交行加快對接服務自貿試驗區(qū)建設。(資料圖)

　　交通銀行廈門分行為客戶提供優(yōu)質金融服務。

　　交通銀行廈門分行主動了解企業(yè)需求，為企業(yè)提供優(yōu)質金融服務。

　　交通銀行廈門分行工作人員耐心引導客戶。

　　作為“海絲”核心區(qū)，福建同時迎來自貿時代，越來越多的企業(yè)邁開了走出去的步伐。而中國企業(yè)在海外拓展時遇到的最大市場阻力就是匯率風險。交通銀行作為跨境人民幣業(yè)務兩家首發(fā)試點銀行之一，積累了豐富的服務經驗，幫助企業(yè)規(guī)避這一風險，緊跟人民幣國際化的步伐，契合“一帶一路”愿景與自貿試驗區(qū)的建設。

　　據(jù)了解，2009年7月6日，跨境貿易人民幣結算業(yè)務正式啟動，人民幣在國際貿易中的地位從計價貨幣提升至結算貨幣，拉開了中國對外貿易和金融服務發(fā)展新序幕。試點6年來，交通銀行以國際化、綜合化戰(zhàn)略為支撐，依托全球化結算網絡和覆蓋銀行、保險、證券、租賃、信托、基金等領域的綜合化金融平臺，順應人民幣國際化進程，不斷創(chuàng)新跨境人民幣產品和服務，形成了自身的跨境人民幣產品品牌——“融元通”，涵蓋跨境貿易服務、跨境投融資服務、跨境賬戶服務、投資銀行服務、財富管理服務、代理服務等領域。

　　文/本報記者 呂洋

　　通訊員 任佳慧

　　圖/廈門交行提供

　　A、以客戶為中心

　　力求為企業(yè)提供更全面的跨境金融服務

　　跨境人民幣業(yè)務推出以來，交通銀行始終秉承“一個客戶、一個交行”的理念，致力于為客戶提供更富內涵、更佳體驗的跨境人民幣金融產品和服務，逐步建立起適應市場需求和客戶需求的跨境人民幣金融服務產品體系，創(chuàng)建了“融元通”跨境人民幣品牌。在人民幣跨境使用中發(fā)揮主導作用，為客戶提供更全面、更優(yōu)質的跨境人民幣金融產品和服務。

　　據(jù)了解，2014年我國實際對外直接投資規(guī)模達到1400億美元左右，直接投資范圍覆蓋全球156個國家和地區(qū)的6128家境外企業(yè)，根據(jù)商務部的預測，2015年中國對外直接投資規(guī)模將達到1500億美元。2014年，廈門擴大出口信保扶持覆蓋面，受惠企業(yè)近2000家，增長一倍。完成出口531億美元，占全省出口額近一半，外貿競爭力居全國第五位。

　　“以客戶為中心”是交通銀行永恒不變的承諾。據(jù)了解，跨境人民幣業(yè)務推出以來，交通銀行始終秉承“一個客戶、一個交行”的理念，致力于為客戶提供更富內涵、更佳體驗的跨境人民幣金融產品和服務，逐步建立起適應市場需求和客戶需求的跨境人民幣金融服務產品體系，創(chuàng)建了“融元通”跨境人民幣品牌。

　　根據(jù)不同類型客戶的實際需求，交通銀行以境外經營機構為主要依托，充分發(fā)揮綜合化經營優(yōu)勢，利用保險、證券、租賃、信托、基金等綜合化金融平臺的協(xié)同效應，提供跨境人民幣結算、融資、信貸、資金、債券、理財、投資等全方位的跨境及海外人民幣產品，全面、高效滿足客戶在結算、結售匯、貿易融資、信貸業(yè)務、財富管理、金融市場、投資銀行等多個領域的境內外一體化金融需求，促進企業(yè)貿易和投資便利化。隨著人民幣跨境使用范圍的不斷擴大，交通銀行將積極搶抓市場機遇，堅持創(chuàng)新發(fā)展、轉型發(fā)展、跨境發(fā)展，形成差異化競爭優(yōu)勢，在人民幣跨境使用中發(fā)揮主導作用，為客戶提供更全面、更優(yōu)質的跨境人民幣金融產品和服務。

　　B、解決融資需求

　　幫助企業(yè)拓寬境外融資渠道享受債券融資價格

　　企業(yè)要發(fā)展，資金是重要的一環(huán)。目前，交通銀行通過境外項目人民幣貸款為走出去企業(yè)在境外開展投資和合作項目發(fā)放人民幣貸款。

　　同時，交通銀行還可提供發(fā)行離岸人民幣債券服務，即可為有人民幣融資需求且愿意在境外發(fā)行人民幣債券的企業(yè)提供包括發(fā)行、承銷、財務代理、財務顧問、跨境結算等在內的一體化綜合金融服務。

　　企業(yè)要發(fā)展，資金是重要的一環(huán)，尤其是對“走出去”的企業(yè)來說，資金更為關鍵。據(jù)了解，“走出去”企業(yè)在境外經營運轉期間存在多渠道不同期限的資金融通需求。

　　目前，交通銀行通過境外項目人民幣貸款為走出去企業(yè)在境外開展投資和合作項目發(fā)放人民幣貸款。境外項目包括但不限于在境外開展的直接投資行為、對外承包工程、出口買方信貸等業(yè)務及其他境外合作項目。幫助企業(yè)拓寬資金渠道，解決人民幣資金需求；降低企業(yè)風險管理成本，規(guī)避匯率風險；跨境貸款資金匯劃流程簡化，服務便捷。

　　同時，交通銀行還可提供發(fā)行離岸人民幣債券服務，即可為有人民幣融資需求且愿意在境外發(fā)行人民幣債券的企業(yè)提供包括發(fā)行、承銷、財務代理、財務顧問、跨境結算等在內的一體化綜合金融服務。幫助企業(yè)拓寬境外融資渠道，享受債券融資價格；規(guī)避貨幣錯配風險，降低匯率風險；提升市場知名度，助力企業(yè)長遠發(fā)展。

　　C、解決財務需求

　　提高企業(yè)資金結算效率降低財務成本

　　走出去企業(yè)，尤其是集團型企業(yè)出于財務節(jié)約的考慮，具有內部資金集中運營，減少財務支出的需求。

　　針對企業(yè)該項需求，交通銀行推出了跨境人民幣雙向資金池業(yè)務，即在政策允許范圍內，為跨國集團型企業(yè)提供人民幣資金跨境管理服務，滿足集團客戶境內外成員企業(yè)之間的人民幣資金雙向歸集需求。

　　有了資金的支持，在境外全新的市場如何節(jié)約財務支出也非常重要。據(jù)了解，走出去企業(yè)，尤其是集團型企業(yè)出于財務節(jié)約的考慮，具有內部資金集中運營，減少財務支出的需求。

　　針對企業(yè)該項需求，交通銀行推出了跨境人民幣雙向資金池業(yè)務，即在政策允許范圍內，為跨國集團型企業(yè)提供人民幣資金跨境管理服務，滿足集團客戶境內外成員企業(yè)之間的人民幣資金雙向歸集需求。

　　通過該項業(yè)務，能為企業(yè)提供資本項下人民幣跨境聯(lián)通便利性，提高企業(yè)資金結算效率，降低了企業(yè)財務成本，提升了企業(yè)資金管理水平。對于“走出去”企業(yè)而言，有助于集團將人民幣資金納入其全球現(xiàn)金池范疇統(tǒng)一管理，提高全球人民幣資金的使用效率，具有較強的實際意義。

　　案例

　　某跨境經營的集團型客戶A從事進出口業(yè)務。為便利操作，A在香港成立了子公司B，承擔部分境外采購和融資功能。在不同場景、不同環(huán)節(jié)下A具有不同的貿易金融服務需求。交通銀行通過多元優(yōu)勢，針對企業(yè)不同的需求制定相對應的綜合金融方案，幫助企業(yè)更好更快的發(fā)展。

　　【資金融通需求】

　　A向境外出口，由于境外進口商D相對強勢，初步談判結果是采用90天賒銷方式進行結算。A與D合作時間并不長，A對D的資信狀況仍存疑慮，而且資金回款時間太長，影響了自身的資金周轉。于是A向銀行提出了解決進口商信用風險管理和提前收款的問題。

　　1.人民幣出口保理融資

　　境內分行為A提供人民幣出口雙保理服務。為A選擇一家進口保理商，了解進口商資信，并由進口保理商提供進口保理額度。在保理額度內，境內分行為A轉讓的應收賬款提供人民幣融資。

　　這樣，幫助A解除了對進口商的信用擔憂，可以放心地接受訂單，同時通過出口保理融資，幫助A實現(xiàn)提前收匯，改善了資金使用效率。

　　2.人民幣出口風險參與

　　境內分行為A的出口應收賬款尋找境外風險參與商，在轉讓應收賬款的基礎上，為A提供人民幣出口風險參與。同時建議A投保出口信用保險，解除其對進口商的資信擔憂。

　　這樣，幫助A提前收回貨款，改善了資金使用效率，同時通過引入境外低成本資金，幫助其實現(xiàn)財務最優(yōu)。

　　3.跨境人民幣協(xié)議融資

　　境內分行為A尋找境外融資銀行，簽署三方協(xié)議。協(xié)議下由境外融資銀行為A提供短期資金融通，在融資到期境內企業(yè)未按期歸還境外融資時，境外融資銀行將該貸款轉讓給境內分行，由境內分行墊款對外支付，并向A進行追償。同時可以建議A投保出口信用保險，解除其對進口商的資信擔憂。

　　這樣，幫助A提前收回貨款，改善了資金使用效率，同時通過引入境外低成本資金，實現(xiàn)了財務最優(yōu)。

　　4.出口保理項下進口保理商預付貨款融資

　　A和境內分行簽訂出口保理合同，出運貨物后將應收賬款轉讓給境內分行，境內分行將該應收賬款再轉讓給進口保理商，由進口保理商基于受讓的應收賬款債權向A提供人民幣預付貨款融資。

　　這樣，幫助A提升了交易對手的信用等級，提前收回了貨款，改善了資金使用效率，同時通過引入境外低成本資金，實現(xiàn)了財務最優(yōu)。

　　【財富增值需求】

　　A具有大量的進出口貿易，而且擁有境外采購和融資平臺B。在境內外金融服務價格存在差異的環(huán)境下，A一直在積極尋求如何最優(yōu)擺布貿易結構，在完成貿易合同的同時，實現(xiàn)財富增值的金融幫助。于是A向銀行提出了在完成貿易結算的基礎上實現(xiàn)財富增值。

　　1.人民幣付款保函+境外美元融資

　　建議A啟用境外子公司B的境外采購和融資渠道。A與B之間采用180天賒銷結算。境內分行為A向境外分（子）行開立全額保證金下的人民幣付款保函，擔保A在收到貨物后180天將支付貨款給B。境外分（子）行收到境內開立的付款保函，在B向其提交相關單據(jù)后，為其辦理美元的出口融資。B在取得美元資金后，可以對外進行支付。

　　這樣，幫助A在解決了其跨境貿易支付結算需求的同時，通過境內收取的人民幣保證金理財收益和境外美元融資利息支出之間的價格差異，實現(xiàn)集團整體的財富增值。

　　2.人民幣遠期信用證+境外美元出口押匯

　　建議A啟用境外子公司B的境外采購和融資渠道。A與B之間采用180天信用證結算的方式。境內分行為A向境外分（子）行開立全額保證金下的人民幣遠期信用證。境外分（子）行收到境內分行的承兌信息后，為B辦理美元押匯。B在取得美元資金后，可以對外進行支付。

　　這樣，幫助A在解決了其跨境貿易支付結算需求的同時，通過境內收取的人民幣保證金理財收益和境外美元融資利息支出之間的價格差異，實現(xiàn)集團整體的財富增值。

　　鏈接

　　交通銀行:

　　跨境業(yè)務

　　領跑市場

　　作為中國百年民族金融品牌的繼承者和中國金融體制改革的先行者，交通銀行積極響應國家政策，以推動跨境人民幣業(yè)務發(fā)展為重要歷史使命，以“兩化一行”戰(zhàn)略為支撐點，堅定不移地推進體制創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和產品創(chuàng)新，在多個領域拔得頭籌，并摘得多項業(yè)務桂冠。

　　2009 年，首發(fā)試點跨境貿易人民幣結算業(yè)務，奠定先發(fā)優(yōu)勢；2010 年，首家開辦人民幣對新臺幣雙向兌換業(yè)務，便利兩岸經貿往來； 2011 年，自主研發(fā)跨境人民幣清算處理系統(tǒng)，對接并支撐人民幣國際清算要求； 2012 年，首家自主開發(fā)跨境人民幣信息報送平臺，實現(xiàn)跨境人民幣信息及時、準確、完整報送；直接以人民幣向法蘭克福分行增撥營運資金，首開中資金融機構人民幣資本跨境輸出先河；2013 年，完成上海自貿區(qū)首單人民幣境外借款、首單飛機融資和首單船舶經營租賃業(yè)務，開啟金融支持自貿區(qū)發(fā)展良好開端；2014 年，交通銀行首爾分行獲中國人民銀行授權擔任首爾人民幣業(yè)務清算行。

　　如今，交通銀行跨境人民幣業(yè)務已發(fā)展成為在業(yè)界享有盛譽、深受客戶信賴、并不斷實現(xiàn)領跑市場的戰(zhàn)略性拳頭產品。