如今很多人手上或多或少都會(huì)擁有幾份保險(xiǎn)，說(shuō)不定存在重復(fù)投保的現(xiàn)象。那么，投保人是否能夠獲得多份保險(xiǎn)的疊加賠償呢？保險(xiǎn)專家表示，能否“疊加”賠付，還得看具體的險(xiǎn)種。今天，我們?yōu)榇蠹医庾x重復(fù)投保問(wèn)題，讓消費(fèi)者了解相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)，做到投?！坝凶V”。鄭州晚報(bào)記者 倪子

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　　能疊加賠付

　　意外險(xiǎn)重復(fù)投?！肮麛噘r”

　　作為比較常見(jiàn)的險(xiǎn)種，意外傷害險(xiǎn)是很多消費(fèi)者選擇的基本保障產(chǎn)品。如果你在一家公司買了一份保額為100萬(wàn)元的交通工具意外險(xiǎn)，同時(shí)又在另外一家公司買了一份保額為100萬(wàn)元的綜合意外險(xiǎn)。如果遇到交通意外狀況，最高是賠100萬(wàn)元還是200萬(wàn)元呢?

　　結(jié)論是，只要因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致殘疾或身故，對(duì)應(yīng)的賠償金或身故金都可疊加。故上述情況的最高賠付是200萬(wàn)元，兩家公司各100萬(wàn)元。

　　多份“重疾險(xiǎn)”能疊加給付

　　假如市民周女士在某保險(xiǎn)公司買了一份重疾險(xiǎn)，保額為20萬(wàn)元，之后她又在其他保險(xiǎn)公司買了一份終身壽險(xiǎn)，保額為50萬(wàn)元。她還在業(yè)務(wù)員推薦下，附加了一份提前給付重疾險(xiǎn)，保額為15萬(wàn)元。

　　一旦周女士被確診為某種重大疾病，即便她在不同公司投了保，只要所患重疾是保單上載明的，而且病情符合賠付標(biāo)準(zhǔn)，就可以同時(shí)獲得兩家保險(xiǎn)公司的賠償。不過(guò)，保險(xiǎn)公司一旦給付重疾保險(xiǎn)金后，相應(yīng)保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。并且如果所購(gòu)買的重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，那么主險(xiǎn)的合同也會(huì)終止。

　　“身故保險(xiǎn)”可重復(fù)投保

　　還有一類產(chǎn)品也符合疊加理賠的標(biāo)準(zhǔn)，那就是定期壽險(xiǎn)。不過(guò)，這種產(chǎn)品的賠付情形是被保險(xiǎn)人身故。假設(shè)投保人生前在兩家公司購(gòu)買了保額分別為15萬(wàn)元和25萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)，投保受益人(父母、子女等)最終可以得到兩家公司的賠償分別為15萬(wàn)元和25萬(wàn)元。

　　定期壽險(xiǎn)也遵循常規(guī)的人身險(xiǎn)給付原則，即不會(huì)按照比例分?jǐn)?，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保額限制。對(duì)于身故風(fēng)險(xiǎn)的賠付，通常只以保額為限，投保額度越高、份數(shù)越多，能獲得的賠付自然越多，重復(fù)投保并不礙事。

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　　不能疊加賠付

　　兒童險(xiǎn)身故保障限額為10萬(wàn)元

　　保監(jiān)會(huì)規(guī)定：未成年人的身故保障最高不超過(guò)10萬(wàn)元。對(duì)于具有身故保障的兒童險(xiǎn)產(chǎn)品而言，就算可以“疊加”賠付，也要受限額的約束。

　　即投保人如果在多家公司投保，索賠時(shí)可先選擇其中一家保險(xiǎn)公司賠付，如果這家公司的賠付金額沒(méi)達(dá)到10萬(wàn)元，再向其他保險(xiǎn)公司對(duì)保額內(nèi)賠付剩余部分進(jìn)行“接力”賠付，但累計(jì)不能超過(guò)10萬(wàn)元。

　　醫(yī)療險(xiǎn)得按照比例報(bào)銷

　　市民張先生說(shuō)：“公司買了醫(yī)保，自己還額外購(gòu)買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。只是一次生病住院后，在醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷上，自己的理解卻與保險(xiǎn)公司的理賠有出入，并沒(méi)有獲得疊加?！?/p>

　　目前市面上有很多醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)種，可以針對(duì)住院費(fèi)用進(jìn)行賠付，比如住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)等。以這兩種保險(xiǎn)為例，作為費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，其符合保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額度內(nèi)，按實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金，而且賠償不能超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出醫(yī)療費(fèi)。

　　所以醫(yī)療險(xiǎn)如果多投保，最多也只能各家保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，而且都要參照醫(yī)保或其他渠道的報(bào)銷額度，然后才對(duì)剩余部分進(jìn)行再報(bào)銷。

　　雙份車險(xiǎn)不等于雙倍賠償

　　如果車主分別向兩家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了同等性質(zhì)、保額為10萬(wàn)元的第三責(zé)任險(xiǎn)。車主開(kāi)車撞了人，出險(xiǎn)時(shí)間又在兩份保單有效期內(nèi)，在理賠環(huán)節(jié)能獲得疊加賠付嗎？答案是不能，兩家保險(xiǎn)公司車主要么放棄其中一家，由另一家賠10萬(wàn)元，要么兩家各賠5萬(wàn)元，總額還是10萬(wàn)元。從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的規(guī)定來(lái)說(shuō)，如果發(fā)現(xiàn)重復(fù)投保，保險(xiǎn)金額的總和不能超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。一旦發(fā)生事故涉及賠償，一般來(lái)說(shuō)，按順序后投保的那一份無(wú)效。