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首批大額存單 未現(xiàn)認(rèn)購(gòu)潮

  • 發(fā)布時(shí)間:2015-06-16 07:38:04  來(lái)源:深圳特區(qū)報(bào)  作者:佚名  責(zé)任編輯:羅伯特

  昨天,包括工商銀行農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等在內(nèi)的9家大中型銀行在深圳正式發(fā)售大額存單。記者經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)走訪及網(wǎng)上查詢,發(fā)現(xiàn)大部分銀行推出的大額存單都為6個(gè)月及1年期兩種,利率較基準(zhǔn)利率上浮40%左右。由于存款門檻較高、收益并不如人們事先期望的高,市民購(gòu)買大額存單未現(xiàn)熱潮。

  ■ 深圳特區(qū)報(bào)記者 沈勇

  大額存單不再是“單”而是“卡”

  “今天已經(jīng)售出兩份大額存單,都是一年期的,金額分別是30萬(wàn)和35萬(wàn)?!痹诠ど蹄y行業(yè)務(wù)較為繁忙的深圳灣支行,理財(cái)經(jīng)理葉小姐向記者介紹,“還是因?yàn)榍捌谝呀?jīng)向客戶有過(guò)介紹,加上購(gòu)買人是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的老年客戶,所以他們最終選擇大額存單這一新鮮事物?!?/p>

  就在記者采訪時(shí),也收到工行短信,提示正在發(fā)行的兩款大額個(gè)人存單:半年期利率為2.87%,較基準(zhǔn)利率上浮40%;一年期為3.06%,較基準(zhǔn)利率上浮36%;起點(diǎn)30萬(wàn)元,共2億額度。

  記者計(jì)算了一下,以30萬(wàn)1年期的定存基準(zhǔn)利率2.25%計(jì)算,收益約為6750元;如果選擇大額存單,收益則在9180元。

  葉小姐告訴記者,目前工行6個(gè)月期的大額存單需要客戶前往柜臺(tái)辦理購(gòu)買手續(xù);而1年期的可在柜臺(tái)、網(wǎng)銀和自助終端購(gòu)買。“存單的形式也不是以前的單據(jù),而是辦張綜合賬戶卡,相關(guān)存款信息都在卡里。”

  工行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示,大額存單推出后,百姓理財(cái)多了一個(gè)選擇,但是對(duì)于不同需求的客戶,選擇也應(yīng)有所差異,建議中高凈值個(gè)人客戶根據(jù)自身對(duì)資金流動(dòng)性的要求,選擇適合的投資產(chǎn)品?!按箢~存單在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等渠道可提前支取,還可用于辦理質(zhì)押,對(duì)于特別強(qiáng)調(diào)資金流動(dòng)性的投資者而言,多了一個(gè)選擇渠道。”

  多數(shù)大額存單提前支取按活期計(jì)息

  記者了解到,昨日起共有工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、浦發(fā)、中信、招商、興業(yè)等9家銀行正式發(fā)行大額存單。不過(guò),首期推出的大額存單均不可轉(zhuǎn)讓,除了農(nóng)行以外,其它銀行的大額存單如果提前支取均按活期存款計(jì)息。

  在已經(jīng)發(fā)行大額存單的9家銀行中,除了興業(yè)銀行目前只面向機(jī)構(gòu)投資者,其它8家銀行均面向個(gè)人投資者發(fā)售,各大銀行大額存單之間的利率差別不大。另外,招商銀行目前只有1個(gè)月期的大額存單,期限最少;中國(guó)銀行目前推出了1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月的大額存單,可供選擇的期限最多。

  “首期推出的所有大額存單都不可轉(zhuǎn)讓?!庇秀y行人士介紹,除了農(nóng)行之外,其它銀行的大額存單如果提前支取只能按照活期存款利率計(jì)息,有的銀行只能全額支取,有的銀行可以部分支取。如果是部分支取,剩余金額需要保證至少30萬(wàn)元。

  值得注意的是,目前農(nóng)業(yè)銀行推出了兩個(gè)期限的大額存單,其中6個(gè)月期利率2.87%,12個(gè)月期利率3.15%。如果提前支取,可以按照存滿期限相應(yīng)的定期存款計(jì)息?!帮@然,農(nóng)行的這一規(guī)定大大提升了大額存單的流動(dòng)性,相比于其他幾家銀行而言優(yōu)勢(shì)最大?!比?60理財(cái)人士告訴記者。

  大額存單后期發(fā)展值得期待

  “從首期發(fā)售的大額存單來(lái)看,利率及流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)均不明顯?!?融360理財(cái)分析師劉銀平在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為。

  他表示,在利率方面,目前公開(kāi)發(fā)行的大額存單利率最高只較基準(zhǔn)利率上浮40%,而現(xiàn)在很多城商行的存款利率就已經(jīng)上浮了40%以上。在流動(dòng)性方面,大額存單不可以轉(zhuǎn)讓,提前支取還要按活期計(jì)息,與定期存款并無(wú)差別,“另外,30萬(wàn)元也是不低的門檻?!?/p>

  據(jù)融360調(diào)查顯示,6月15日當(dāng)天,各大銀行的支行網(wǎng)點(diǎn)大額存單成交并不踴躍,有的支行網(wǎng)點(diǎn)一天只成交了1-2單,有的網(wǎng)點(diǎn)甚至沒(méi)有成交。

  不過(guò)據(jù)各銀行表示,由于大額存單剛開(kāi)始推出,各方面機(jī)制還不成熟,所以首期推出的大額存單在期限、利率及流動(dòng)性等方面對(duì)投資者的吸引力都不大,但是隨著市場(chǎng)的不斷發(fā)展,后期大額存單的期限將更加豐富、利率將更加多樣化,流動(dòng)性也會(huì)大大加強(qiáng),因此發(fā)展前景向好,值得期待。

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  四種理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣比較

  ■ 深圳特區(qū)報(bào)記者 沈勇

  繼金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限上調(diào)至1.5倍之后,6月15日大額存單正式推出,利率市場(chǎng)化接近尾聲,未來(lái)金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)權(quán)將進(jìn)一步加強(qiáng),對(duì)于投資者而言也多了一項(xiàng)投資渠道。那么大額存單與定期存款、銀行理財(cái)及國(guó)債相比,四者有哪些區(qū)別,各自有什么優(yōu)劣勢(shì)?記者昨日請(qǐng)教了融360專業(yè)理財(cái)師。

  大額存單門檻最高

  “大額存單針對(duì)個(gè)人及機(jī)構(gòu)兩類投資者開(kāi)放,其中個(gè)人投資者的存單起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元,機(jī)構(gòu)起點(diǎn)金額為1000萬(wàn)元,這一門檻將大部分投資者拒之門外?!?融360理財(cái)分析師劉銀平認(rèn)為,之前銀行理財(cái)5萬(wàn)元的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)已經(jīng)被認(rèn)為不夠親民,如今大額存單更是遙不可及,只面向高凈值客戶。與之相比,定期存款及國(guó)債的門檻只有50元和100元,幾乎任何投資者都可以參與。

  大額存單高于定期存款利率

  根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》,大額存單利率以市場(chǎng)化方式確定,根據(jù)計(jì)息方式的不同,分為兩種:一是固定利率存單,有固定的單一票面利率;二是浮動(dòng)利率存單,以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

  “目前已推出的大額存單多采取了固定利率,利率較基準(zhǔn)利率上浮40%左右。”理財(cái)人才表示,這一利率肯定比定存要高出許多,但相比目前4-5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益,仍然偏低。

  大額存單納入存款保險(xiǎn)范圍

  國(guó)債受國(guó)家信用擔(dān)保,在所有理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低。大額存單本質(zhì)上是一種存款,所以與普通存款一樣被納入存款保險(xiǎn)范圍之內(nèi),風(fēng)險(xiǎn)很低。而銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然基本都能收回本金及達(dá)到預(yù)期收益,但大部分都是不保本的,一旦出現(xiàn)本金虧損,銀行是不負(fù)責(zé)任的,所以風(fēng)險(xiǎn)顯然要大于大額存單及定期存款。

  大額存單可提前支取流動(dòng)性佳

  銀行在發(fā)行大額存單之前需要明確是否可轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回,投資者在購(gòu)買之前也需要問(wèn)清楚。與定期存款、銀行理財(cái)相比,大額存單的流動(dòng)性顯然高很多,部分銀行提前支取還可按定存利率計(jì)息。如果是定期存款提前支取,則只能按照活期利率0.35%來(lái)計(jì)算;如果買銀行理財(cái),無(wú)論什么情況下都無(wú)法提前贖回。

  綜合來(lái)看,大額存單的優(yōu)勢(shì)在于靈活性較強(qiáng),缺點(diǎn)在于門檻太高,大部分投資者無(wú)法購(gòu)買;定期存款的優(yōu)勢(shì)在于非常親民,缺點(diǎn)是利率太低;銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是收益較高,缺點(diǎn)是流動(dòng)性太差;國(guó)債的優(yōu)勢(shì)在于安全級(jí)別最高、起點(diǎn)低,且流動(dòng)性要強(qiáng)于定存及銀行理財(cái),缺點(diǎn)在于每年定期發(fā)行,不能隨時(shí)買入,發(fā)行額度有限。

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