案例聚焦：本人27歲，在一家國(guó)企工作，月薪4000元多一點(diǎn)。年底有雙薪，平常有些過(guò)節(jié)費(fèi)。社保齊全，有三金。老公29歲，月薪8000元左右，到年底有1萬(wàn)元左右的年終獎(jiǎng)，有五金。去年剛結(jié)婚，有住房沒(méi)有貸款?，F(xiàn)有活期存款6萬(wàn)多元，目前放在余額寶，每月定投匯添富社會(huì)責(zé)任基金500元，已經(jīng)定投半年。請(qǐng)問(wèn)我們應(yīng)如何理財(cái)？

　　交通銀行理財(cái)分析：鑒于客戶(hù)家庭目前的資金情況，我們建議客戶(hù)未來(lái)5年內(nèi)可以為孩子的出生及住房的改善進(jìn)行資金規(guī)劃。具體操作建議如下。

　　1、客戶(hù)目前已在進(jìn)行“匯添富社會(huì)責(zé)任基金”的定投，該基金當(dāng)下業(yè)績(jī)走勢(shì)良好，排名靠前，建議客戶(hù)加大投資金額，每月家庭資產(chǎn)投資額增加至3000元，同時(shí)選擇資金分紅方式為紅利轉(zhuǎn)投，加大基礎(chǔ)份額。定投持續(xù)時(shí)間為2年，如果基金下跌幅度加大，提高定投頻率，定投資金量不變。基金定投有助于平攤成本，可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的一種理財(cái)方式。

　　2、由于目前黃金價(jià)格低迷，建議客戶(hù)考慮黃金定投或定期購(gòu)買(mǎi)投資金條。鑒于黃金本身?yè)碛械呢泿艃r(jià)值優(yōu)勢(shì)及股票市場(chǎng)泡沫化的逐漸顯現(xiàn)，黃金的實(shí)際價(jià)格會(huì)逐漸走高，又利于客戶(hù)獲得超額收益。定投或定期購(gòu)買(mǎi)的持續(xù)時(shí)間一般需維持2年以上。

　　3、余額寶中的6萬(wàn)元資金建議客戶(hù)選擇銀行3—6月的理財(cái)產(chǎn)品。目前銀行固定收益類(lèi)產(chǎn)品收益基本高于余額寶10%—15%，而且銀行理財(cái)都可進(jìn)行質(zhì)押，在保證客戶(hù)資金收益率的同時(shí)也兼顧了流動(dòng)性。

　　4、客戶(hù)每月除定投、生活開(kāi)銷(xiāo)之外的閑余資金可以購(gòu)買(mǎi)銀行一天期理財(cái)或余額寶，等累計(jì)到一定數(shù)額后再進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的選擇，保持資金利用率。

　　5、客戶(hù)年末的雙薪及年終獎(jiǎng)金可以選擇一款定期分紅及保障完善的保險(xiǎn)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。定期分紅時(shí)間可以選擇未來(lái)孩子讀書(shū)、婚嫁的時(shí)間點(diǎn)；保障主要突出重疾的賠付倍數(shù)。