■記者 裴磊

　　6月2日，央行宣告大額存單這一金融產(chǎn)品即將面世。15日，工商、農(nóng)業(yè)、中國(guó)、中信、浦發(fā)、興業(yè)等9家銀行的首期大額存單如期發(fā)行。首批銷售即將結(jié)束，記者走訪發(fā)現(xiàn)，大額存單并沒有成為香餑餑，相反市場(chǎng)反應(yīng)冷淡。

　　什么是大額存單

　　作為一款新推出的金融產(chǎn)品，大額存單到底是什么？按照央行《大額存單管理暫行辦法》的解釋是：本辦法所稱大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

　　那么大額存單與一般存單有什么不同呢？據(jù)業(yè)內(nèi)人士張洋介紹，按照國(guó)際慣例，最大的不同在于大額存單在到期前可以轉(zhuǎn)讓。

　　此次是我國(guó)第一次開展大額存單業(yè)務(wù)，所以轉(zhuǎn)讓機(jī)制并未同步公布。9家銀行中多數(shù)銀行大額存單可提前支取，而少有銀行提到贖回條款。其中，浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行明確表示不可贖回，此外工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行的公開信息提到可以辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

　　為什么遇冷

　　雖然還不能轉(zhuǎn)讓，但較高的利率也是大額存單的一大亮點(diǎn)。因?yàn)椤掇k法》中規(guī)定，大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。

　　據(jù)記者了解，各銀行都對(duì)大額存單給出了不同幅度的利率上浮優(yōu)惠。如工商銀行目前辦理的6個(gè)月和1年期大額存單，利率上浮40%；農(nóng)行甚至更詳細(xì)地規(guī)定了提前支取時(shí)，可以靠檔計(jì)息。如客戶購(gòu)買1年期大額存單，存滿3個(gè)月時(shí)急需資金要提前支取，可按該行3個(gè)月定存的掛牌利率2.405%（上浮30%）計(jì)息；如果持有9個(gè)月提前支取，前6個(gè)月按照相應(yīng)定存掛牌利率2.665%計(jì)息，剩余3個(gè)月按照7天通知存款的利率計(jì)息。

　　但這樣的利率優(yōu)惠，并沒有得到市場(chǎng)的強(qiáng)烈反響。昨日記者連續(xù)走訪我市上述9家銀行的多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，都發(fā)現(xiàn)前來(lái)問詢大額存單業(yè)務(wù)的人幾乎沒有?！颁N售確實(shí)不是很理想，有的銀行賣了一天就不賣了”張洋說(shuō)市場(chǎng)遇冷的最主要原因是利率的吸引力還不夠。

　　按照記者查詢到的昨日數(shù)據(jù)來(lái)看，1、3、6、9個(gè)月及1年期的Shibor利率分別為3.3080%、3.054%、3.1853%、3.2956%及3.400%，以此計(jì)算，上浮40%，一年期也不過4.76%。

　　即便不算上半年牛氣沖天的中國(guó)股市，就是同在銀行辦理的理財(cái)產(chǎn)品，按照銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)，上周發(fā)行的767款產(chǎn)品的平均預(yù)期收益也達(dá)到了5.13%，其中21款產(chǎn)品的預(yù)期收益甚至超過了6%。這樣的收益差距對(duì)于個(gè)人而言確實(shí)有點(diǎn)大。

　　“大額存單的推出，最主要的客戶也不是個(gè)人?！睆堁笳f(shuō)個(gè)人30萬(wàn)元的門檻首先就限制了許多人，“但其安全性和流動(dòng)性，是企業(yè)客戶非?？粗氐?。反而收益對(duì)他們來(lái)說(shuō)不是很重要。”原來(lái)按照《辦法》規(guī)定，大額存單也是銀行一般性存款，同樣受到《存款保險(xiǎn)制度》“最高50萬(wàn)元”賠付上限的保護(hù)?！八赃@幾天針對(duì)大客戶的銷售還可以，特別是一些不方便購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的國(guó)企客戶。”