近日人行發(fā)布《關(guān)于跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)開(kāi)展跨境人民幣資金集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》，正式將跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)從上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)展到了全國(guó)范圍。廣發(fā)銀行抓住政策東風(fēng)，推出同業(yè)領(lǐng)先的跨境人民幣資金池方案，為跨國(guó)企業(yè)提供更自由、靈活、高效的跨境資金結(jié)算及投融資服務(wù)。

　　企業(yè)熱盼

　　跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)

　　目前集團(tuán)企業(yè)在跨境資金管理方面，普遍存在三大需求：一是企業(yè)對(duì)集中和自動(dòng)化管理跨境貿(mào)易與結(jié)算的需求。二是對(duì)于跨境資金的流動(dòng)性要求，包括境內(nèi)形成的過(guò)剩資金向海外投資發(fā)展的需求，以及境內(nèi)企業(yè)充分利用海外資金的需求。三是對(duì)于外本幣自由匯兌的需求。此前一些境內(nèi)企業(yè)已經(jīng)建立了國(guó)內(nèi)資金池業(yè)務(wù)，但是隨著企業(yè)“走出去”步伐加大，仍存在一個(gè)迫切的需求：將資金池進(jìn)一步擴(kuò)展成為日?？缇超F(xiàn)金管理的平臺(tái)，同時(shí)在實(shí)際需要的前提下充分建立境內(nèi)外的投融資機(jī)制，成為一個(gè)有雙向意義的資金池。

　　根據(jù)人行最新規(guī)定，跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)出于自身經(jīng)營(yíng)和管理的需要，可以通過(guò)跨境雙向人民幣資金池產(chǎn)品，在一定的凈流入額度內(nèi)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外非金融成員企業(yè)之間資金的自由調(diào)配?？缇畴p向人民幣資金池政策不僅打通集團(tuán)企業(yè)境外資金合規(guī)入境渠道和降低集團(tuán)綜合融資成本，集團(tuán)還可通過(guò)人民幣資金池調(diào)劑境內(nèi)外盈余資金，提高內(nèi)部資金運(yùn)用效率。資金池內(nèi)成員企業(yè)共享盈余資金，可以減少利息費(fèi)用支出，從而實(shí)現(xiàn)資金收益最大化。該政策因此深受跨國(guó)公司和“走出去”企業(yè)的歡迎。

　　廣發(fā)銀行

　　力推資金池方案為企業(yè)解渴

　　廣發(fā)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)的跨境運(yùn)營(yíng)需要銀行提供更自由、靈活、高效的跨境資金結(jié)算及投融資服務(wù)，跨境人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)能更好地服務(wù)于跨國(guó)企業(yè)，從而增加了銀企業(yè)務(wù)的黏度。

　　相比較一般的跨境資金調(diào)撥，跨境雙向人民幣資金池的優(yōu)點(diǎn)就是可以自由跨境調(diào)撥，免去相關(guān)審核手續(xù)，方便資金更快到賬。廣發(fā)銀行特別設(shè)計(jì)了基于NRA賬戶(hù)下的跨境資金調(diào)撥實(shí)時(shí)到賬方案，輔以電子渠道的支持，優(yōu)勢(shì)之一是使跨境資金流動(dòng)像境內(nèi)資金流動(dòng)一樣簡(jiǎn)便。例如某集團(tuán)的人民幣資金管理中心在中國(guó)，為實(shí)現(xiàn)全球資金管理，集團(tuán)設(shè)立了跨境雙向人民幣資金池，包括：境內(nèi)資金池主賬戶(hù)A，境外子公司的NRA賬戶(hù)B。集團(tuán)通過(guò)廣發(fā)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)設(shè)立了跨境人民幣資金歸集規(guī)則，每日下午4時(shí)定時(shí)將B賬戶(hù)的所有資金歸集至A賬戶(hù)；當(dāng)境外子公司需要資金，將資金由A賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至B賬戶(hù)。A賬戶(hù)與B賬戶(hù)之間的資金調(diào)撥不需要落地，資金可實(shí)時(shí)到賬。

　　據(jù)悉，廣發(fā)銀行推出的跨境雙向人民幣資金池是基于豐富靈活的境內(nèi)資金池業(yè)務(wù)，優(yōu)勢(shì)之二是可量身定制跨境資金池賬戶(hù)結(jié)構(gòu)，為跨國(guó)集團(tuán)提供最合適的解決方案。該行資金池業(yè)務(wù)具有豐富的歸集以及下?lián)芊绞?，滿(mǎn)足企業(yè)的多種需求。廣發(fā)銀行還提供多種計(jì)息、結(jié)息方式，例如針對(duì)不同的賬戶(hù)設(shè)立不同的利率等，便于客戶(hù)內(nèi)部資金定價(jià)。

　　如何更便利、更精準(zhǔn)地把跨境人民幣凈流入控制在人行限定額度內(nèi)，是企業(yè)和銀行都急切關(guān)注的問(wèn)題。廣發(fā)銀行通過(guò)結(jié)合NRA賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)之三：系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行凈流入額度的精準(zhǔn)控制，幫助企業(yè)確保任一時(shí)點(diǎn)凈流入余額不超過(guò)上限。此外，企業(yè)也可以通過(guò)廣發(fā)銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控額度，額度一目了然。

　　在人民幣國(guó)際化的趨勢(shì)下，境內(nèi)銀行面臨國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)不可避免。廣發(fā)銀行轉(zhuǎn)變服務(wù)思維，變被動(dòng)為主動(dòng)，開(kāi)創(chuàng)性地嵌入NRA、離岸賬戶(hù)等多種賬戶(hù)，運(yùn)用該行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)2.0，為企業(yè)提供了靈活、高效、便利的跨境人民幣資金池服務(wù)方案，受到企業(yè)普遍歡迎。