關(guān)于意外險，已經(jīng)不是一個新鮮話題，意外險看似簡單，但理賠時保險公司的拒賠決定往往會讓消費(fèi)者覺得意外。當(dāng)然，這并不是說保險公司是有意推卸賠償責(zé)任。意外險有它的保障范圍，它承保的“意外”與我們?nèi)粘Ｋ斫獾摹耙馔狻贝嬖诓恍〉牟罹?。在買的時候，最好把意外險理賠中的“意外”搞明白。

　　理賠意外之一：中暑身故不賠

　　中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，所以說中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起。同時，中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。

　　理賠意外之二：妊娠意外不賠

　　周女士在2006年6月購買了國壽某意外險產(chǎn)品。但是，當(dāng)年12月底周女士意外摔倒，身上出現(xiàn)多處明顯的傷痕，經(jīng)醫(yī)生檢查后，安排住院觀察和治療，后成功保胎。但在出院后，周女士卻遭到保險公司拒賠。

　　由于被保險人妊娠時意外風(fēng)險增加，多數(shù)意外險產(chǎn)品將“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。目前，只有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風(fēng)險。

　　理賠意外之三：八級以下傷殘不賠

　　目前，保險公司的意外險條款都將中國人民銀行1998年的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》作為基本的給付標(biāo)準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)分為七個傷殘等級共34類。而公安部的《交通傷殘等級鑒定標(biāo)準(zhǔn)》 分十個等級342類，要詳細(xì)得多。這也就意味著，八級以下傷殘會被拒賠。

　　理賠意外之四：過勞猝死不賠

　　過勞猝死是因?yàn)殚L期慢性疲勞導(dǎo)致的，當(dāng)事人本身大多患有其他疾病，卻因?yàn)椴蛔灾虿灰詾橐?，任由身體耗竭，最后導(dǎo)致病發(fā)死亡。過勞猝死雖然讓人覺得很意外，但因?yàn)椴⒎峭鈦硗话l(fā)事故所造成，因此，意外險是不賠的。

　　理賠意外之五：摔倒死亡不賠

　　一般消費(fèi)者通常對此很難理解。但換個角度，如果是一個健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導(dǎo)致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。這正是保險賠付的近因原則，即出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r，往往以導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。