讓理財

　　成為一種

　　生活習(xí)慣

　　“晚報理財顧問團(tuán)”系列報道18

　　“作為專業(yè)的理財經(jīng)理一定要意識到，與客戶的交流很重要。通過溝通，從客戶的風(fēng)險偏好、投資習(xí)慣、收益預(yù)期等多方面入手，準(zhǔn)確獲知客戶的真正需求。這樣才能用專業(yè)的投資眼光為客戶做最合適的資產(chǎn)配置，選擇最佳理財產(chǎn)品，使客戶的收益最大化?！卞X坤說道。 鄭州晚報記者 倪子

　　用心服務(wù)收獲肯定

　　投資產(chǎn)品中，銀行理財產(chǎn)品是最受投資者關(guān)注和歡迎的產(chǎn)品。錢坤認(rèn)為，理財經(jīng)理作為銀行的代表者和宣傳者，自己首先要對銀行理財產(chǎn)品有全面的認(rèn)識和見解，再根據(jù)客戶自身實際情況作出理財建議。

　　“很多客戶咨詢理財產(chǎn)品時，問得最多的是這個產(chǎn)品收益高不高，我認(rèn)為這是不對的。無論哪種理財產(chǎn)品，老百姓最應(yīng)該先知曉的是產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，而不是先比較收益率的高低?！?/p>

　　為了把晦澀難懂的金融產(chǎn)品給客戶解釋清楚，錢坤著實下了一番苦心。她將理財產(chǎn)品分門別類，按照風(fēng)險高低、投資方向、門檻高低、收益高低作了細(xì)致劃分。每當(dāng)有客戶咨詢理財產(chǎn)品時，她都會用最通俗易懂的語言講給客戶聽，讓老百姓真正明白自己買的是什么。

　　錢坤說，所有配置的產(chǎn)品都應(yīng)該建立在客戶的需求基礎(chǔ)上，既要保證本金流動性，又能獲取穩(wěn)定收益。同時為客戶的每款產(chǎn)品做實時跟蹤，定期告知客戶產(chǎn)品的情況。憑借專業(yè)素養(yǎng)和溫馨服務(wù)，錢坤贏得了客戶的一致好評。

　　適合自己的就是最好的

　　“最近股市很火，基金也火了，很多人開始坐不住了。但是，這些產(chǎn)品的投資需求專業(yè)性比較高，需要有較高的風(fēng)險承受能力，不是所有人投資了就能賺錢。雖然你不時看到的、聽到的某某投資的股票收益率高達(dá)30%、40%，但也會遇到不少投資者買股票賠了20%、30%。這并不是簡簡單單的一個數(shù)字。我們要清楚自己的投資經(jīng)驗，是否有足夠的風(fēng)險承受能力，是否對產(chǎn)品的屬性、投資方向有所了解等。并不是簡單的跟風(fēng)，也不是簡單的高拋低吸。”

　　錢坤說，沒有最好的投資，只有最適合自己的投資理財組合。投資可以用“共同投資、專家理財、收益共享、風(fēng)險共擔(dān)”這16個字來形容，但不少投資者投資并不理性，或過于盲目，一味追求高收益，或人云亦云，照搬人家的投資思路，卻忘記了分析自己的需求和風(fēng)險偏好。

　　“要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少資產(chǎn)？自己平時的總收入是多少？是否掌握了一定的投資方式和投資技能？自己能承受多大的投資虧損？總之，理財一定根據(jù)自己實際情況出發(fā)。所以，作為投資者來說，絕不能一味地追求高收益，只有選擇適合的才是最好的。那么，作為理財經(jīng)理的我們，最基本、最重要的工作就是幫助老百姓選擇合適的產(chǎn)品，為客戶做好資產(chǎn)配置。”錢坤說道。