又是一波“互聯(lián)網(wǎng)+保險”熱潮襲來，京東金融日前正式宣布將保險作為第六大業(yè)務(wù)板塊，并聯(lián)合險企推出眾籌跳票取消險、海淘交易保障險、投資信用保障險、家居無憂服務(wù)保障險、30天無理由退換貨險等五款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，同時結(jié)合“6·18”年中促銷推出1元首付車險。

　　第三方平臺可謂來勢洶洶，繼去年蘇寧作為首家獲批電商拿下全國保險代理牌照，開始進軍互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域后，京東也在醞釀多時后正式涉水互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。保險業(yè)究竟應(yīng)該如何避免持續(xù)的沖擊，繼而有效利用第三方平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險，協(xié)同發(fā)展、互利共贏，已經(jīng)日益成為行業(yè)共同關(guān)注的熱門話題。

　　野心直面而來

　　事實上，早在京東之前，為保障合作商在提供勞務(wù)或服務(wù)過程中發(fā)生意外事故的風(fēng)險，蘇寧易購就推出過合作商保險。

　　“我們將圍繞主業(yè)進行產(chǎn)品規(guī)劃，蘇寧有眾多的供應(yīng)商、服務(wù)商和開放平臺商戶，未來我們將會在物流運輸、信用保證等方面提供保險產(chǎn)品?！碧K寧相關(guān)負責(zé)人對此表示，將針對線上、線下的不同渠道去規(guī)劃保險產(chǎn)品，線上渠道比較適合操作簡單、標(biāo)準(zhǔn)型的保險產(chǎn)品，而在線下渠道險種的選擇范圍就比較廣，不過應(yīng)根據(jù)門店的消費群體去規(guī)劃產(chǎn)品。未來的蘇寧門店將成為保險銷售的載體，同時也是線上、線下客戶服務(wù)的載體。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)保險，第三方平臺的確是野心勃勃、整裝待發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險報告數(shù)據(jù)顯示，2014年，57%的互聯(lián)網(wǎng)保險保費通過官網(wǎng)實現(xiàn)，其余43%由以淘寶網(wǎng)（含天貓、支付寶、招財寶）和網(wǎng)易為代表的第三方電子商務(wù)平臺貢獻。其中，產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)通過第三方平臺實現(xiàn)的保費僅占5%，人身險互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)通過第三方平臺實現(xiàn)的保費占比高達95%。

　　不得不提的是，第三方平臺并不是險企的“敵人”，也不僅僅是其中一個銷售渠道而已。

　　“對于保險來說，如果互聯(lián)網(wǎng)能夠深入到產(chǎn)品定價才是最具意義的?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz000783/" target="_blank" title="長江證券 000783">長江證券分析師劉俊直言。

　　保優(yōu)劣有別

　　不過，對于如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)保險公司來看，目前也出現(xiàn)了較大分化。其中，具有互聯(lián)網(wǎng)基因的眾安保險，目前的發(fā)展堪稱成功。自從2013年11月正式掛牌后，眾安保險找到了適合自己的路子。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，眾安保險共計保費收入達到79409.65萬元，實現(xiàn)2728萬元的凈利潤。

　　但珠江人壽以理財型產(chǎn)品為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式遭遇虧損。2014年總保費過百億元的壽險公司共有28家，成立兩年多的珠江人壽以100.76億元躋身百億元陣營。然而，其保險業(yè)務(wù)收入僅0.73億元，不夠總保費的“零頭”。從凈利潤方面看，2014年珠江保險凈利增幅下滑58%，虧損3.49億元。

　　顛覆傳統(tǒng)

　　有專家認為，保險產(chǎn)品、渠道、經(jīng)營的創(chuàng)新和想象空間空前增大。面對這一趨勢，保險公司必須立足互聯(lián)網(wǎng)思維，重新構(gòu)建跟客戶之間的關(guān)系，并利用互聯(lián)網(wǎng)工具改造內(nèi)部的工作流程，建立以滿足客戶需求為導(dǎo)向的全新的服務(wù)模式。

　　友邦中國首席執(zhí)行官蔡強在談到互聯(lián)網(wǎng)金融對保險業(yè)的沖擊時曾表示，“近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢加快，對保險銷售的客戶體驗帶來了極大沖擊，客戶對于銷售過程復(fù)雜和服務(wù)質(zhì)量不好的體驗后果，將會加速體現(xiàn)出來，進而倒逼保險公司做出巨大改變”。

　　值得注意的是，時至今日，在保險與互聯(lián)網(wǎng)的親密融合下，由互聯(lián)網(wǎng)引發(fā)的初期渠道之爭也將逐步轉(zhuǎn)化為更深層次的模式之變。“過去行業(yè)一度認為保險產(chǎn)品因為條款晦澀難以在線上大規(guī)模推廣，但恰恰如此，這說明未來互聯(lián)網(wǎng)保險存在巨大潛力。互聯(lián)網(wǎng)保險銷售的過程就是聚攬人氣、由量變到質(zhì)變累積的過程?！币晃挥兄嗄瓯ｋU從業(yè)經(jīng)歷的業(yè)內(nèi)人士表示，初期人們或許還認為，互聯(lián)網(wǎng)保險只是保險銷售的渠道，對互聯(lián)網(wǎng)渠道的爭奪僅僅是渠道之爭；但當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保單銷售成為保險銷售主力渠道，到那時，就會徹底顛覆了消費者和經(jīng)營者的理念。

　　平安證券分析師檄文超也認為，從趨勢看，互聯(lián)網(wǎng)保險要做的事情就是顛覆，顛覆傳統(tǒng)的營銷思維和傳統(tǒng)的營銷渠道，甚至是取代人工銷售行為。