■本報記者 于德良

　　繼京東白條、阿里花唄之后，坐擁QQ智能終端5.76億活躍賬戶的騰訊也把“手”伸向了信用市場。

　　“打開手機QQ，就可以直接申請貸款。最快一分鐘申請、一小時到賬”——這就是騰訊聯(lián)手信而富推出的中國首款移動社交平臺小額信貸產(chǎn)品現(xiàn)金貸?，F(xiàn)金貸從2014年11月11日悄然試水，半年來已累計完成超過150萬筆貸款。

　　對于這一成績單的“含金量”的質(zhì)疑，信而富CFO沈筠卿在接受《證券日報》記者采訪時表示，信而富第一批預先批準的“白名單”用戶群很大，覆蓋了5000萬手機QQ用戶。為了避免集中借貸，騰訊方面采取了有計劃、有控制的逐步邀請客戶使用“現(xiàn)金貸”。

　　本報記者昨日登錄手機QQ欲體驗現(xiàn)金貸產(chǎn)品，點擊借款頁面顯示的是“親，你來晚了，貸款名額已發(fā)完”。

　　沈筠卿說：“不能單看150萬筆這個基數(shù)，而應該要注意的是，這是關(guān)于信貸以及風險控制的業(yè)務。目前國內(nèi)幾千家P2P僅覆蓋了100萬左右的借款人，而信而富短期內(nèi)則達成了150萬筆交易，這在業(yè)內(nèi)是獨一無二的?！?

　　騰訊聯(lián)姻信而富

　　推出“現(xiàn)金貸”

　　打開手機QQ客戶端，點擊“聯(lián)系人”，在右上方的“生活服務”中搜索“現(xiàn)金貸”，添加關(guān)注進入“現(xiàn)金貸”，就可以點擊申請借款。現(xiàn)金貸的借款流程無任何人工參與，無需接受任何形式的電話或資料審核。最快一分鐘申請，一小時到賬，借款最高限額3000元。目前現(xiàn)金貸發(fā)放的是100元-500元借款額度，期限為1天-14天。

　　實際上，去年11月11日現(xiàn)金貸產(chǎn)品已開始小規(guī)模地投放市場。信而富方面表示，現(xiàn)金貸除了在借款3天內(nèi)還款不收取利息，其他情況下需要在還款時支付手續(xù)費與利息，日利息為借款金額的萬分之六即年息約為21.9%，逾期還款5天后會產(chǎn)生滯納金，借款500元的滯納金為1元/天。信而富會將逾期記錄上傳到人民銀行征信，這對借款人的制約作用非常大。

　　騰訊2014年第四季度財報顯示，QQ智能終端月活躍賬戶達到5.76億。騰訊擁有龐大的用戶群，平臺客戶推廣優(yōu)勢更無與倫比。騰訊征信作為一個開放的服務平臺，提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品和渠道推送服務。另一端，信而富擁有領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)算法、預先批準、自動決策、風險定價等核心技術(shù)優(yōu)勢，其Test and Learn的技術(shù)更是走在國際前沿。

　　基于此，雙方強強聯(lián)手，達成了戰(zhàn)略合作關(guān)系，發(fā)揮各自優(yōu)勢共同推出“現(xiàn)金貸”。

　　預批準技術(shù)

　　首次運用于授信決策

　　去年2月份京東推出京東白條，9月份上線校園白條，今年4月份阿里花唄亮相。與京東、阿里相比，現(xiàn)金貸是用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)建立征信模型，服務對象是全體QQ用戶，這些用戶來自全國各地，各行各業(yè)，范圍更廣。阿里、京東更多的是針對自己平臺客戶，主要是基于支付和交易數(shù)據(jù)建立征信模型。

　　“信而富是通過建模采用的預先批準技術(shù)，主動獲取優(yōu)質(zhì)客戶，這與客戶主動來申請可能造成的欺詐風險，有很大的差異。這是預先批準技術(shù)第一次大規(guī)模實際運用于授信決策，是國內(nèi)小額信貸領(lǐng)域中的一次技術(shù)創(chuàng)新?！鄙蝮耷鋵Α蹲C券日報》記者說道。

　　美國Lending Club采用的也是大規(guī)模預先批準技術(shù)，基于美國完善的征信體系，它采用向征信局購買數(shù)據(jù)的方式獲取優(yōu)質(zhì)客戶，從而采用信件投遞發(fā)起主動營銷。

　　信而富CEO王征宇表示，對于幾百元的小額微額借貸領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)渠道是大數(shù)據(jù)馳騁的戰(zhàn)場，還款意愿是判定一個人借款信用的核心指標。

　　騰訊看中信而富，源自信而富的核心競爭力。信而富曾經(jīng)為一半以上的全國性銀行及1億張信用卡提供風險管理服務，具有風險定價能力和核心的建模能力。騰訊可以借信而富幫助自己完成征信體系的建立。

　　今年1月份，央行要求螞蟻金服、騰訊等8家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務的準備工作，準備時間為6個月。據(jù)悉，4月份騰訊信用已經(jīng)開始在QQ會員中進行內(nèi)測。騰訊與信而富牽手是其涉足個人征信業(yè)務后，首次介入P2P產(chǎn)品。

　　至于今后騰訊與信而富是否會有深入合作，沈筠卿對《證券日報》記者表示，“現(xiàn)在不方便透露”。

　　網(wǎng)貸有風險 投資須謹慎

　　本版報道不構(gòu)成投資建議