2015年來，受宏觀經(jīng)濟下行影響，小微企業(yè)的融資需求有所下降，貸款不良有所攀升。在這一背景下，民生銀行西安分行始終堅定貫徹總行“強力聚焦小微加快戰(zhàn)略轉型”的總部署，充分保障小微企業(yè)信貸額度資源配置。在煤貿、鋼貿、紡織等風險過高行業(yè)持續(xù)壓降和退出的背景下，仍實現(xiàn)小微信貸業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展。

　　截至2015年一季度末，該行小微貸款余額122.6億元，較年初實現(xiàn)正增長?？蛻魯?shù)近10萬戶，較年初增長4000余戶，季度內增幅17%。貸款獲得率95%，位于同業(yè)前列。同時，截至一季度末，建立商業(yè)合作社共215家，并通過“小微企業(yè)民生金融促進會”的成立和發(fā)展，為小微企業(yè)搭建交流與合作的平臺，促進小微、民營經(jīng)濟轉型和提升。

　　廣泛覆蓋

　　帶來社會效益大提升

　　經(jīng)過多年發(fā)展，民生銀行西安分行不僅成為本地小微金融服務的排頭兵，更通過扶持大量小微客戶創(chuàng)造出巨大的社會效應。該行將小微業(yè)務主要目標客戶定位為勞動密集型的小微企業(yè)，覆蓋服裝、建材、電子、食品、汽車經(jīng)銷、醫(yī)藥、物流、現(xiàn)代農業(yè)、文化等多個政府重點支持的行業(yè)，涉及全省近300個商圈，項目授信累計約400億元。

　　除了大力支持西安小微企業(yè)的發(fā)展外，該行也持續(xù)加大對地區(qū)農業(yè)小微企業(yè)的投入，建立了20人的農副產(chǎn)業(yè)團隊，為農業(yè)小微企業(yè)提供全方位的金融和非金融服務，貸款余額超過15億元。2015年，該行對洛川蘋果、周至獼猴桃等特色產(chǎn)業(yè)進行支持，同時也持續(xù)加大農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸支持和服務，按照種植、蓄養(yǎng)、加工、農機農資、特色觀光全產(chǎn)業(yè)鏈模式匹配超過6億元的信貸額度。

　　2015年初，民生銀行西安分行與楊凌示范區(qū)管委會建立戰(zhàn)略合作，全力推進高新技術農業(yè)發(fā)展，積極參與扶持地方農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。同時，該行繼續(xù)大力支持志丹和榆林榆陽兩家村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，在縣域經(jīng)濟和農村市場延伸民生銀行戰(zhàn)略和品牌。

　　不斷創(chuàng)新

　　小微企業(yè)服務模式

　　西安的王女士自2004年起創(chuàng)業(yè)從事衛(wèi)生紙品批發(fā)生意，十載經(jīng)營使她的生意不斷壯大，對企業(yè)周轉資金的需求也日益增加。一個偶然的機會，她加入了民生銀行與西安市工商業(yè)聯(lián)合會攜手打造的小微企業(yè)增值服務平臺。成為合作社會員后，王女士體驗了合作社專屬貸款產(chǎn)品——陜西小微互助成長基金帶來的便利。這種貸款無需抵押、隨借隨還、有限保證責任，可快速解決資金燃眉之急。除享受到了專屬綠色貸款通道服務外，王女士還體驗到了結算產(chǎn)品優(yōu)惠、信息交流互通、法律財會培訓、管理提升講座、交易撮合平臺、專屬理財服務等多項增值服務。

　　民生銀行西安分行相關負責人告訴記者，該行目前已建立了建材、服裝兩家總行級專業(yè)支行、成立五家小微業(yè)務部，通過資源集中，團隊結構改造使其專業(yè)化優(yōu)勢明顯，為小微客戶提供全面、便捷、高效的金融和非金融服務。同時，為擴大服務半徑，分行積極在商圈內設立和籌建小微支行，目前已投入運營4家。

　　為進一步提高服務效率、提升服務水平，該行建立了專業(yè)化的售后團隊以及售后服務支持系統(tǒng)，并對續(xù)授信業(yè)務進行了全面改革，包括在政策上明確可向小微續(xù)授信客戶提供轉期免還續(xù)貸資金的優(yōu)惠措施、在流程上簡化續(xù)授信的申請資料、在系統(tǒng)功能上通過售后服務作業(yè)系統(tǒng)提供續(xù)授信客戶分類名單，幫助一線人員及售后服務人員精準定位客戶并全流程跟進續(xù)貸進程，極大的提升小微續(xù)授信業(yè)務的作業(yè)效率。

　　金融產(chǎn)品

　　不斷創(chuàng)新升級

　　繼2014年微型信用貸款實現(xiàn)線上操作以后，今年2月份，該行互助基金貸款、聯(lián)保貸款、抵押貸款在小微寶ipad移動辦公客戶端上線，業(yè)務人員上門受理相關業(yè)務，極大的方便了小微商戶，使小微商戶足不出戶，提供簡易資料，最快當日就可拿到貸款。

　　2015年，創(chuàng)新推出的“樂抵貸”產(chǎn)品，進一步提高抵押貸款的審批、放款效率。在小額抵押簡易模式下，“樂抵貸”參考房地產(chǎn)信息綜合服務平臺上的房產(chǎn)估值信息，確定抵押物價值，并進行貸款審批和發(fā)放。這一抵押簡易模式省去了評估公司房產(chǎn)價值評估的環(huán)節(jié)，縮短了小額抵押貸款審查的周期，節(jié)約了抵押物評估的成本，實現(xiàn)小額抵押的快速放款。目前民生銀行西安分行在風險可控的前提下，選擇性的對部分行業(yè)和區(qū)域試行抵押授信業(yè)務簡易模式，取得了良好的效果。

　　“民生智家”

　　豐富渠道體系

　　“秉承‘技術運用做到極致、批量化做到極致、以創(chuàng)新理念做小微’的原則，我們自主開發(fā)的社交網(wǎng)絡平臺——民生智家，致力于將其打造成為貫穿小微商戶金融需求、各項經(jīng)濟活動以及家庭生活的全功能網(wǎng)絡服務平臺。”民生銀行西安分行相關負責人介紹說。

　　1月中旬，民生智家APP成功上線，目前，民生智家APP可實現(xiàn)貸款申請、線上銷售、物業(yè)線上繳費等服務；并以居民生活小區(qū)為中心點，吸納小區(qū)周邊500米范圍內商家、區(qū)域品牌供應商開展合作，幫助企業(yè)線下業(yè)務向線上拓展，在資金、渠道、生活三個方面對小微客戶提供支持，不斷擴大小微金融綜合服務的深度和廣度，實現(xiàn)小微金融發(fā)展模式的重造。多家小微商戶與民生銀行簽約，通過民生智家平臺開展線上年貨銷售，以及線下“年貨進社區(qū)”的現(xiàn)場體驗，有效幫助小微客戶拓展了商業(yè)渠道，實現(xiàn)銷售額的提升，促進了小微客戶與其利益相關方的聯(lián)結。 記者 謝小強