20元的搭售意外險(xiǎn)被指性價(jià)比低

　　險(xiǎn)企官網(wǎng)等渠道最低1.9元可獲50萬保障

　　從乘客反饋的消息來看，目前已經(jīng)不少人都被動(dòng)買了一份交通意外險(xiǎn)。那這種保險(xiǎn)產(chǎn)品到底怎么樣？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，同等保障額度的交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)和天貓平臺(tái)作價(jià)最低只有兩三塊錢，遠(yuǎn)低于20元/份的搭售保險(xiǎn)。不過即便如此，業(yè)內(nèi)人士并不推薦購買這樣的產(chǎn)品。“主要是保障時(shí)間很短，保障期限一般是從上車起至下車前。而大家出門在外，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，如果真有意外保障需求，不妨考慮保障更為全面的綜合意外險(xiǎn)，保費(fèi)也不貴?！蹦硥垭U(xiǎn)人士說。

　　類似火車意外險(xiǎn) 天貓售價(jià)便宜八成

　　就產(chǎn)品本身而言，有業(yè)內(nèi)人士直言，“搭售保險(xiǎn)的性價(jià)比其實(shí)相對(duì)較低”。記者了解到，通過一些保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購票，上述APP所搭售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品遠(yuǎn)不值20元。廣州壽險(xiǎn)人士陳先生透露，“在APP上連帶銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，中間環(huán)節(jié)較多，成本也就比較高，所以標(biāo)價(jià)比常規(guī)渠道要貴。”

　　以一款搭售的“交通工具意外傷害保險(xiǎn)”為例，售價(jià)20元/人，只保障當(dāng)日當(dāng)次火車，意外傷害最高賠付60萬元，同時(shí)也可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用最高1000元。而記者從天貓平臺(tái)查閱到，該公司的一款作價(jià)4.4元的交通工具意外傷害保險(xiǎn)(火車專享)，保障額度最高50萬元(含傷殘和身故保證金)，保障期限為7天。

　　目前，國內(nèi)很多保險(xiǎn)公司都推出了保障期限為1天、7天之類的短期交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品。例如在某壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)，其推行的“E暢行”交通意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃，乘坐火車如果只選擇保障一天，只需要花費(fèi)1.9元就能有最高50萬元的意外傷害或身故保險(xiǎn)金作為“后盾”。

　　在天貓平臺(tái)，另外一家壽險(xiǎn)公司推出的一款火車意外險(xiǎn)單份價(jià)格為1元，最高保障額度為14萬元，不過該產(chǎn)品允許最多購買46份，也就是說，要達(dá)到50萬的保額，只需要花4塊錢即可。因此，如果單純只是以50萬元保額作為參照標(biāo)準(zhǔn)，在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或天貓上所支付的費(fèi)用比20元/份的搭售保險(xiǎn)便宜八成。

　　上述人士陳先生坦言，搭售保險(xiǎn)的APP商家們掌握著大量用戶，所以在價(jià)格上更有主動(dòng)權(quán)，“如果一份交通意外險(xiǎn)20元，中間渠道要賺絕大一部分，而保險(xiǎn)公司只能賺個(gè)兩三塊錢，屬薄利多銷”。

　　年關(guān)出行多

　　綜合意外險(xiǎn)更靠譜

　　“搭售的產(chǎn)品看似有50萬元、70萬元的保障額度，但這都是APP或保險(xiǎn)公司的營銷口號(hào)。消費(fèi)者只有在投保人身故的時(shí)候才有可能賠付這種額度，現(xiàn)實(shí)意義不是很大?！标愊壬赋觥?/p>

　　臨近元旦和春節(jié)，人們的出行更為頻繁，難免遇到各種意外。陳先生建議，選擇上述搭售的保險(xiǎn)產(chǎn)品要慎重，可以考慮保障范圍更全面、保障期限更久的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“目前市場(chǎng)上的綜合意外險(xiǎn)有很多，大概100元就能有30萬元的保額，保障期為一年?！标愊壬硎?，這種產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是，“只要被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為意外傷害，不管是乘車意外，還是其他意外，都可賠付?！?/p>

　　時(shí)至年關(guān)，除了人身安全，個(gè)人的財(cái)務(wù)安全也尤其應(yīng)該警惕。特別是在路途中，包括火車上，如果個(gè)人的手機(jī)、錢包等物品遺失了，是否有保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障？陳先生明確指出，目前市場(chǎng)上并沒有針對(duì)這類損失的保障，“主要是取證比較麻煩，界定起來很困難。不過，如果是家里的財(cái)物意外蒙損，可以投保相關(guān)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)予以保障。”

　　“被投?！焙?應(yīng)保留投保憑證

　　提醒

　　事實(shí)上，在實(shí)際的購票過程中，記者發(fā)現(xiàn)很多乘客都“被投?！绷艘环荽钍鄣慕煌ㄒ馔怆U(xiǎn)，這種情況下一旦發(fā)生事故，究竟能否獲得賠付呢？據(jù)了解，如果想要退保，前提是乘客必須要退票，也就是說保險(xiǎn)不能單獨(dú)退。

　　然而，“被投?！绷撕?，上述壽險(xiǎn)人士建議，在確認(rèn)購買了這種保險(xiǎn)后，除了自己知情以外，還要將相關(guān)的投保信息讓家人知道，如果有短信、發(fā)票、截圖之類的都可以發(fā)給家屬一份，以免投保人發(fā)生意外后，保單被人遺忘最后錯(cuò)失保險(xiǎn)保障的機(jī)會(huì)。不過，陳先生還補(bǔ)充，“如果是在保障期內(nèi)意外傷亡，情況比較嚴(yán)重的，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)通過相關(guān)渠道排查并確認(rèn)投保人名單。只要投保人在購票時(shí)提供了真實(shí)的姓名和身份證號(hào)，一旦發(fā)生意外，都是可以敬松昵肜砼狻！倍受益人一般都是法定受益人。