數(shù)據(jù)信用評級貸款已由ZestFinance作出成功的探索。

　　上海交通大學(xué)高級金融學(xué)院教授錢軍表示，美國的實(shí)證表明，即使沒有收入數(shù)據(jù)，只要有消費(fèi)數(shù)據(jù)和支付數(shù)據(jù)，也能準(zhǔn)確預(yù)測用戶的還款能力和還款意愿。

　　芝麻信用副總經(jīng)理鄧一鳴表示：“毋庸置疑，信用能在消費(fèi)信貸、信用卡、P2P等金融領(lǐng)域得到運(yùn)用。在人群、數(shù)據(jù)和應(yīng)用場景上，我們可以與央行征信系統(tǒng)形成互補(bǔ)。此外，我們也致力于將信用擴(kuò)展到生活場景。有機(jī)構(gòu)預(yù)測，未來中國的征信市場有1000億的規(guī)模，我想這僅僅指金融領(lǐng)域，如果信用能在生活場景廣泛運(yùn)用，將遠(yuǎn)不止這個市場規(guī)模?！?/p>

　　征信與信用評級相分離

　　首批入圍的8家個人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱均含有“征信”或“信用”字樣。

　　知情人士透露：“如果申請到個人征信牌照，原則上不宜再從事信用評級業(yè)務(wù)。比如，中誠信是信用評級市場的老字號，但此次入圍的機(jī)構(gòu)是‘中誠信征信有限公司’，與中誠信的評級業(yè)務(wù)是分離的?！?/p>

　　中誠信征信有限公司此前表示，中誠信在2002年發(fā)展征信業(yè)務(wù)，開始時是成立了征信事業(yè)部，到2005年注冊成立中誠信征信有限公司。

　　上述知情人士還透露：“這次的8家機(jī)構(gòu)只是首批入圍的，后續(xù)央行還會通知一些從事個人征信業(yè)務(wù)的公司做好準(zhǔn)備。一些公司由于要設(shè)立單獨(dú)的征信公司，所以材料上有所調(diào)整，沒趕上首批。”

　　《通知》要求8家從事個人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備時間為6個月。該人士表示：“實(shí)質(zhì)就是要按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》進(jìn)行準(zhǔn)備。一些機(jī)構(gòu)此前已經(jīng)在對個人的信用信息進(jìn)行采集、加工，甚至已經(jīng)向信息使用者提供的，也要比照要求進(jìn)行完善，尤其是數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、是否對信息主體進(jìn)行告知等?！?/p>

　　綜合《經(jīng)濟(jì)參考報》、中國證券網(wǎng)